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據(jù)普益財(cái)富不完全統(tǒng)計(jì),，本周(2009年10月16日至2009年10月22日)共有97款銀行理財(cái)產(chǎn)品到期,，其中保證收益型40款,，保本浮動(dòng)收益型15款，非保本浮動(dòng)收益型42款,。本周到期的理財(cái)產(chǎn)品中，有3款理財(cái)產(chǎn)品未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益,，銀行理財(cái)產(chǎn)品本周到期收益平均實(shí)現(xiàn)率達(dá)96.91%,，與上周相比，市場(chǎng)占比有所上升,。
本期未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益的3款理財(cái)產(chǎn)品均與證券市場(chǎng)投資密切相關(guān),，且都是從2007年10月開始運(yùn)作，投資期限為2年,，2008年證券市場(chǎng)的萎靡對(duì)該類理財(cái)產(chǎn)品均造成了較大沖擊,。其中1款是由中信銀行發(fā)行的“中信理財(cái)之基金計(jì)劃6號(hào)”，該產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)榛鸾M合信托,，信托受托人只能將信托資金投資于證券投資基金,、首發(fā)新股、增發(fā)新股、首發(fā)可轉(zhuǎn)債及貨幣市場(chǎng)工具等,。該產(chǎn)品到期獲得的實(shí)際收益僅為-2.52%,，與預(yù)期最高30%的收益相差甚遠(yuǎn)。中信銀行在產(chǎn)品到期前發(fā)布了“轉(zhuǎn)換選擇權(quán)公告”,，持有該產(chǎn)品的投資者可以選擇不兌現(xiàn),，而將全部理財(cái)份額轉(zhuǎn)換成新的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)透露,，新轉(zhuǎn)換的產(chǎn)品為無(wú)固定期限存續(xù)的開放式產(chǎn)品,，投資對(duì)象較原產(chǎn)品增加了更多的中低風(fēng)險(xiǎn)投資品種。另外2款未實(shí)現(xiàn)收益的產(chǎn)品是由中國(guó)光大銀行發(fā)行的“同升17號(hào)”股票聯(lián)結(jié)型理財(cái)產(chǎn)品,，投資幣種分別為美元和人民幣,，由于掛鉤的股票表現(xiàn)遜色，導(dǎo)致投資者收益受損,，但該系列理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置了保本條約(投資者提前贖回時(shí)除外),，最終持有該系列理財(cái)產(chǎn)品到期的投資者實(shí)際收益為零。
本周到期的其他理財(cái)產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益,。從幣種來(lái)看,，到期的外幣理財(cái)產(chǎn)品主要投資于債券和貨幣市場(chǎng)工具；到期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)為信貸投資類或債券和貨幣市場(chǎng)類理財(cái)產(chǎn)品,，其中有過半數(shù)產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品,。在本周到期的實(shí)際收益較高的理財(cái)產(chǎn)品中，人民幣信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯,，多款該類產(chǎn)品都取得了高于6.00%的實(shí)際年收益率,，其中到期年收益率最高的是———中國(guó)民生銀行發(fā)行的“非凡理財(cái)人民幣T210期理財(cái)產(chǎn)品”，其扣除銷售費(fèi)和銀行管理費(fèi)后,，仍取得9.50%的高收益率,。
截至10月22日，在正在運(yùn)行的308款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,，正收益理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為41款,，其中渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品表現(xiàn)穩(wěn)健，累計(jì)收益率為47.32%,，較上周微幅下跌0.09個(gè)百分點(diǎn),。
本周逾8成的QDII理財(cái)產(chǎn)品雖然表現(xiàn)穩(wěn)健，實(shí)現(xiàn)上漲,，但受海外市場(chǎng)震蕩調(diào)整影響,，漲幅普遍較低，平均漲幅僅為0.01%,，QDII理財(cái)產(chǎn)品收益率曲線略微有所下滑,。其中，漲幅最大的是渣打銀行發(fā)行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限成份原油回報(bào)指數(shù)(UTSN004)”，漲幅為8.23%,；跌幅最大的QDII產(chǎn)品是花旗銀行發(fā)行的“施羅德另類投資方略———施羅德金屬基金”,，跌幅為4.20%。
在中資銀行的42款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,，所有產(chǎn)品的凈值均大于0.5,，其中正收益的理財(cái)產(chǎn)品有4款；外資銀行的266款QDII理財(cái)產(chǎn)品中,，37款理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)正收益,，其余理財(cái)產(chǎn)品均跌破初始凈值，但沒有1款理財(cái)產(chǎn)品虧損超過50%,。
此外,，運(yùn)行期1年以上2年以下的QDII理財(cái)產(chǎn)品共273款，自運(yùn)行以來(lái)的平均累計(jì)虧損18.82%,，但本周平均漲幅為1.55%,。其中，表現(xiàn)較好的是渣打銀行的“開放式結(jié)構(gòu)性投資計(jì)劃瑞銀彭博固定期限黃金超額回報(bào)指數(shù)(UTSN003)”產(chǎn)品,，其累計(jì)收益率為47.32%,；表現(xiàn)較差的是花旗銀行的“百駿太平洋股票基金”，其累計(jì)收益率為-47.86%,。
運(yùn)行期在2年以上的QDII理財(cái)產(chǎn)品有35款,，自運(yùn)行以來(lái)平均累計(jì)虧損9.28%，但本周平均漲幅為0.87%,。其中,，表現(xiàn)較好的是花旗銀行的“施羅德環(huán)球基金系列-新興市場(chǎng)債券”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為19.45%,；表現(xiàn)較差的是中信銀行的“贏在香江代客境外理財(cái)2號(hào)人民幣”產(chǎn)品，其累計(jì)收益率為-38.75%,。 |