對多數(shù)上班族來說,，每月工資除了日常開支外，可能所剩無幾,，用于理財似乎微不足道,。其實，打理“小錢”更能實現(xiàn)以少積多,。況且,，正因錢少，選擇理財?shù)那烙邢蓿袚娘L險有限,，理財?shù)碾y度亦小,。若不理小錢，則很容易成為月光一族,。
1,、投資+儲蓄
假設兩口之家月收入3000元，除去日常月開支2000元,，還有約1000元結(jié)余,，若將這些余錢用于投資，相當于被強制儲蓄,，進了家庭的理財賬戶,。
2、保險+理財
目前,，不少壽險公司推出保險理財產(chǎn)品,，不僅具有保障功能，同時還可實現(xiàn)理財目的,。如果個人或者家庭月節(jié)余收入不足1000元,，完全可以投資保險理財產(chǎn)品。專家分析,，對于年輕的家庭及青年群體,，其風險承受能力較強，因此可以考慮具有一定理財功能的保險產(chǎn)品,，這樣不僅能較大限度地規(guī)避人力不可抗拒的意外風險,，同時可以滿足小家庭及青年人群的理財需求。
3,、余錢+定期
對普通家庭來說,，建立家庭醫(yī)療、意外等備用基金非常必要,，但一般家庭都是將這些“散錢”隨意放置在活期賬戶,。其實，對于理財觀念相對保守的家庭,，可以通過辦理具有理財功能的銀行卡,，將每月節(jié)余收入存入定期賬戶，這樣每月強制儲蓄,，累計下來也會非�,？捎^。假設一個三口之家,，夫妻每月工資除了日常開支外,，分別存入定期理財賬戶1000元和500元，累計一年就能有1.8萬元的緊急備用基金，不僅小錢變大錢,，且能賺取比活期更劃算的利息,。
4、小額+定投
對于有固定收入,，但時間不充裕卻有中遠期資金需求的投資者,，可考慮基金定額定投，即在每月固定的時間,，以固定的金額投資到指定的開放式基金中,，類似銀行零存整取。
基金定投的選擇相對比較豐富,，目前許多短期純債基金的穩(wěn)妥性與銀行人民幣理財產(chǎn)品相差無幾,，一般購買單位為1000元起，兩個工作日即可變現(xiàn),，年收益率在2%至4%,，高于定期存款，也高于貨幣市場基金,。
不過,，由于這種投資方式要求按月扣款，如果扣款日內(nèi)投資者賬戶的資金余額不足,，即被視為違約,，超過一定的違約次數(shù)，定期定額投資計劃將被強行終止,。所以，建議收入不穩(wěn)定的家庭或個人最好采用一次性或多次購買的方式進行基金定投,。
(本文作者為上海三贏投資顧問有限公司總經(jīng)理) |
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