|
事件：消費者王先生于2008年在網上為自己投保了一份為期一年的綜合意外保險,，年交保費100元。同年,，王先生被鄰居家的小狗咬傷,，到醫(yī)院包扎傷口注射狂犬病疫苗，共計花費300余元,。
王先生認為,，貓抓狗咬應當屬于意外事故，于是向保險公司遞交了理賠申請,�,？杀ｋU公司拒絕賠付保險金，理由是王先生投保的綜合意外保險屬于交通意外類險種,，寵物傷害不在賠付范圍內,。王先生感到非常不解，找到了保險經紀公司尋求幫助,。
理賠過程：接到王先生的求助,，保險經紀公司反復閱讀了王先生所投保的這款產品,，發(fā)現其保險責任有以下幾方面：
1,、由交通意外事故導致的身故或者全殘；
2,、意外傷害醫(yī)療保險,；
3、意外傷害住院津貼保險,；
狗咬所產生的醫(yī)療費用應屬于第二類：意外傷害醫(yī)療保險金,。
我們發(fā)現，本產品是以“主險+附加險”的形式構成,。主險的意外身故或全殘指定為交通意外事故,，但附加險的意外傷害醫(yī)療保險并未對意外傷害的原因做明確界定，因此我們認定王先生應該得到保險理賠,。
理賠結果：按照保險經紀人的建議,，王先生再次與保險公司進行交涉,，最終保險公司按照條款規(guī)定，在扣除免賠額和自費藥部分后,，支付王先生200余元的理賠款,。
案例啟示：隨著保險業(yè)務的不斷發(fā)展，許多短期的意外保險由原始的合同式保單轉變?yōu)榫W上自助投保,。但由于投保流程的電子化,，致使一些消費者對于所購保險產品的條款理解并不十分到位，理賠時,，很可能會出現一些不必要的麻煩,。
網上投保意外險需注意哪些細節(jié)呢？
首先,，在購買之前,，消費者要詳細閱讀所購產品的保險條款，明確保險責任及保障范圍,。
其次要詳細了解所購產品的免賠責任,，報銷比例及報銷醫(yī)療藥品界定。
三是投保成功后,，請妥善保存電子版保險合同及相關憑證,。
需要特別提醒的是，網上投保審看條款的時候,，消費者如有不清楚的地方,，一定要向保險公司客服人員做詳細詢問，問清楚后再提交投被保險人的詳細資料,。 |