|
 基本情況：
媛媛,，26歲,，從事出納工作，月收入1700元左右,，月支出800多元(房租+基本生活費(fèi)),，從2007年開(kāi)始繳納社保,。弟弟目前公費(fèi)讀研，父母在農(nóng)村沒(méi)有什么經(jīng)濟(jì)來(lái)源,，媛媛也會(huì)負(fù)擔(dān)一些生活費(fèi)用,。
為了提高學(xué)歷和專(zhuān)業(yè)技能，媛媛現(xiàn)正在攻讀成人大專(zhuān),，每年學(xué)費(fèi)2000元,，要到2012年才能完成學(xué)業(yè)。此外,，媛媛打算明年結(jié)婚,，但三年內(nèi)不準(zhǔn)備要小孩。
理財(cái)目標(biāo)：
一,、在大家庭責(zé)任仍需承擔(dān)的前提下,，如何兼顧照顧父母與婚后小家；
二,、除社保外,，想補(bǔ)充一些最基本的保險(xiǎn)；
三,、希望通過(guò)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí),，增加家庭財(cái)富。
財(cái)務(wù)狀況分析：
從月結(jié)余比率分析,，媛媛結(jié)余占比為53%,，除去每年2000元的學(xué)費(fèi)外，年結(jié)余為8800元,，屬合理水平,。由于媛媛要照顧父母及家庭，目前只有社保,，風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力較弱,，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭帶來(lái)沖擊,。
理財(cái)規(guī)劃
提前儲(chǔ)備應(yīng)急資金補(bǔ)充意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)
媛媛目前工作穩(wěn)定,，每月支出為800元,，建議從年結(jié)余的8800元中，取出3000元,，以千元為單位分別存為三個(gè)月,、半年、一年期定期存款,，這樣如遇急需用錢(qián)時(shí)可根據(jù)金額需求分別支取,，即保證資金的流動(dòng)性，又可獲得利息收益,。
媛媛雖已有社保,，但保障額度及范圍還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，鑒于目前收入不高,，建議從年結(jié)余中提取300元用于購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn),。100元的卡式意外險(xiǎn)加上200元投保20年期20萬(wàn)元保障的定期壽險(xiǎn)，受益人可為父母,，這樣萬(wàn)一出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn),，能為父母留下一筆養(yǎng)老金。此外,，隨著未來(lái)收入增加,，還應(yīng)補(bǔ)充一定數(shù)額的定期重疾險(xiǎn)。
不必太過(guò)保守積累資產(chǎn)靠基金定投
媛媛現(xiàn)在的年結(jié)余除去緊急備用金和保險(xiǎn)外,，可拿出5500元作為投資資金,，由于原始資金的數(shù)目較小，加之媛媛的年齡較輕,，建議投資以較為激進(jìn)的方式進(jìn)行,，采用每月基金定投的方式投資于指數(shù)型基金或股票型基金，以年平均回報(bào)率8%來(lái)推算,，三年后媛媛資產(chǎn)將近2萬(wàn)元,，因到時(shí)學(xué)業(yè)完成，年結(jié)余會(huì)有所增加,，持續(xù)投資,，10年后媛媛的資產(chǎn)或可達(dá)14萬(wàn)元左右。
對(duì)于基金的選擇,，建議媛媛要了解基金的排名和基金走勢(shì),，及基金公司和基金經(jīng)理人對(duì)于基金的運(yùn)營(yíng)情況,，做到心中有數(shù),。此外，還應(yīng)注意的是,，由于股市波動(dòng)較大,，基金市值也會(huì)隨之變動(dòng),，因定投基金的收益來(lái)自長(zhǎng)期持續(xù)投資的平均收益，因此不必太在意短期基金市值的波動(dòng),。
結(jié)婚花費(fèi)應(yīng)量力而行推遲生育計(jì)劃
結(jié)婚是人生中的大事,，結(jié)婚費(fèi)用也是一筆較大的支出，建議媛媛結(jié)婚花費(fèi)應(yīng)盡量從簡(jiǎn),，量力而行,，花費(fèi)盡可能控制在5000元之內(nèi)，這樣才能有更多的原始“金蛋”用于投資,，獲得更多收益,，從而加快資金的原始積累過(guò)程。
媛媛打算婚后三年先不要孩子,，這是比較正確的決定,，一方面，可趁現(xiàn)在年輕,，增強(qiáng)學(xué)習(xí),；另一方面由于目前的收入還不高，應(yīng)增加原始積累的時(shí)間,，如較早有了孩子,，生活負(fù)擔(dān)會(huì)加大，孩子的教育金也很難籌措,。(作者：第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師,、國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師、東方華爾首期高級(jí)班學(xué)員) |