對當(dāng)前市場上紛繁的理財(cái)產(chǎn)品而言,，包商銀行的“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品可謂一株新苗,。然而,，2009年2月4日首期發(fā)行以來，“真珠貝”很快以其個(gè)性化的投資設(shè)計(jì),、可觀的預(yù)期收益率贏得認(rèn)可,。
據(jù)包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理賈敏介紹，“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品至今已發(fā)行五期,，前四期共募集資金2.1731億元,。
作為固定期限浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，目前“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品每月發(fā)行一期,，一般在上旬或中旬推出,，期限不等，前四期中短的在6個(gè)月左右,，最長為322天,，預(yù)期收益率一般在3%至4%左右浮動(dòng)。
“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品門檻不高,，5萬元起存,，并以1萬元的整數(shù)倍增加，期滿后的三個(gè)工作日內(nèi)本金,、收益將一同匯入客戶賬戶,。
賈敏告訴記者，“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品每期的募集資金額,、期限,、預(yù)期收益率，主要依據(jù)推出時(shí)的市場競爭形勢,、資金容量等因素靈活確定,，同時(shí)也考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
記者了解到,，“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品推出以來,，迅速贏得了市場的認(rèn)可，認(rèn)購形勢較好,。僅以包頭地區(qū)為例,，每期的認(rèn)購申請額達(dá)5000多萬元。寧波地區(qū)的認(rèn)同度也較高,，僅第4期就募集資金1074萬元,。
針對認(rèn)購額大于發(fā)行額的問題，包商銀行出臺了政策,，凡是未申購到的客戶申請可自動(dòng)滾入下一期產(chǎn)品,。
包商銀行金融服務(wù)部同業(yè)中心客戶經(jīng)理張彥慧說，“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品的推出,，是包商銀行進(jìn)軍理財(cái)市場的戰(zhàn)略舉措之一,。近年來內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快,，但理財(cái)市場發(fā)育相對滯后，依托包商銀行優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)設(shè)計(jì)的“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品推出后,，帶動(dòng)了地方理財(cái)市場的發(fā)展,。
值得注意的是，作為新崛起的全國性商業(yè)銀行,，包商銀行為進(jìn)入理財(cái)產(chǎn)品市場做了大量準(zhǔn)備,，特別是注重培訓(xùn)專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，并對柜臺人員實(shí)施了大量培訓(xùn),。目前,，每家分行都有2至3名理財(cái)客戶經(jīng)理提供服務(wù)。
據(jù)介紹,，在包商銀行開設(shè)賬戶后,，只需帶身份證原件及復(fù)印件，即可購買“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品,。本著對客戶負(fù)責(zé),，包商銀行要求理財(cái)客戶經(jīng)理嚴(yán)格自律，杜絕夸大和虛假宣傳等行為,，并要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況,，給出中肯的風(fēng)險(xiǎn)評估和投資建議。
張彥慧分析說,，大銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品覆蓋面廣,，但對各個(gè)區(qū)域市場的理財(cái)需求特點(diǎn)往往考慮不夠，且各地方分支機(jī)構(gòu)僅是分銷渠道,，匹配的額度也不大,。包商銀行作為地方發(fā)展起來的銀行，與市場更接近,，對區(qū)域市場較為熟悉,，反應(yīng)比較快，個(gè)性化設(shè)計(jì)迎合了客戶的投資偏好,。
例如,，內(nèi)蒙古鄂爾多斯市、浙江寧波等地近些年經(jīng)濟(jì)發(fā)展快,，居民收入大幅增加,，不僅理財(cái)需求旺，風(fēng)險(xiǎn)偏好相對也高,。加之當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢尚不明朗,，客戶的長期投資意愿較低。包商銀行在設(shè)計(jì)“真珠貝”產(chǎn)品時(shí)考慮了這些因素。
據(jù)介紹,，今后,，包商銀行計(jì)劃把“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品作為常態(tài)化的儲(chǔ)蓄替代型投資工具，并進(jìn)一步細(xì)化客戶群,，針對客戶風(fēng)險(xiǎn)、收益,、投資額度等偏好差異完善理財(cái)產(chǎn)品體系,。
同時(shí)，“真珠貝”理財(cái)產(chǎn)品還將豐富投資標(biāo)的,，改變單一依托信貸資產(chǎn)的狀況,，設(shè)計(jì)出以黃金、基金,、股權(quán)等為投資標(biāo)的的理財(cái)產(chǎn)品,，為客戶提供多元化、多層次的投資選擇,。 |
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