日前,，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》),。《通知》從投資管理的原則、投資管理的方式和投資方向等三個層次對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的投資管理進(jìn)行明確規(guī)范,。
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次出臺的《通知》更加強(qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行“賣者有責(zé)”,，加強(qiáng)了對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理,。“審慎穩(wěn)健是我們?yōu)殂y行理財業(yè)務(wù)定的主基調(diào),�,！便y監(jiān)會有關(guān)人士表示。
正當(dāng)業(yè)界對于該《通知》將對未來銀行理財市場產(chǎn)生何種影響而拭目以待時,，外資銀行———東亞銀行(中國)有限公司(下稱“東亞中國”)9日宣布,，在國內(nèi)銀行業(yè)中首推理財產(chǎn)品銷售流程的“冷靜期”設(shè)置，以此更好地保護(hù)國內(nèi)投資者的利益,。
所謂“冷靜期”,，指客戶認(rèn)購產(chǎn)品當(dāng)日起至募集期結(jié)束后的1至3天。在“冷靜期”內(nèi),，客戶全部投資金額按活期存款利率計息,，客戶可申請撤銷對其投資產(chǎn)品的認(rèn)購并無需為此支付費(fèi)用。東亞中國設(shè)立“冷靜期”,，目的是令投資者在認(rèn)購產(chǎn)品后仍有一段時間充分考慮,，并有機(jī)會做出二次選擇，更好地實(shí)現(xiàn)理性投資,。
據(jù)東亞中國某客戶經(jīng)理介紹,，“冷靜期”類似于保險行業(yè)的“猶豫期”�,！皫缀跛械娜藟郾ｋU都有一個長達(dá)10天的猶豫期,，相當(dāng)于商場出售后的產(chǎn)品有試用期一樣，在這個猶豫期內(nèi),，如果顧客對所購買的保險有任何不滿意的話,，可以無條件退保并取回已繳納的全部保費(fèi)�,！边@位客戶經(jīng)理說,。
據(jù)悉，目前“冷靜期”主要適用于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品,，對保本穩(wěn)健型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,、部分保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品、非保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,，將根據(jù)其風(fēng)險等級逐步升高的特征,，對應(yīng)加長“冷靜期”時間。“對于信托類理財產(chǎn)品如‘信得盈’系列產(chǎn)品,，因其產(chǎn)品設(shè)置較為簡單,，且我們始終嚴(yán)格篩選優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)，相對較為穩(wěn)健,，同時國內(nèi)投資者對此類產(chǎn)品也比較熟悉,，把握程度較好，因此暫不設(shè)‘冷靜期’,；對于海外基金類產(chǎn)品,，由于投資方向透明度較高，產(chǎn)品表現(xiàn)也隨時可在廣泛的公開渠道獲得,，投資者較易把握,，因此也暫不設(shè)置‘冷靜期’�,！睎|亞中國常務(wù)副行長林志民告訴記者,。
“隨著國內(nèi)理財產(chǎn)品市場的不斷發(fā)展，理財產(chǎn)品種類日益增多,，投資者選擇產(chǎn)品的難度增加,。面對當(dāng)前市場的實(shí)際情況，我們在產(chǎn)品認(rèn)購階段設(shè)置‘冷靜期’環(huán)節(jié),，主要是站在保護(hù)投資者利益的角度,，希望給予投資者‘無成本’的二次選擇機(jī)會，使其能夠在避免喪失投資機(jī)會的前提下,，有額外時間征求各方意見,，充分權(quán)衡合理投資決策�,！睎|亞中國常務(wù)副行長林志民表示,，“這種保護(hù)投資者利益的初衷可謂與銀監(jiān)會日前發(fā)布的《通知》精神不謀而合�,！� |
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