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在中小企業(yè)眾多的廣東,，建設(shè)銀行廣東省分行創(chuàng)新中小企業(yè)服務(wù)模式,，先后建立6家小企業(yè)經(jīng)營中心,，采用“信貸工廠”模式經(jīng)營，實現(xiàn)了從市場調(diào)研,、審批發(fā)放貸款、貸后管理,、產(chǎn)品支持等一條龍服務(wù),，大大提高了小企業(yè)業(yè)務(wù)辦理效率,，初步破解了大銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中的經(jīng)營成本高、風(fēng)險大,、小企業(yè)難以享受大銀行信貸服務(wù)的困局,。
“信貸工廠”模式自2008年6月正式推行以來成果初顯。2009年第一季度,，廣東建行小企業(yè)貸款新增27億元,，同比增長299%，但不良率僅為0.15%,。該行小企業(yè)貸款辦理平均時間為10個工作日,，而此前約為30個工作日。專家認(rèn)為,，“信貸工廠”模式破解了大銀行服務(wù)小企業(yè)的困局,。
“信貸工廠”模式初解銀企困局
以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)的完全一樣,。在同樣的流程,、同樣的時間、同樣的工作量下,，為大企業(yè)貸款動輒上億元,，而小企業(yè)往往只有幾十萬、幾百萬元,，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當(dāng)然愿意做大企業(yè),，客觀上形成了“大銀行不愿意服務(wù)小企業(yè)”的現(xiàn)象。
近期記者走進(jìn)位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”,，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作,，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門”“跑公章”,，他把資料遞給業(yè)務(wù)受理崗工作人員后,，評價授信、受理審批等崗位進(jìn)行流水作業(yè),，一般符合條件的貸款3-5天后就可以發(fā)放,。建行東莞市分行行長李洪茂說，截至2009年3月末,，建行東莞市分行小企業(yè)經(jīng)營中心新增小企業(yè)貸款20.8億元,，位列當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)第一。
建設(shè)銀行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部副總經(jīng)理馬亞萍說,，隨著小企業(yè)客戶的增加,，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場發(fā)展的需求。以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成,，做20個客戶已經(jīng)難以支撐,。如今“信貸工廠”承擔(dān)了貸款審批的主要職能,，客戶經(jīng)理只要專心進(jìn)行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對市場的反應(yīng)能力,，滿足了客戶對時效的要求,。在“信貸工廠”中，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品,，如“速貸通”,、“成長之路”等品牌產(chǎn)品，解決小企業(yè)無抵押品形成的融資難問題,。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品,，銀行、擔(dān)保公司,、再擔(dān)保公司實行風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,，擔(dān)保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動資金,。
大銀行主動服務(wù)不再“高高在上”
在金融危機(jī)的沖擊下,，不少抗風(fēng)險能力弱的中小企業(yè)面臨困境，急需資金支持渡過難關(guān),�,！靶刨J工廠”模式改變了大銀行“高高在上”的傳統(tǒng)做法，銀行主動進(jìn)行市場規(guī)劃和客戶篩選,，通過與地方政府,、企業(yè)協(xié)會商會進(jìn)行溝通合作，根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)集群特點,，從成千上萬的中小企業(yè)“大�,！敝泻Y選出一批對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)具有拉動作用、具有成長潛力的中小企業(yè),，及時提供針對性的金融服務(wù),。
東莞市一信通信科技有限公司是一家通信設(shè)備制造企業(yè)。該企業(yè)在聯(lián)通,、電信和移動公司的重組過程中拿到了不少訂單,，但在簽訂合同后,，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了一定困難,，企業(yè)面臨著有訂單但沒有資金生產(chǎn)的困境。
一信通信科技董事長兼總經(jīng)理謝造輝說,，當(dāng)時他與多家銀行洽談均沒能獲得貸款支持,，正在發(fā)愁的時候建行東莞市分行主動登門服務(wù)，根據(jù)公司下游客戶實力強(qiáng),、回款有保證的資金特點,，設(shè)計了應(yīng)收賬款質(zhì)押的國內(nèi)保理融資方案,。2008年10月起，公司累計獲得貸款800多萬元,，解決了燃眉之急實現(xiàn)了逆市發(fā)展,。預(yù)計今年企業(yè)營業(yè)收入可突破8000萬元，比去年翻番,。
佛山市萬洋服飾有限公司總經(jīng)理陳鎮(zhèn)也有過類似的經(jīng)歷,。萬洋服飾的主要產(chǎn)品是T恤，公司具有一定設(shè)計能力,。但在金融危機(jī)當(dāng)中,，公司也曾步入困境，不敢接較差下游企業(yè)的訂單,，怕收不回貨款,；同時名牌下游企業(yè)的貨款回收期變長，因此萬洋公司利潤下滑,，人員開始流失,。在與多家銀行接觸碰壁后，陳鎮(zhèn)懷著一絲希望走進(jìn)了當(dāng)?shù)氐摹靶刨J工廠”,。2009年1月,，萬洋服飾貸到了646萬元，在行業(yè)退潮中站住了腳跟,，預(yù)計2009年公司收入能獲得30%的增長,。
建設(shè)銀行廣東省分行行長曾儉華表示，今年一季度,，在重點支持大型基礎(chǔ)建設(shè)投資項目的同時,，廣東建行以前所未有的力度加大對中小企業(yè)的金融支持。截至2009年3月末,，廣東建行中小企業(yè)貸款余額達(dá)656億元,，余額比年初新增68億元，同比多增長38億元,，同比增幅127%,。其中小企業(yè)貸款余額達(dá)118億元，余額比年初新增27億元,，同比多增長20億元,，同比增幅299%。目前,，建行已在全國建成了約80家信貸工廠,，并計劃到今年底擴(kuò)大到150家左右。
打造小企業(yè)信用管理支持體系
多名接受記者采訪的專家認(rèn)為，眾所周知廣大中小企業(yè)數(shù)量大,，吸納就業(yè)多,，產(chǎn)品與服務(wù)惠及廣大消費(fèi)者，支持中小企業(yè)發(fā)展應(yīng)成為一項長期國策,。目前中小企業(yè)融資難,，主要是難在交易成本難以降低，風(fēng)險難以識別和控制,；建議政府和銀行攜手,，共同解決中小企業(yè)融資難問題。
就此,，專家們給出了三點建議,。首先，應(yīng)由國家出面統(tǒng)籌各部門信息資源,，建立和完善中小企業(yè)信用管理支持體系,；其次，銀企聯(lián)合進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新,，銀行,、擔(dān)保公司間逐步實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，針對性滿足中小企業(yè)需求,；最后,，各地政府設(shè)立中小企業(yè)基金，作為支持中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略資金來源,。 |