對當前市場上紛繁的理財產(chǎn)品而言，包商銀行的“真珠貝”理財產(chǎn)品可謂一株新苗,。然而,，2009年2月4日首期發(fā)行以來，“真珠貝”很快以其個性化的投資設(shè)計,、可觀的預(yù)期收益率贏得認可,。
據(jù)包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理賈敏介紹,，“真珠貝”理財產(chǎn)品至今已發(fā)行五期，前四期共募集資金2.1731億元,。
作為固定期限浮動收益型理財產(chǎn)品,，目前“真珠貝”理財產(chǎn)品每月發(fā)行一期，一般在上旬或中旬推出,，期限不等,，前四期中短的在6個月左右，最長為322天,，預(yù)期收益率一般在3%至4%左右浮動,。
“真珠貝”理財產(chǎn)品門檻不高，5萬元起存,，并以1萬元的整數(shù)倍增加,，期滿后的三個工作日內(nèi)本金、收益將一同匯入客戶賬戶,。
賈敏告訴記者,，“真珠貝”理財產(chǎn)品每期的募集資金額、期限,、預(yù)期收益率,，主要依據(jù)推出時的市場競爭形勢、資金容量等因素靈活確定,，同時也考慮客戶的風險承受能力,。
記者了解到，“真珠貝”理財產(chǎn)品推出以來,，迅速贏得了市場的認可,，認購形勢較好,。僅以包頭地區(qū)為例,，每期的認購申請額達5000多萬元。寧波地區(qū)的認同度也較高,，僅第4期就募集資金1074萬元,。
針對認購額大于發(fā)行額的問題，包商銀行出臺了政策,，凡是未申購到的客戶申請可自動滾入下一期產(chǎn)品,。
包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理張彥慧說，“真珠貝”理財產(chǎn)品的推出,，是包商銀行進軍理財市場的戰(zhàn)略舉措之一,。近年來內(nèi)蒙古經(jīng)濟發(fā)展較快，但理財市場發(fā)育相對滯后,，依托包商銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)設(shè)計的“真珠貝”理財產(chǎn)品推出后,，帶動了地方理財市場的發(fā)展,。
值得注意的是，作為新崛起的全國性商業(yè)銀行,，包商銀行為進入理財產(chǎn)品市場做了大量準備,，特別是注重培訓(xùn)專業(yè)的理財經(jīng)理隊伍，并對柜臺人員實施了大量培訓(xùn),。目前,，每家分行都有2至3名理財客戶經(jīng)理提供服務(wù)。
據(jù)介紹,，在包商銀行開設(shè)賬戶后,，只需帶身份證原件及復(fù)印件，即可購買“真珠貝”理財產(chǎn)品,。本著對客戶負責,，包商銀行要求理財客戶經(jīng)理嚴格自律，杜絕夸大和虛假宣傳等行為,，并要根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況,，給出中肯的風險評估和投資建議。
張彥慧分析說,，大銀行推出的理財產(chǎn)品覆蓋面廣,，但對各個區(qū)域市場的理財需求特點往往考慮不夠，且各地方分支機構(gòu)僅是分銷渠道,，匹配的額度也不大,。包商銀行作為地方發(fā)展起來的銀行，與市場更接近,，對區(qū)域市場較為熟悉,，反應(yīng)比較快，個性化設(shè)計迎合了客戶的投資偏好,。
例如,，內(nèi)蒙古鄂爾多斯市、浙江寧波等地近些年經(jīng)濟發(fā)展快,，居民收入大幅增加,，不僅理財需求旺，風險偏好相對也高,。加之當前經(jīng)濟形勢尚不明朗,，客戶的長期投資意愿較低。包商銀行在設(shè)計“真珠貝”產(chǎn)品時考慮了這些因素,。
據(jù)介紹,，今后，包商銀行計劃把“真珠貝”理財產(chǎn)品作為常態(tài)化的儲蓄替代型投資工具,，并進一步細化客戶群,，針對客戶風險,、收益、投資額度等偏好差異完善理財產(chǎn)品體系,。
同時,，“真珠貝”理財產(chǎn)品還將豐富投資標的，改變單一依托信貸資產(chǎn)的狀況,，設(shè)計出以黃金,、基金、股權(quán)等為投資標的的理財產(chǎn)品,，為客戶提供多元化,、多層次的投資選擇。 |
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