|
 |
|
新華社記者 燕雁/攝 |
據(jù)保守測算，今春以來強(qiáng)度最大,、影響最廣的一次沙塵天氣,，曾席卷中國國土180萬平方公里，受害人口約達(dá)2.7億,。居民生產(chǎn)生活受到嚴(yán)重影響，農(nóng)畜產(chǎn)品遭災(zāi),，大范圍人群患呼吸道疾病,，保潔消費(fèi)陡增。而國家氣候中心最新預(yù)測顯示,，今年4-5月,，中國北方還將出現(xiàn)數(shù)次沙塵天氣過程。
面對呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢的沙塵危害,，保險(xiǎn)人士提醒大家：由沙塵暴引發(fā)出健康問題時(shí),，保戶應(yīng)及時(shí)申請保險(xiǎn)理賠。專家呼吁我國保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)制定更細(xì)致的保險(xiǎn)產(chǎn)品,，來滿足日益增多的保險(xiǎn)需求,。
但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還表示，對于沙塵暴這類發(fā)生概率不高,、損失界定艱難的自然災(zāi)害,，保險(xiǎn)公司近期不大可能單獨(dú)研發(fā)專屬產(chǎn)品。
傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可對號(hào)入座
幾場猛烈的沙塵暴,，在污染城市空氣前,，早已在鄉(xiāng)村留下了罪狀——西北很多地區(qū)蔬菜大棚及養(yǎng)殖圈舍損毀嚴(yán)重。像陜西省這樣的沙塵暴重災(zāi)區(qū),，遭受的直接經(jīng)濟(jì)損失就約達(dá)2億元,。甘肅省白銀市景泰縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭受沙塵暴災(zāi)害襲擊，大風(fēng)將該縣230座養(yǎng)殖大棚,、48座種植大棚的塑料膜掀起,、撕裂、吹走,，近1.3萬畝農(nóng)作物地膜被吹損撕破,，并損壞牲畜棚67間。
保險(xiǎn)界人士對記者表示,，像西北等地經(jīng)常遇風(fēng)沙災(zāi)害的農(nóng)業(yè)地區(qū),，農(nóng)戶均享受政府支持的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，災(zāi)后,，相應(yīng)的保險(xiǎn)公司會(huì)盡快定損理賠,。
由于沙塵中含有的顆粒物進(jìn)入人體的眼、鼻、喉,，容易引發(fā)支氣管炎,、肺炎、病毒性眼結(jié)膜炎等疾病,，沙塵暴發(fā)生期間,，不少民眾還因?yàn)榭諝赓|(zhì)量急劇惡化而患上呼吸道疾病，醫(yī)院接待相關(guān)病癥患者明顯增多,。
中國平安保險(xiǎn)公司的人士提醒民眾,，因風(fēng)沙出現(xiàn)意外損傷或大病，千萬不要嫌麻煩,，要及時(shí)申請理賠,，主張合理權(quán)益。數(shù)額較低的門診費(fèi)用一般不包括在人身疾病保險(xiǎn)范疇,，應(yīng)由醫(yī)保解決,。
中國平安保險(xiǎn)集團(tuán)公司人士對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，沙塵暴在財(cái)險(xiǎn)條款中不同于臺(tái)風(fēng)地震等巨災(zāi)明確了免責(zé),，而是被認(rèn)為是較輕微的自然災(zāi)害事件,，符合非本意和外來性的意外險(xiǎn)賠付要求。如遭遇因沙塵暴引起的物理性損傷,，比如因大風(fēng)導(dǎo)致的異物亂飛砸傷事件,，可向意外傷害類保險(xiǎn)尋求理賠。
當(dāng)然,，沙塵暴帶來的財(cái)產(chǎn)損失隱患也會(huì)發(fā)生在城市,。比如車輛被吹倒物砸到時(shí)，可根據(jù)車險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠,。
期待公共責(zé)任險(xiǎn)承保沙塵暴
面對諸如沙塵天氣這類對人影響極大的自然災(zāi)害,，對于沒有投保傳統(tǒng)保險(xiǎn)的居民，有沒有一款能直接承保自然災(zāi)害的保險(xiǎn)產(chǎn)品,？答案是肯定的,。
據(jù)調(diào)查，目前人保財(cái)險(xiǎn)已與全國四個(gè)省市政府合作推出自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn),，保障的正是突發(fā)災(zāi)害來臨時(shí)的居民損失,。
今年廈門市民政局作為市政府授權(quán)的簽約方，與人保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司續(xù)簽了《廈門市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)統(tǒng)保協(xié)議》,，249萬廈門市民將得到為期兩年的自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)保障,。
據(jù)悉，該保險(xiǎn)自去年開辦以來,，獲得了市民的廣泛認(rèn)同,。在2010年1月25日出爐的廈門市首屆年度影響力事件評選結(jié)果中，市自然災(zāi)害公眾責(zé)任保險(xiǎn)榮登十大年度影響力事件榜首。
