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個(gè)人情況：
王先生，26歲,，單身,，從事保安工作，月收入1500元左右,，月支出500元,，目前沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)，打算35歲以后結(jié)婚,。
理財(cái)目標(biāo)：
一,、為以后結(jié)婚需要的相應(yīng)費(fèi)用做些準(zhǔn)備；
二,、想知道,，像自己這種收入不高的人,，應(yīng)該購(gòu)買什么類型的理財(cái)產(chǎn)品。
財(cái)務(wù)狀況分析：
王先生處于事業(yè)和家庭的形成期,，保安的工作一般雇主都會(huì)提供食宿,，因短期內(nèi)王先生暫不考慮結(jié)婚，所以生活壓力不大,，每月月結(jié)余1000元對(duì)于王先生來(lái)說(shuō)還是比較容易實(shí)現(xiàn)的,。此外，王先生所從事的保安工作,，有一定的風(fēng)險(xiǎn)性,，目前沒(méi)有購(gòu)買任何商業(yè)保險(xiǎn)顯然是不合理的。
1.現(xiàn)金規(guī)劃：預(yù)留現(xiàn)金以備應(yīng)急之需
現(xiàn)金規(guī)劃通常以家庭月支出的3倍至6倍為宜,，王先生現(xiàn)月支出為500元,，考慮其工作特點(diǎn)，建議現(xiàn)金留存不少于2000元,，其中現(xiàn)金和活期存款800元,，貨幣型基金1200元。貨幣型基金一般為T+2支取,，要用錢時(shí),，只需提前兩天向銀行支取即可，這樣即方便提前支取,，也可增加一些收益,。
2.風(fēng)險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)規(guī)劃：建議購(gòu)買意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)
從事保安工作具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，王先生應(yīng)盡快增加相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn),，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),。根據(jù)保險(xiǎn)的“雙十原則”，王先生的保費(fèi)支出應(yīng)占其年結(jié)余的10%,，即1000元左右,。根據(jù)王先生所從事的工作性質(zhì)，建議其購(gòu)買意外險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn),。意外險(xiǎn)建議購(gòu)買卡單式的意外險(xiǎn)，每年100元左右,；重疾險(xiǎn)建議購(gòu)買消費(fèi)型的重疾險(xiǎn),，保費(fèi)低廉，一年僅600元左右,，即可獲得近10萬(wàn)元的重疾和身故保障,，保障高，投入少,。
王先生打算9年后結(jié)婚,，現(xiàn)每月結(jié)余為1000元,，除去保險(xiǎn)等花費(fèi)之外，年結(jié)余約為11000元左右,，結(jié)余比例較高,，由此，加大投資力度,、增加資產(chǎn)收益水平是十分重要和必要的,。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試表可以看出王先生屬于較為積極型的投資者，因現(xiàn)有現(xiàn)金的額度不大,，且投資時(shí)間較長(zhǎng),，可承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，建議采用較為積極的投資策略,。
3.投資規(guī)劃：結(jié)婚費(fèi)用來(lái)自基金定投
建議王先生采用基金定投的方式將月結(jié)余1000元投資于指數(shù)型基金,，每月定投，可獲得年平均收益,，借以分享宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的收益,，以指數(shù)型基金年平均10%的收益計(jì)算，投資9年后,，王先生的資產(chǎn)將可能達(dá)到16萬(wàn)元左右,，屆時(shí)即可滿足其結(jié)婚所需的相應(yīng)費(fèi)用。
當(dāng)然,，理財(cái)方案需要根據(jù)家庭的現(xiàn)實(shí)狀況做出動(dòng)態(tài)調(diào)整,，只有動(dòng)態(tài)的方案與動(dòng)態(tài)的生活相結(jié)合，才能結(jié)出財(cái)富的碩果,。
此外,，值得說(shuō)明的是，社會(huì)上有些錯(cuò)誤觀念認(rèn)為,，理財(cái)是有錢人的事,，與中低收入人群無(wú)關(guān)，其實(shí)不然,，中低收入者由于資金量有限,，更需要通過(guò)理財(cái)規(guī)劃，進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置和投資,，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)快速增值，縮短原始積累的時(shí)間,。
（國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師(ChFP)第四屆全國(guó)十佳理財(cái)師） |