|
在中小企業(yè)眾多的廣東,，建設銀行廣東省分行創(chuàng)新中小企業(yè)服務模式,，先后建立6家小企業(yè)經(jīng)營中心，采用“信貸工廠”模式經(jīng)營,，實現(xiàn)了從市場調(diào)研,、審批發(fā)放貸款、貸后管理,、產(chǎn)品支持等一條龍服務,，大大提高了小企業(yè)業(yè)務辦理效率，初步破解了大銀行開展小企業(yè)信貸業(yè)務中的經(jīng)營成本高,、風險大,、小企業(yè)難以享受大銀行信貸服務的困局。
“信貸工廠”模式自2008年6月正式推行以來成果初顯,。2009年第一季度,，廣東建行小企業(yè)貸款新增27億元，同比增長299%,，但不良率僅為0.15%,。該行小企業(yè)貸款辦理平均時間為10個工作日,，而此前約為30個工作日。專家認為,，“信貸工廠”模式破解了大銀行服務小企業(yè)的困局,。
“信貸工廠”模式初解銀企困局
以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務，走的通道與服務大企業(yè)的完全一樣,。在同樣的流程,、同樣的時間、同樣的工作量下,，為大企業(yè)貸款動輒上億元,，而小企業(yè)往往只有幾十萬、幾百萬元,，客戶經(jīng)理在考核的壓力下當然愿意做大企業(yè),，客觀上形成了“大銀行不愿意服務小企業(yè)”的現(xiàn)象。
近期記者走進位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”,，只見所有的工作人員都在一個開放式的大平面工作,，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)主不再需要“跑部門”“跑公章”,，他把資料遞給業(yè)務受理崗工作人員后,，評價授信、受理審批等崗位進行流水作業(yè),，一般符合條件的貸款3-5天后就可以發(fā)放,。建行東莞市分行行長李洪茂說，截至2009年3月末,，建行東莞市分行小企業(yè)經(jīng)營中心新增小企業(yè)貸款20.8億元,，位列當?shù)赝瑯I(yè)第一。
建設銀行廣東省分行中小企業(yè)金融服務部副總經(jīng)理馬亞萍說,，隨著小企業(yè)客戶的增加,，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應市場發(fā)展的需求。以往10多個環(huán)節(jié)的工作要客戶經(jīng)理1人完成,，做20個客戶已經(jīng)難以支撐,。如今“信貸工廠”承擔了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進行貸前聯(lián)絡和貸后管理,，這種分工模式提高了銀行對市場的反應能力,，滿足了客戶對時效的要求。在“信貸工廠”中,，客戶還可以選擇適合自己的金融產(chǎn)品,，如“速貸通”,、“成長之路”等品牌產(chǎn)品,，解決小企業(yè)無抵押品形成的融資難問題,。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行,、擔保公司,、再擔保公司實行風險分擔機制，擔保公司免收企業(yè)保證金,，企業(yè)可以增加15%的流動資金,。
大銀行主動服務不再“高高在上”
在金融危機的沖擊下，不少抗風險能力弱的中小企業(yè)面臨困境,，急需資金支持渡過難關(guān),。“信貸工廠”模式改變了大銀行“高高在上”的傳統(tǒng)做法,，銀行主動進行市場規(guī)劃和客戶篩選,，通過與地方政府、企業(yè)協(xié)會商會進行溝通合作,，根據(jù)不同的產(chǎn)業(yè)集群特點,，從成千上萬的中小企業(yè)“大海”中篩選出一批對當?shù)亟?jīng)濟具有拉動作用,、具有成長潛力的中小企業(yè),，及時提供針對性的金融服務。
東莞市一信通信科技有限公司是一家通信設備制造企業(yè),。該企業(yè)在聯(lián)通,、電信和移動公司的重組過程中拿到了不少訂單，但在簽訂合同后,，公司資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)了一定困難,，企業(yè)面臨著有訂單但沒有資金生產(chǎn)的困境。
一信通信科技董事長兼總經(jīng)理謝造輝說,，當時他與多家銀行洽談均沒能獲得貸款支持,，正在發(fā)愁的時候建行東莞市分行主動登門服務，根據(jù)公司下游客戶實力強,、回款有保證的資金特點,，設計了應收賬款質(zhì)押的國內(nèi)保理融資方案。2008年10月起,，公司累計獲得貸款800多萬元,，解決了燃眉之急實現(xiàn)了逆市發(fā)展。預計今年企業(yè)營業(yè)收入可突破8000萬元,，比去年翻番,。
佛山市萬洋服飾有限公司總經(jīng)理陳鎮(zhèn)也有過類似的經(jīng)歷。萬洋服飾的主要產(chǎn)品是T恤,，公司具有一定設計能力,。但在金融危機當中,，公司也曾步入困境，不敢接較差下游企業(yè)的訂單,，怕收不回貨款,；同時名牌下游企業(yè)的貨款回收期變長，因此萬洋公司利潤下滑,，人員開始流失,。在與多家銀行接觸碰壁后，陳鎮(zhèn)懷著一絲希望走進了當?shù)氐摹靶刨J工廠”,。2009年1月,，萬洋服飾貸到了646萬元，在行業(yè)退潮中站住了腳跟,，預計2009年公司收入能獲得30%的增長,。
建設銀行廣東省分行行長曾儉華表示，今年一季度,，在重點支持大型基礎(chǔ)建設投資項目的同時,，廣東建行以前所未有的力度加大對中小企業(yè)的金融支持。截至2009年3月末,，廣東建行中小企業(yè)貸款余額達656億元,，余額比年初新增68億元，同比多增長38億元,，同比增幅127%,。其中小企業(yè)貸款余額達118億元，余額比年初新增27億元,，同比多增長20億元,，同比增幅299%。目前,，建行已在全國建成了約80家信貸工廠,，并計劃到今年底擴大到150家左右。
打造小企業(yè)信用管理支持體系
多名接受記者采訪的專家認為,，眾所周知廣大中小企業(yè)數(shù)量大,，吸納就業(yè)多，產(chǎn)品與服務惠及廣大消費者,，支持中小企業(yè)發(fā)展應成為一項長期國策,。目前中小企業(yè)融資難，主要是難在交易成本難以降低,，風險難以識別和控制,；建議政府和銀行攜手，共同解決中小企業(yè)融資難問題,。
就此,，專家們給出了三點建議,。首先，應由國家出面統(tǒng)籌各部門信息資源,，建立和完善中小企業(yè)信用管理支持體系；其次,，銀企聯(lián)合進行產(chǎn)品創(chuàng)新,，銀行、擔保公司間逐步實現(xiàn)標準統(tǒng)一,，針對性滿足中小企業(yè)需求,；最后，各地政府設立中小企業(yè)基金,，作為支持中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略資金來源,。 |