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記者日前在“苦甲天下”的寧夏回族自治區(qū)固原市調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),，在這個(gè)經(jīng)濟(jì)相對(duì)不發(fā)達(dá)的地區(qū),，由于金融機(jī)構(gòu)大量萎縮,，加之農(nóng)民收入比較低,，普通百姓和中小企業(yè)融資十分困難，致使當(dāng)?shù)囟讨芷�,、高回�?bào)的“高利貸”盛行,，從而引發(fā)了農(nóng)民抵押房屋、遠(yuǎn)離家鄉(xiāng),，企業(yè)破產(chǎn)還債,，法院積案增多等一系列社會(huì)問題。
民間“高利貸”盛行
“我們這里貸款太難了,，缺錢用時(shí)只好去拉高利貸,，連我這個(gè)村支書都拉了50萬元，每月7分的利,，兩個(gè)月就付了7萬元的利錢！”固原市原州區(qū)彭堡鎮(zhèn)姚磨村村支書姚遠(yuǎn)說,。
姚遠(yuǎn)告訴記者,，姚磨村有285戶1210人，2008年農(nóng)民人均純收入2500多元,，是全國農(nóng)民人均純收入的60%左右,。近幾年，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民依靠公路大力發(fā)展設(shè)施農(nóng)業(yè)和運(yùn)輸業(yè),，想貸款又沒門路,，只好拉高利貸，每月月融資利息在0.1元左右,，村中70%以上的農(nóng)戶都有拉高利貸的經(jīng)歷,。2008年，他投資140萬元建冷庫,，只從農(nóng)村信用社貸款1萬元,，大部分是借款，其中50萬元是高利貸,。
寧夏固原市委常委,、原州區(qū)委書記王文宇說,，近年來農(nóng)民不是沒有增收門路，而是沒有啟動(dòng)生產(chǎn)的資金�,，F(xiàn)在國有四大商業(yè)銀行很少給農(nóng)戶貸款,，農(nóng)村信用社發(fā)放的支農(nóng)貸款不僅規(guī)模小而且周期短，很難滿足農(nóng)民的實(shí)際需要,，郵政儲(chǔ)蓄雖然有了貸款資格,，卻很少給農(nóng)民貸款，導(dǎo)致許多農(nóng)民開始借高利貸,，部分養(yǎng)殖戶還沒有賺上錢就得趕緊賣牛,、賣羊還貸。
記者了解到,，近年來,，金融機(jī)構(gòu)出于效益的考慮不斷壓縮在固原市的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，致使民間借貸變得十分活躍,，商業(yè)經(jīng)營,、購建住房、子女就學(xué)甚至賭債等都催生了民間高利貸,。據(jù)固原市中級(jí)人民法院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也顯示,，固原市兩級(jí)法院2008年前9個(gè)月就受理了民間借貸案件1133件，比前3年此類案件的總和還多,。爭(zhēng)議標(biāo)的達(dá)到了7814萬元,，比前10年民間借貸案件爭(zhēng)議金額的總和還多，其中50%左右的放貸者為公務(wù)員,、事業(yè)單位,、企業(yè)職員和個(gè)體工商業(yè)者。
民間高利貸危害多多
記者在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn),，高利貸本身有生存的土壤,，個(gè)人為了買房、買車或者上學(xué)等急需資金,，企業(yè)為了避免停產(chǎn),、停工等急需生產(chǎn)資金，而金融機(jī)構(gòu)貸款門檻相對(duì)較高,，手續(xù)復(fù)雜,，民間卻有大量剩余資金。此時(shí),，就在一些農(nóng)村形成了一個(gè)怪圈,，農(nóng)民一方面抱怨高利貸給生活帶來的艱難，另一方面卻又對(duì)這種現(xiàn)狀無可奈何,。高利貸逐漸成為了社會(huì)毒瘤,，在固原市已經(jīng)出現(xiàn)很多因?yàn)楦呃J被逼抵押房屋,、東躲西藏遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)，甚至有自殺的現(xiàn)象,。
“高利貸危害太大了,，對(duì)正常的經(jīng)濟(jì)秩序具有極大破壞性。首先就是嚴(yán)重影響國家金融秩序,，沖擊國有銀行的業(yè)務(wù),，將國家利益據(jù)為己有，使國家蒙受重大損失,，進(jìn)而削弱了通過信貸調(diào)節(jié)金融政策的杠桿作用,。”具有多年銀行從業(yè)經(jīng)歷的經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,、寧夏吳忠市濱河村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)劉貴斌說,。