人保財(cái)險(xiǎn)廈門分公司負(fù)責(zé)人向記者說：“由于沿海城市有臺(tái)風(fēng)等災(zāi)害性天氣的威脅,，所以當(dāng)?shù)孛裾譃楸Ｕ暇用窭嬖跒?zāi)害面前有所保障,，特地要求發(fā)行覆蓋面廣保障性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該舉措也可復(fù)制到北方,，以應(yīng)對特定地區(qū)頻發(fā)的沙塵暴等災(zāi)害性氣象風(fēng)險(xiǎn),。”
不過中國平安保險(xiǎn)公司相關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示,，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)單位,，對于沙塵暴這種發(fā)生概率不高且對損失的界定有難度的自然災(zāi)害，近期不太可能會(huì)獨(dú)立研發(fā)專有產(chǎn)品,，類似的覆蓋面廣泛的公共責(zé)任險(xiǎn)需要政府牽頭引導(dǎo)，保險(xiǎn)公司還需要進(jìn)行充分的再保險(xiǎn),，以分散災(zāi)害到來時(shí)高額的損失賠付,。
南開大學(xué)保險(xiǎn)系主任朱開銘教授接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，沙塵暴屬自然災(zāi)害類的突發(fā)事件,，對保險(xiǎn)市場中的主體將有所影響,，在我國可歸為巨災(zāi)類保險(xiǎn)范疇。
“保險(xiǎn)業(yè)主要受兩方面影響：財(cái)產(chǎn)方面是農(nóng)作物遭受較大損失,，反映我國現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保積極性還有待提高,；人身方面，突發(fā)事件引起病患增多,，要求保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品之初要盡可能細(xì)致化,，在災(zāi)害突發(fā)時(shí)做到理賠及時(shí)并保證自身收益穩(wěn)定�,！敝旖淌谡f,。
隨著國民生活水平提高，對生活保障的需求也在提高,，尤其在突發(fā)性事件來臨時(shí)希望能夠得到切實(shí)保障,。“從非典和甲流開始,，保險(xiǎn)公司就開始重視突發(fā)事件對保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的影響,。像過去粗放式的保險(xiǎn)產(chǎn)品就不能符合當(dāng)代保險(xiǎn)要求了。從合同描述方法到理賠范圍等就要做到細(xì)分,，滿足消費(fèi)者對突發(fā)事件的保障需求,。希望此次沙塵暴能成為讓保險(xiǎn)公司完善應(yīng)對突發(fā)性天氣險(xiǎn)種的契機(jī)，落實(shí)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平的與時(shí)俱進(jìn),�,！�
沙塵經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新
沙塵暴雖然令人叫苦不迭，但少數(shù)享受到沙塵經(jīng)濟(jì)的行業(yè)甚是歡喜。
如洗車業(yè)就因?yàn)樯硥m四起業(yè)務(wù)大增,。北京,、杭州等地在沙塵暴間歇的日子已經(jīng)出現(xiàn)大量排隊(duì)洗車的場面。部分洗車店老板借機(jī)提高價(jià)格,，延長營業(yè)時(shí)間,。據(jù)推算京城洗車行業(yè)將多攬金500萬元。
因?yàn)槎鄶?shù)家庭將進(jìn)行大掃除,，家政行業(yè)也將多賺不少銀子,。此外，沙塵暴期間,，淘寶網(wǎng)上口罩買家驟增,，購買量比去年同期劇增2000%。
這些沙塵經(jīng)濟(jì)都要從消費(fèi)者口袋里掏錢,，“如何在類似突發(fā)狀況下避免較多額外支出,？有無相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以分擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失？”成為部分消費(fèi)者在沙塵暴后的疑問,。
比如洗車業(yè),，沙塵暴的來臨，導(dǎo)致短時(shí)間車主需要在間隙多次清洗車輛,。以北京洗車行一次至少12元計(jì)價(jià),，沙塵暴周期中就要多支出數(shù)十元，這種突發(fā)氣候事件能否作為小概率事件讓保險(xiǎn)公司計(jì)算進(jìn)而設(shè)計(jì)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品呢,？
平安保險(xiǎn)的人士回答《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說：對保險(xiǎn)需求進(jìn)行細(xì)分是發(fā)展趨勢,，雖然類似洗車次數(shù)增多導(dǎo)致開支增加數(shù)十元的保險(xiǎn)標(biāo)的不大，但考慮到保險(xiǎn)大數(shù)法則,，我國上千萬輛車若為避免數(shù)十元支出增加而繳納幾元的保費(fèi),，這個(gè)產(chǎn)品的總額度也不會(huì)很小，有一定實(shí)際意義,。但目前公司以及業(yè)內(nèi)還沒有類似產(chǎn)品推出,。
“目前市面上的大部分含意外保障的險(xiǎn)種都可以滿足居民的一些現(xiàn)實(shí)要求�,！彼a(bǔ)充說,，當(dāng)沙塵暴的爆發(fā)日益頻繁時(shí),，業(yè)界才會(huì)設(shè)計(jì)專門保險(xiǎn)產(chǎn)品,，但該類災(zāi)害對人身及財(cái)產(chǎn)的損害不易界定。 |