|
 |
|
新華社記者 燕雁/攝 |
據(jù)保守測(cè)算,，今春以來(lái)強(qiáng)度最大、影響最廣的一次沙塵天氣,，曾席卷中國(guó)國(guó)土180萬(wàn)平方公里,，受害人口約達(dá)2.7億,。居民生產(chǎn)生活受到嚴(yán)重影響，農(nóng)畜產(chǎn)品遭災(zāi)，大范圍人群患呼吸道疾病,，保潔消費(fèi)陡增,。而國(guó)家氣候中心最新預(yù)測(cè)顯示，今年4-5月,，中國(guó)北方還將出現(xiàn)數(shù)次沙塵天氣過(guò)程,。
面對(duì)呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢(shì)的沙塵危害，保險(xiǎn)人士提醒大家：由沙塵暴引發(fā)出健康問(wèn)題時(shí),，保戶(hù)應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠,。專(zhuān)家呼吁我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)制定更細(xì)致的保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)滿(mǎn)足日益增多的保險(xiǎn)需求,。
但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還表示,，對(duì)于沙塵暴這類(lèi)發(fā)生概率不高、損失界定艱難的自然災(zāi)害,，保險(xiǎn)公司近期不大可能單獨(dú)研發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品,。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)號(hào)入座
幾場(chǎng)猛烈的沙塵暴，在污染城市空氣前,，早已在鄉(xiāng)村留下了罪狀——西北很多地區(qū)蔬菜大棚及養(yǎng)殖圈舍損毀嚴(yán)重,。像陜西省這樣的沙塵暴重災(zāi)區(qū)，遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失就約達(dá)2億元,。甘肅省白銀市景泰縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭受沙塵暴災(zāi)害襲擊,，大風(fēng)將該縣230座養(yǎng)殖大棚、48座種植大棚的塑料膜掀起,、撕裂,、吹走，近1.3萬(wàn)畝農(nóng)作物地膜被吹損撕破,，并損壞牲畜棚67間,。
保險(xiǎn)界人士對(duì)記者表示，像西北等地經(jīng)常遇風(fēng)沙災(zāi)害的農(nóng)業(yè)地區(qū),，農(nóng)戶(hù)均享受政府支持的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),，災(zāi)后，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司會(huì)盡快定損理賠,。
由于沙塵中含有的顆粒物進(jìn)入人體的眼,、鼻、喉,，容易引發(fā)支氣管炎,、肺炎、病毒性眼結(jié)膜炎等疾病,，沙塵暴發(fā)生期間,，不少民眾還因?yàn)榭諝赓|(zhì)量急劇惡化而患上呼吸道疾病，醫(yī)院接待相關(guān)病癥患者明顯增多。
中國(guó)平安保險(xiǎn)公司的人士提醒民眾,，因風(fēng)沙出現(xiàn)意外損傷或大病,，千萬(wàn)不要嫌麻煩，要及時(shí)申請(qǐng)理賠,，主張合理權(quán)益,。數(shù)額較低的門(mén)診費(fèi)用一般不包括在人身疾病保險(xiǎn)范疇，應(yīng)由醫(yī)保解決,。
中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)公司人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示,，沙塵暴在財(cái)險(xiǎn)條款中不同于臺(tái)風(fēng)地震等巨災(zāi)明確了免責(zé)，而是被認(rèn)為是較輕微的自然災(zāi)害事件,，符合非本意和外來(lái)性的意外險(xiǎn)賠付要求,。如遭遇因沙塵暴引起的物理性損傷，比如因大風(fēng)導(dǎo)致的異物亂飛砸傷事件,，可向意外傷害類(lèi)保險(xiǎn)尋求理賠,。
當(dāng)然，沙塵暴帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損失隱患也會(huì)發(fā)生在城市,。比如車(chē)輛被吹倒物砸到時(shí),，可根據(jù)車(chē)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠。
期待公共責(zé)任險(xiǎn)承保沙塵暴
面對(duì)諸如沙塵天氣這類(lèi)對(duì)人影響極大的自然災(zāi)害,，對(duì)于沒(méi)有投保傳統(tǒng)保險(xiǎn)的居民,，有沒(méi)有一款能直接承保自然災(zāi)害的保險(xiǎn)產(chǎn)品？答案是肯定的,。
據(jù)調(diào)查,，目前人保財(cái)險(xiǎn)已與全國(guó)四個(gè)省市政府合作推出自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn),，保障的正是突發(fā)災(zāi)害來(lái)臨時(shí)的居民損失,。
今年廈門(mén)市民政局作為市政府授權(quán)的簽約方，與人保財(cái)險(xiǎn)廈門(mén)分公司續(xù)簽了《廈門(mén)市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保協(xié)議》,，249萬(wàn)廈門(mén)市民將得到為期兩年的自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)保障,。
據(jù)悉，該保險(xiǎn)自去年開(kāi)辦以來(lái),，獲得了市民的廣泛認(rèn)同,。在2010年1月25日出爐的廈門(mén)市首屆年度影響力事件評(píng)選結(jié)果中，市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)榮登十大年度影響力事件榜首,。
