正方形邊框內(nèi)一條由左下方劃至右上方的斜線，這是德意志銀行的品牌LOGO,，其簡潔,、樸實(shí)的設(shè)計一如德銀乃至德國人給大家的第一印象———嚴(yán)謹(jǐn)而低調(diào)。日前,，記者以客戶身份體驗(yàn)了一回德銀私人銀行的理財服務(wù),。
“很多銀行是以產(chǎn)品為導(dǎo)向，但我們不是,，我們不單純進(jìn)行理財產(chǎn)品的銷售,，而是力爭成為為客戶提供投資建議和理財方案的專業(yè)顧問�,！钡裸y中國私人銀行財富管理經(jīng)理胡亮說,。
德銀的這種“顧問式”銀行的特點(diǎn)貫穿于整個服務(wù)過程中。以記者親身體驗(yàn)為例,，第一步,，財富管理經(jīng)理會向客戶詳細(xì)介紹德銀不同于其他銀行的特點(diǎn)�,！巴顿Y者考察銀行實(shí)力的重要指標(biāo)之一就是投研實(shí)力,，德意志銀行是全球領(lǐng)先的既有零售銀行，又有投資銀行背景的綜合性銀行,，擁有一支近千人的國際化投資分析及研究團(tuán)隊,，對全球范圍內(nèi)主要區(qū)域的經(jīng)濟(jì)及市場表現(xiàn)密切跟蹤、研究和分析,�,！焙琳f。
第二步,，每個客戶要經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險評估測試,。“《風(fēng)險調(diào)查評估問卷》的測試結(jié)果可以使我們對客戶的大概風(fēng)險偏好有個了解,，我們還會通過與客戶進(jìn)一步交流,，確定其風(fēng)險偏好類型�,！焙琳f,。德銀將最高可承受的投資本金損失比例作為區(qū)分客戶風(fēng)險偏好的量化指標(biāo)。其中可承受高于10%投資本金損失的投資人被定位為“風(fēng)險喜好型”,，可承受5%-10%投資本金損失的被定位為“風(fēng)險中性”,、可承受投資本金損失低于5%的為“風(fēng)險厭惡型”,。
“我們在提供理財方案之前，除了要了解客戶的風(fēng)險承受能力以及收益預(yù)期外,，還要了解客戶對其資產(chǎn)流動性的需求,。”德銀中國私人銀行投資策略顧問韓冰說,，“從而確定客戶適合何種投資期限,，是長期(3年及以上)、中期(1-3年)還是短期(不超過1年)投資,�,！�
在以上環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，投資策略顧問才會為客戶制定投資解決方案,�,！拔覀儾粫旬�(dāng)期德銀推出的新產(chǎn)品一股腦地推銷給客戶，我們首先考慮的是客戶自身情況是不是適合投資于這類產(chǎn)品,�,！表n冰說。在客戶購買理財產(chǎn)品后,，其投資解決方案也不是一成不變的,。針對每位客戶，德銀的投資策略顧問都會定期回顧和審核其投資組合狀況,，積極主動地與客戶進(jìn)行溝通,，根據(jù)客戶個人財務(wù)狀況的變化和理財市場的波動隨時提出相應(yīng)調(diào)整建議。
事實(shí)上,，德銀私人銀行的投資產(chǎn)品線非常豐富，涵蓋結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品,、代客境外理財海外基金,、保險產(chǎn)品等。作為德銀“明星”理財產(chǎn)品之一的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品(SIP)則充分考慮到了投資者“在本金有保障的先決條件下,、博取收益”的投資期許,，依據(jù)客戶自身的風(fēng)險偏好程度，提供不同的到期保本機(jī)制,。
采訪中,，記者了解到，近期德銀私人銀行即將推出掛鉤工業(yè)金屬主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品,。德銀有關(guān)研究部門認(rèn)為,，全球工業(yè)活動的好轉(zhuǎn)，包括樓市企穩(wěn)及汽車行業(yè)刺激政策等,，為經(jīng)濟(jì)敏感性較高的金屬價格提供了有力支持,。雖然刺激政策退出與中國固定資產(chǎn)投資放緩等因素可能導(dǎo)致工業(yè)金屬價格在短期內(nèi)承壓,，但中長期而言，新興及發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)增長將支持價格向上,。
“當(dāng)然,，考慮到標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品可能不能滿足一些高端客戶的特殊要求，德銀私人銀行還針對投資額度達(dá)到一定規(guī)模的貴賓客戶,，特別推出了個性化投資組合,，規(guī)劃和量身定制的理財產(chǎn)品�,！表n冰說,。不同于標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計產(chǎn)品，這類產(chǎn)品是針對客戶特殊需求單獨(dú)為其設(shè)計研發(fā)的“財富產(chǎn)品籃子”,，具有高起點(diǎn),、小規(guī)模、度身定做,、定向發(fā)售,、投資靈活等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品的投資標(biāo)的,、投資幣種,、期限以及贖回機(jī)制和保本類型等多項特性均可根據(jù)貴賓客戶的個人需求而量身定制。 |
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