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新《保險法》10月1日即將實施,，根據(jù)新《保險法》的規(guī)定，部分保險產(chǎn)品由于不合新法將暫停銷售或者調(diào)整升級,。受此影響,，近期不少保險公司的現(xiàn)售產(chǎn)品陸續(xù)開始停售；不少市民也接到保險營銷業(yè)務(wù)員的通知,，表示調(diào)整后的新產(chǎn)品會漲價,。對此，多家保險公司表示,，保險產(chǎn)品的停售不會影響原有老客戶的理賠,、續(xù)保等各項服務(wù)，并提醒市民投保還是要從自身需求出發(fā),，不可盲目購買停售險種,。
壽險產(chǎn)品集中停售
近日，中國人壽宣布,，占全國重大疾病保險市場份額40%以上的中國人壽兩款老牌重疾險產(chǎn)品———“康寧終身”和“康寧定期”將于9月底正式停售,；中意人壽表示，公司在個人營銷渠道銷售的“中意年年創(chuàng)意理財投資連結(jié)保險”計劃于9月25日停止銷售,；信誠人壽計劃在10月1日停售“創(chuàng)未來”潤澤兩全保險D款和C款兩個分紅險產(chǎn)品,；太平洋安泰的萬能險產(chǎn)品計劃從10月份開始暫停銷售,；而太平人壽“福祿雙至”重大疾病保險兩個月前就已經(jīng)停售。
事實上,，保險公司停售和調(diào)整的產(chǎn)品數(shù)量遠遠不止其公開宣布的那幾款,。據(jù)相關(guān)媒體報道，僅信誠人壽近期停售的保險產(chǎn)品就多達9款,，其中有重疾險,、分紅險、終身壽險等多個品種,。除了停售的產(chǎn)品,，該公司還對旗下多個產(chǎn)品進行了條款修訂、重新報備的工作,；中國太保更是全力瘦身,，公司共計有62個壽險產(chǎn)品在10月1日后將不再出現(xiàn),。
新法成產(chǎn)品換代主因
“此次保險產(chǎn)品集中停售,，主要是受新《保險法》實施的影響，保險公司要修改與新規(guī)定不相符的條款,；而且目前保險產(chǎn)品按照2.5%的壽險預(yù)定利率設(shè)計,，很可能面臨利率倒掛的風險，因此保險公司需要相應(yīng)地對產(chǎn)品利率作出調(diào)整,，從而使得新保險產(chǎn)品的條款和費率符合新法,。另外，也可能是某些保險產(chǎn)品本身老化,，市場吸引力不夠,，趁機退市；還有一種情況是按照保監(jiān)會要求,，保險公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),，一些投資類產(chǎn)品退市�,！笔锥冀�(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱說,。
許多市場人士也認為，10月1日即將實施的新《保險法》是造成此次“停售潮”的主因,。據(jù)了解,，在新法中，新增設(shè)了“不可抗辯條款”,，即保險合同成立滿2年后,，保險公司將不得以投保人在投保時違反如實告知義務(wù)如誤告、漏告,、隱瞞某些事實為理由,，主張合同無效或拒絕給付保險金,。
而以往在拒付賠案中，很多都是因為未如實告知而產(chǎn)生糾紛,，這一規(guī)定令投保人的道德風險增大,，保險公司的賠付率可能會上升，因此不少公司紛紛停售了熱銷的重大疾病保險,。而太平人壽人士表示,，重大疾病發(fā)生率大幅提升，央行數(shù)次下調(diào)利率,，保單厘定利率倒掛等也是停售的原因,。據(jù)悉，目前此類產(chǎn)品正面臨壽險預(yù)定利率(2.5%)與銀行一年期存款利率(2.25%)倒掛的壓力,，因此,，一些保險公司意識到了潛在風險，對產(chǎn)品進行了重新更換,。
升級換代是常態(tài)
隨著部分產(chǎn)品的陸續(xù)停售,，在一些銷售人員“停售了就再也買不到”、“新品將漲價”等勸說的鼓動下,，某些投保人視停賣的保險產(chǎn)品為“香餑餑”,，有的甚至忽視自己的實際需求而盲目購買。
“因為新法增加了保險公司的成本,，所以從理論上來講新產(chǎn)品可能會適當調(diào)高價格,，但同時新產(chǎn)品保障范圍也有可能擴大，給消費者更大的選擇余地,�,！扁諊嵝褟V大消費者在投保時一定要保持冷靜，尤其是對于分紅險和萬能險這樣的理財型險種,。
信誠人壽資深理財顧問楊紅立也表示,，無論何時，保險的本質(zhì)都是保障,。購買保險產(chǎn)品之前,，投保人需厘清自己的理財目標，與保險營銷員深入探討,，分析家庭的負債情況,，自己的家庭責任，養(yǎng)老規(guī)劃以及自己對投資風險的承受程度,，然后才制定適合自己家庭的保險計劃,，切勿因貪圖一時利益而購買不合適產(chǎn)品。
對于投保人關(guān)心的“現(xiàn)有產(chǎn)品停售是否會損害原有投保客戶的合法利益”的問題,，接受記者采訪的多家保險公司均表示,，保險產(chǎn)品的停售不會影響原有老客戶的理賠、續(xù)保等各項服務(wù),。
[鏈接]新《保險法》主要調(diào)整內(nèi)容
1,、增設(shè)不可抗辯規(guī)則
新法增設(shè)了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定自合同成立之日起超過兩年的,，保險人不得解除合同,，即保險合同成立滿兩年后，保險公司不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同,。
2,、核保期也能獲得賠償
投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保,，保險合同成立,。依法成立的保險合同，自成立時生效,。投保人和保險人可以對合同的效力約定附加條件或者附加期限,。這就意味著，核保期間發(fā)生事故保險公司不能推脫責任,。
3,、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠
保險標的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或受讓人應(yīng)及時通知保險人,，保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。并且,，保險公司因保險標的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的,，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,，退還投保人,。 |