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記者近日在廣西南寧調(diào)查發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在對投資者就購買理財產(chǎn)品作評估時標準不一,，同一客戶在3家商業(yè)銀行竟得到3種不同結(jié)果,。此前銀監(jiān)會曾專門下發(fā)通知，要求商業(yè)銀行將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,。但如何區(qū)分有無投資經(jīng)驗令許多人感到困惑,，商業(yè)銀行理財經(jīng)驗評估標準有待統(tǒng)一。
衡量有無投資經(jīng)驗成“瓶頸”
“我一直炒股,，也買基金,，但未買過銀行理財產(chǎn)品。最近我想買點短期理財產(chǎn)品,，但銀行方面說,，我必須有投資經(jīng)驗才能購買。你說我不能算有投資經(jīng)驗嗎,？”南寧市民趙小姐說,。
另一位市民李先生則對“有無投資經(jīng)驗”的界定心存疑慮：“我老婆炒股、買基金都是我告訴她買啥就買啥,，其實她對股票和基金的投資知識并不了解,，可是銀行了解了她的開戶和操作情況后，就衡量她有投資經(jīng)驗,；相反,，我沒有股票、基金賬戶,，銀行就認為我拿不出證據(jù)證明自己有投資經(jīng)驗,，這樣的評估準確嗎？”
早前銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》,，要求“商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進行客戶分類,，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應(yīng)的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶,，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別,；僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售�,！�
然而,，何謂投資經(jīng)驗，如何區(qū)分客戶有無理財投資經(jīng)驗,，就成了一道亟待破解的難題,。
問卷設(shè)計相同結(jié)果差別不小
記者對南寧市3家商業(yè)銀行進行了調(diào)查。
在濱湖路一家商業(yè)銀行,，當了解到記者有意購買理財產(chǎn)品時,，理財顧問讓記者填寫了一份《個人客戶風險承受能力評估問卷》。這份問卷共有年齡,、投資經(jīng)驗,、資產(chǎn)價值、承受預(yù)期,、投資期限,、投資目的、投資態(tài)度等方面的8道選擇題,。每道選擇題后面則附帶5個選項,，在理財顧問的提示下，記者算出自己的得分為35分,，屬于“進取型”投資者,，理財顧問建議記者購買風險高一些的理財產(chǎn)品。記者留意到,，在“客戶簽名”上有一行字為“本人根據(jù)自身情況填妥本問卷并已充分了解自身風險承受能力”,。但理財顧問并未向記者介紹理財產(chǎn)品的風險和收益，也沒有詢問以往的投資情況,。
記者隨后對金洲路上的另外2家商業(yè)銀行進行了調(diào)查,。其中一家銀行向記者提供的客戶風險評估問卷只有簡單的4道題目，分別涉及財務(wù)狀況,、投資目的,、承受風險、投資經(jīng)歷4方面的內(nèi)容,。按照理財顧問的要求,，記者結(jié)合在第一家銀行所做的題目做完了測試，理財顧問簡單地詢問了記者金融產(chǎn)品的購買經(jīng)驗后認為,，記者屬于“穩(wěn)健型”投資者。另外一家銀行則在詢問了記者是否購買過基金,、股票等產(chǎn)品后,，認為記者屬于“保守型”投資者，但卻建議記者購買他們新推出的基金產(chǎn)品。
記者調(diào)查過程中,，3家商業(yè)銀行的理財顧問都以理財產(chǎn)品收益低為借口,，不約而同地向記者推薦了新開發(fā)的基金產(chǎn)品。
在購買理財產(chǎn)品時,，這3家商業(yè)銀行向客戶提供的問卷設(shè)計大致相同,，評估結(jié)果卻差別不小。一個容易引發(fā)的疑問是,，投資經(jīng)驗的評估是否有統(tǒng)一的標準,？
投資者困惑不已原則性規(guī)定尚需細化
面對不同的評估標準和結(jié)果，許多投資者感到困惑不已,。
在南寧某商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售部門供職的張先生認為,，監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)的通知正是以幫助銀行進行風險控制為目的，把風險較低的產(chǎn)品賣給沒有投資經(jīng)驗或者投資經(jīng)驗欠缺的投資者,。對投資者來說,，如果評估結(jié)果不準確，很可能導(dǎo)致自己承受較大的投資風險,。
《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定,，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好,、風險認知能力和承受能力,，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇,，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式,，揭示相關(guān)風險。
廣西銀監(jiān)部門的一名工作人員告訴記者,，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》只是一個原則性的規(guī)定,，將購買理財對象劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶的標準具體由各商業(yè)銀行制定，銀監(jiān)部門只是“起督促作用”,。 |