人保財(cái)險(xiǎn)廈門(mén)分公司負(fù)責(zé)人向記者說(shuō)：“由于沿海城市有臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害性天氣的威脅,，所以當(dāng)?shù)孛裾譃楸Ｕ暇用窭嬖跒?zāi)害面前有所保障，特地要求發(fā)行覆蓋面廣保障性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,。該舉措也可復(fù)制到北方,，以應(yīng)對(duì)特定地區(qū)頻發(fā)的沙塵暴等災(zāi)害性氣象風(fēng)險(xiǎn)。”
不過(guò)中國(guó)平安保險(xiǎn)公司相關(guān)人士接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示,，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)單位,，對(duì)于沙塵暴這種發(fā)生概率不高且對(duì)損失的界定有難度的自然災(zāi)害，近期不太可能會(huì)獨(dú)立研發(fā)專(zhuān)有產(chǎn)品,，類(lèi)似的覆蓋面廣泛的公共責(zé)任險(xiǎn)需要政府牽頭引導(dǎo),，保險(xiǎn)公司還需要進(jìn)行充分的再保險(xiǎn)，以分散災(zāi)害到來(lái)時(shí)高額的損失賠付,。
南開(kāi)大學(xué)保險(xiǎn)系主任朱開(kāi)銘教授接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示,，沙塵暴屬自然災(zāi)害類(lèi)的突發(fā)事件，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的主體將有所影響,，在我國(guó)可歸為巨災(zāi)類(lèi)保險(xiǎn)范疇,。
“保險(xiǎn)業(yè)主要受兩方面影響：財(cái)產(chǎn)方面是農(nóng)作物遭受較大損失，反映我國(guó)現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保積極性還有待提高,；人身方面,，突發(fā)事件引起病患增多，要求保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品之初要盡可能細(xì)致化,，在災(zāi)害突發(fā)時(shí)做到理賠及時(shí)并保證自身收益穩(wěn)定,。”朱教授說(shuō),。
隨著國(guó)民生活水平提高,，對(duì)生活保障的需求也在提高，尤其在突發(fā)性事件來(lái)臨時(shí)希望能夠得到切實(shí)保障,�,！皬姆堑浜图琢鏖_(kāi)始，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始重視突發(fā)事件對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的影響,。像過(guò)去粗放式的保險(xiǎn)產(chǎn)品就不能符合當(dāng)代保險(xiǎn)要求了,。從合同描述方法到理賠范圍等就要做到細(xì)分，滿(mǎn)足消費(fèi)者對(duì)突發(fā)事件的保障需求,。希望此次沙塵暴能成為讓保險(xiǎn)公司完善應(yīng)對(duì)突發(fā)性天氣險(xiǎn)種的契機(jī),，落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平的與時(shí)俱進(jìn)�,！�
沙塵經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新
沙塵暴雖然令人叫苦不迭,，但少數(shù)享受到沙塵經(jīng)濟(jì)的行業(yè)甚是歡喜。
如洗車(chē)業(yè)就因?yàn)樯硥m四起業(yè)務(wù)大增,。北京,、杭州等地在沙塵暴間歇的日子已經(jīng)出現(xiàn)大量排隊(duì)洗車(chē)的場(chǎng)面。部分洗車(chē)店老板借機(jī)提高價(jià)格,，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間,。據(jù)推算京城洗車(chē)行業(yè)將多攬金500萬(wàn)元,。
因?yàn)槎鄶?shù)家庭將進(jìn)行大掃除，家政行業(yè)也將多賺不少銀子,。此外,，沙塵暴期間，淘寶網(wǎng)上口罩買(mǎi)家驟增,，購(gòu)買(mǎi)量比去年同期劇增2000%,。
這些沙塵經(jīng)濟(jì)都要從消費(fèi)者口袋里掏錢(qián)，“如何在類(lèi)似突發(fā)狀況下避免較多額外支出,？有無(wú)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失,？”成為部分消費(fèi)者在沙塵暴后的疑問(wèn)。
比如洗車(chē)業(yè),，沙塵暴的來(lái)臨,，導(dǎo)致短時(shí)間車(chē)主需要在間隙多次清洗車(chē)輛。以北京洗車(chē)行一次至少12元計(jì)價(jià),，沙塵暴周期中就要多支出數(shù)十元,，這種突發(fā)氣候事件能否作為小概率事件讓保險(xiǎn)公司計(jì)算進(jìn)而設(shè)計(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？
平安保險(xiǎn)的人士回答《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)：對(duì)保險(xiǎn)需求進(jìn)行細(xì)分是發(fā)展趨勢(shì),，雖然類(lèi)似洗車(chē)次數(shù)增多導(dǎo)致開(kāi)支增加數(shù)十元的保險(xiǎn)標(biāo)的不大,，但考慮到保險(xiǎn)大數(shù)法則，我國(guó)上千萬(wàn)輛車(chē)若為避免數(shù)十元支出增加而繳納幾元的保費(fèi),，這個(gè)產(chǎn)品的總額度也不會(huì)很小,，有一定實(shí)際意義。但目前公司以及業(yè)內(nèi)還沒(méi)有類(lèi)似產(chǎn)品推出,。
“目前市面上的大部分含意外保障的險(xiǎn)種都可以滿(mǎn)足居民的一些現(xiàn)實(shí)要求,。”他補(bǔ)充說(shuō),，當(dāng)沙塵暴的爆發(fā)日益頻繁時(shí),，業(yè)界才會(huì)設(shè)計(jì)專(zhuān)門(mén)保險(xiǎn)產(chǎn)品，但該類(lèi)災(zāi)害對(duì)人身及財(cái)產(chǎn)的損害不易界定,。 |