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記者走訪云南,、廣東的一些村鎮(zhèn)銀行發(fā)現，這些“草根金融”在支農方面做了大量工作,，但也有一些與設立初衷相背離的現象出現：比如營業(yè)網點都設立在相對富裕的地區(qū),；貸款客戶主要是當地政府的關系戶，個體農戶相對較少等等,。
這一現象折射出村鎮(zhèn)銀行這一“草根金融”發(fā)展過程中面臨著“雙手互搏”的困境：一手是支農惠農的社會責任,，一手卻是求生存求發(fā)展的壓力，兩者難以完全統(tǒng)一,，這一難題考驗著經營者和政府監(jiān)管部門的智慧,。
村鎮(zhèn)銀行為何不“下鄉(xiāng)”
記者走訪的三家村鎮(zhèn)銀行———云南玉溪興和村鎮(zhèn)銀行、云南昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行,、廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行,，這三家銀行都設立在比較富裕的地區(qū)。中山小欖鎮(zhèn)是中國著名五金產業(yè)基地,，2008年GDP達到150億元；云南玉溪市煙草工業(yè)發(fā)達,，下轄的大營街號稱“云南第一街”,；昭通市盡管經濟不發(fā)達，但昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行也是設立在城區(qū)內,。
無一例外,，這些村鎮(zhèn)銀行都得到了當地政府的強力支持,。云南玉溪興和村鎮(zhèn)銀行行長李玉紅介紹說，他們在2008年6月掛牌營業(yè),，目前有2家營業(yè)網點,，截至今年一季度，興和村鎮(zhèn)銀行各項存款11254萬元,，其中對公存款就達到7045萬元,，許多就是當地政府動員轄區(qū)內企業(yè)的“成果”；各項貸款2651萬元,，客戶中也有不少是政府的關系戶,，個體農戶貸款相對較少。其他兩家村鎮(zhèn)銀行的情況也類似,。
在解釋這些現象時,，行長們都表示，村鎮(zhèn)銀行雖小,，但各項基本開支都不能少,，貸款的成本相對較高，如果不在相對繁華的地區(qū)選點,，業(yè)務達不到一定規(guī)模,，就很難達到盈虧平衡，生存都成問題,；同時,，與大型國有商業(yè)銀行相比，村鎮(zhèn)銀行社會知名度低,、網點少,、業(yè)務簡單，很難吸收社會存款,、發(fā)放貸款,，如果不是當地政府的強力支持，很可能早早夭折,。
“村鎮(zhèn)銀行的股東都是奔著賺錢的目的才來投資的,，不可能只考慮政策性金融的需求，各家村鎮(zhèn)銀行都制定了近期盈利分紅的計劃,�,！痹颇嫌裣d和村鎮(zhèn)銀行行長李玉紅說，村鎮(zhèn)銀行首先要考慮生存問題,，其次是要發(fā)展,，回報股東，也只有發(fā)展壯大后,，村鎮(zhèn)銀行才能更好地服務“三農”,。
能否承擔巨大社會責任
據記者了解,，盡管生存維艱，但這些村鎮(zhèn)銀行在支援“三農”建設,、承擔社會責任方面仍然做了大量工作,。截至今年一季度，云南玉溪興和村鎮(zhèn)銀行的貸款余額為2651萬元,，其中涉農貸款20筆,，合計2524萬元，主要提供給村鎮(zhèn)建設,、農村種養(yǎng)等,。
廣東中山小欖村鎮(zhèn)銀行所在的小欖鎮(zhèn)已經全面實現城市化，但他們一方面堅持給中小企業(yè)貸款,，另一方面也支持當地農民發(fā)展種養(yǎng)業(yè),。到今年3月末，他們貸款余額是14780萬元,，其中“三農”貸款3134萬元,，占比21.2%，中小企業(yè)貸款8750萬元,，占比59.2%,。
“我們也在想，支持‘三農’發(fā)展是一個巨大的社會責任,，僅靠我們這些村鎮(zhèn)銀行能否獨立承擔,？”云南昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行行長張誠說，農民作為困難群體,，農業(yè),、農村經濟作為風險高、效益低的弱勢經濟,，在補償性機制缺位,、農業(yè)政策性保險嚴重缺乏的情況下，村鎮(zhèn)銀行很難獨自扛起沉重的支農大旗,。
村鎮(zhèn)銀行的生存空間在哪里
據了解,，云南、廣東各家村鎮(zhèn)銀行都在積極地“謀生存”,，效果也都不錯,，但對于未來的發(fā)展規(guī)劃和策略，這些行長們也心中無底：與農村信用社相比,，村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢和生存空間在哪里,？未來村鎮(zhèn)銀行是以政策性金融為主，還是追逐商業(yè)性金融的目標？
“我現在是為21名員工的生存所奔忙,，還看不清楚村鎮(zhèn)銀行未來5年的發(fā)展方向，是轉為徹底的商業(yè)性機構,，還是成為政策性銀行,，或者是不成功被撤并成城市商業(yè)銀行的支行，”云南昭通昭陽富滇村鎮(zhèn)銀行行長張誠說,，無論如何,，如果要村鎮(zhèn)銀行多承擔一些社會責任，政府相關的扶持政策就應該多一些,。
這些村鎮(zhèn)銀行行長表示,，目前村鎮(zhèn)銀行最大的問題，是國家的扶持政策沒有落實,，致使村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中常常遭遇尷尬,。“我們到現在還無法加入人民銀行的大小額支付系統(tǒng),，致使銀行無法互聯(lián)互通,，客戶通過村鎮(zhèn)銀行匯款，還要轉借第三方通道,，也無法發(fā)行銀行卡,，客戶只能拿著存折辦理業(yè)務�,！敝猩叫齑彐�(zhèn)銀行副行長陳燦明說,。
配套扶持政策的缺乏也制約著村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，比如：行業(yè)歧視政策仍然存在,，如政府財政性資金僅能在部分國有大銀行開戶,，極大地限制了村鎮(zhèn)銀行吸收資金的能力；新機構開辦費較高,，如工商注冊登記費,、注冊資本印花稅等偏高，造成村鎮(zhèn)銀行設立初期壓力較大,，實現盈虧平衡難,；營業(yè)稅和所得稅都沒有減免政策等。 |