與此同時(shí)，高利息也加重了企業(yè)的負(fù)擔(dān),，導(dǎo)致企業(yè)資金使用進(jìn)入惡性循環(huán),。記者了解到，房地產(chǎn)企業(yè)從得到土地到樓盤預(yù)售需要墊付總成本的60%,，如果企業(yè)要維持正常的生產(chǎn),，最少需要流動(dòng)資金1500萬元。同時(shí),，一些企業(yè)為了加快施工進(jìn)度,，在資金出現(xiàn)困難時(shí)向高利貸者伸了手，進(jìn)一步增大財(cái)務(wù)支出,，使一些原本效益不太好的企業(yè)雪上加霜,，形成惡性循環(huán)，最終被拖垮,。
據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局固原調(diào)查隊(duì)調(diào)查顯示，目前全市四縣一區(qū)的在冊(cè)房地產(chǎn)企業(yè)達(dá)22家,，除了個(gè)別大的房地產(chǎn)公司運(yùn)行良好外,，80%的中小房地產(chǎn)公司有不同形式的民間融資行為，最少的月融資利息為本金的5%,，最高的為15%�,，F(xiàn)在這些房地產(chǎn)企業(yè)運(yùn)行困難，舉步維艱,，已經(jīng)有2家房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn),，公司法人外逃。
不僅如此,，現(xiàn)在民間借貸在固原市為賭博提供資金支持,，而賭博又助長(zhǎng)高利貸的蔓延,，進(jìn)而還牽扯出部分國家干部參與高利貸。2008年6月,，固原市警方打掉曾在當(dāng)?shù)卦斐蓯毫佑绊懙?個(gè)涉惡團(tuán)伙共50人,，查獲涉案人員200多人，其中涉案國家干部職工達(dá)33人,。為逃避打擊,，這些團(tuán)伙之間相互勾結(jié)，不斷變換賭博場(chǎng)所,，搖骰子,、打麻將，并給參賭人員放高利貸,，從中抽頭,，但從不打欠條。隨后,，采用暴力手段追債,，并擅自提高債務(wù)數(shù)額，當(dāng)債務(wù)人無力償還時(shí)便威逼脅迫,，致使借款人舉家外逃甚至走上犯罪的道路,。
因勢(shì)利導(dǎo)遏止高利貸
劉貴斌認(rèn)為，要因勢(shì)利導(dǎo)遏止高利貸,。首先要根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平,，賦予農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)一些特殊的政策，尤其是資金方面的支持,，同時(shí)與農(nóng)村地區(qū)社會(huì)保障制度,、保險(xiǎn)制度結(jié)合在一起，增加貸款的有效供給,，提高落后地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展的速度,，逐漸把高利貸擠出市場(chǎng)。
記者了解到,，寧夏農(nóng)村信用社近年來推行的“三戶聯(lián)�,！蹦Ｊ浇o農(nóng)民貸款，雖然數(shù)量有限但是獲得了廣大農(nóng)民的歡迎也有效破解農(nóng)民信貸難題,�,！敖�3年來，我每年幫助周圍200多戶農(nóng)民貸款買大型運(yùn)輸車,，很大一部分是拉高利貸,，今年因?yàn)檗r(nóng)村信用社發(fā)放了一些貸款，大家都把高利貸還了�,！惫淘性輩^(qū)三營鎮(zhèn)孫家河村村主任楊滿福說,。
長(zhǎng)期關(guān)注調(diào)研民間借貸案件的寧夏大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長(zhǎng)趙智宏則建議，用法律法規(guī)來引導(dǎo),、調(diào)整和規(guī)范,，保護(hù)合法的、正常的民間借貸,，打擊高利貸,。目前高利貸盛行與司法制度尚未完善有很大關(guān)系，我國現(xiàn)在對(duì)農(nóng)村高利貸的現(xiàn)狀目前還缺乏有效的監(jiān)管手段,，今后應(yīng)將民間借貸納入監(jiān)管范疇,，盡快制定管理民間借貸業(yè)務(wù)的規(guī)定，以法律形式規(guī)范民間借貸活動(dòng),，保護(hù)民間借貸雙方的合法權(quán)益,，凈化民間資本市場(chǎng)。
北方民族大學(xué)法學(xué)教授王幽深認(rèn)為,，除了立法規(guī)范民間借貸之外,，還要加大對(duì)賭博等非正常“民間借貸”的打擊力度,，公安,、檢察院和法院等政法部門要建立聯(lián)席制度，對(duì)因高利貸引發(fā)的非法拘禁,、敲詐勒索以及尋釁滋事等刑事案件要依法公開判決,，震懾其他放高利貸的人。 |