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近年來,，為了緩解資金壓力,，一些保單持有人把保單抵押給保險(xiǎn)公司或銀行以獲取貸款。
重慶保險(xiǎn)專家提醒,，保單質(zhì)押貸款的金額是按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來確定,，最高貸款余額一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的80%,；而且保單質(zhì)押貸款的期限一般不超過6個(gè)月，利率參考銀行同期貸款利率計(jì)算,。如果保單質(zhì)押貸款不能正常還本付息,，保險(xiǎn)公司將以貸款與保單價(jià)值之間的差額支付利息，差額支付完后，保單就將失效,。因此,，短期資金周轉(zhuǎn)可以使用保單質(zhì)押貸款，炒股等高風(fēng)險(xiǎn)投資則不宜使用保單質(zhì)押貸款,。
重慶保險(xiǎn)專家說,，保單質(zhì)押貸款是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式,。保單所有者在辦理保單質(zhì)押貸款時(shí)需要考慮貸款利率,、貸款金額等因素，需要注意以下兩點(diǎn)：一是并非所有保單都能辦理質(zhì)押貸款,�,？梢杂脕碣J款的是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)保單,；而醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都不能質(zhì)押,。只要繳納保費(fèi)超過一年，這些保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值,，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán),。
二是已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。不少保險(xiǎn)都設(shè)有保費(fèi)豁免功能,，即投保人發(fā)生意外后,，保單受益人不需繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以繼續(xù)享受保單保障,，保費(fèi)豁免功能尤其體現(xiàn)在少兒險(xiǎn)產(chǎn)品中,。但是，根據(jù)有關(guān)規(guī)定,，在已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的情況下,，保單將不能辦理質(zhì)押貸款。 |