新開戶的股民可能都有這樣的經(jīng)歷，需親筆抄錄一份“風(fēng)險提示說明”,，此舉重點(diǎn)在于提醒股民“股市有風(fēng)險,、入市需謹(jǐn)慎”。如今,，投保投連險,、萬能險和分紅險3類新型壽險產(chǎn)品的客戶同樣也需要親筆抄錄一份“風(fēng)險提示說明”，表明在投保環(huán)節(jié)中,，知曉產(chǎn)品的特點(diǎn)和利益的不確定性,。保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負(fù)責(zé)人近日強(qiáng)調(diào)，如此新規(guī)主要旨在嚴(yán)防新型壽險產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo),，切實保證客戶投保時對險種保障,、收益等核心信息的知情權(quán)。
作為新《保險法》的配套規(guī)章之一，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(下稱《辦法》)于2009年10月1日起執(zhí)行,，對投連險,、萬能險和分紅險信息披露要求都有不同程度的調(diào)整。以投連險為例,，《辦法》要求保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時,，投連險的高、中,、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于7%,、4.5%、1%,。
“這些調(diào)整對規(guī)范新型產(chǎn)品的信息披露行為,，防止銷售誤導(dǎo)愈演愈烈起到了良好的作用�,！北１O(jiān)會人身保險監(jiān)管部副主任方力說，但是,，也有一些消費(fèi)者和個別險企對抄錄風(fēng)險提示語句產(chǎn)生了質(zhì)疑,。消費(fèi)者擔(dān)心提示語句中的“保單利益的不確定性”等，會導(dǎo)致合同中確定利益也因此成不確定,，今后理賠時如果與保險公司發(fā)生糾紛,，將處于劣勢。而險企則認(rèn)為抄錄風(fēng)險提示語句會影響新業(yè)務(wù)的銷售行為,。
方力為此解釋,，首先，《辦法》要求投保人抄錄有關(guān)語句的主要目的向投保人進(jìn)行風(fēng)險提示,，防止銷售誤導(dǎo)行為,，這一做法也是借鑒了銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的要求和證監(jiān)會關(guān)于創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險提示的有關(guān)做法。其次,，風(fēng)險提示語句中的“保單利益的不確定性”僅指分紅和萬能產(chǎn)品非保證利益部分,，即分紅產(chǎn)品的紅利分配，萬能產(chǎn)品結(jié)算利率超過最低保證利率的部分,，以及投資連結(jié)保險的投資賬戶單位價值等,。第三，投保人按照《辦法》第六條抄錄風(fēng)險提示語句不影響投保人,、被保險人和受益人按照保險合同可以享有的確定利益,。此外，從險企和消費(fèi)者之間的關(guān)系來看,，該規(guī)定有助于調(diào)和二者因信息溝通不充分造成的矛盾,，從長遠(yuǎn)看有利于險企的發(fā)展。
方力還指出，上述《辦法》將客戶回訪納入信息披露的范圍,，要求保險公司在猶豫期內(nèi)對投保人進(jìn)行回訪,，并分別規(guī)定了分紅、投連,、萬能等三類產(chǎn)品的回訪要點(diǎn),。客戶回訪一方面可以幫助投保人再次了解所購買的保險產(chǎn)品,，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購買意愿,，可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險合同，最大限度保護(hù)投保人利益,；另一方面也是保險公司加強(qiáng)銷售風(fēng)險管控的一個重要手段,。 |
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