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會(huì)寧縣是位于甘肅省中部的一個(gè)國(guó)家扶貧工作重點(diǎn)縣，天旱少雨,，55萬(wàn)余人口中大部分是農(nóng)業(yè)人口,。今年以來(lái),，隨著東部商業(yè)銀行的進(jìn)入,，和當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款項(xiàng)目的大舉開(kāi)發(fā),，農(nóng)村金融市場(chǎng)正悄然發(fā)生著明顯的變化,。
市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)背后各金融機(jī)構(gòu)都有著怎樣的考慮,、長(zhǎng)期冷清的西部農(nóng)村金融市場(chǎng)是否正在回暖……帶著這些問(wèn)題,，記者在會(huì)寧縣進(jìn)行了采訪。
農(nóng)民貸款第一次有了選擇權(quán)
在會(huì)寧縣會(huì)師鎮(zhèn)南十村養(yǎng)豬大戶(hù)李錦珍的家里,，和李錦珍通過(guò)“五戶(hù)聯(lián)�,！毙问綇臅�(huì)師鎮(zhèn)銀行一同貸款的農(nóng)戶(hù)鄭樹(shù)林正在合計(jì)，是否從農(nóng)行會(huì)寧縣支行貸款更劃算,。他們是會(huì)師鎮(zhèn)銀行第一批試貸的5個(gè)農(nóng)戶(hù),。由于貸款利率暫時(shí)仍未確定，鄭樹(shù)林對(duì)自己的貸款是否劃算還不太放心,。
盡管如此,，同去年托關(guān)系都貸不到款相比，李錦珍和鄭樹(shù)林都覺(jué)得今年貸款太“容易”了：只要找到3或5個(gè)農(nóng)戶(hù)聯(lián)保,，再經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)的考察,，幾天內(nèi)貸款就能拿到手里。同以前無(wú)處可貸的煩惱相比,，他們更愿意享受現(xiàn)在難以選擇的幸�,！盁⿶馈薄�
有了選擇權(quán),，農(nóng)戶(hù)們就開(kāi)始根據(jù)自己的需求合計(jì)選擇哪家銀行,。他們也要給銀行分分類(lèi)，哪家講信用,、服務(wù)好,，才從哪家貸。養(yǎng)殖規(guī)模不大的鄭樹(shù)林比較看重銀行的貸款利率,，因?yàn)闀?huì)師鎮(zhèn)銀行初步確定的貸款利率更低,，他退掉了農(nóng)行的貸款：“錢(qián)都能貸出來(lái)，就看誰(shuí)的利率低,，差上幾十塊錢(qián)就能買(mǎi)1袋好面粉,。”而對(duì)養(yǎng)殖規(guī)模較大而且充分掌握市場(chǎng)行情走向的李錦珍而言,，貸款的靈活度則是考慮最多的,。李錦珍通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)等渠道掌握的信息，對(duì)生豬和仔豬行情走勢(shì)有著自己的判斷：“去年開(kāi)始生豬行情就一直比較差,，現(xiàn)在價(jià)格已經(jīng)觸底,，今年9到12月份必然會(huì)出現(xiàn)反彈。”
李錦珍說(shuō),，能否抓住行情賺上一筆關(guān)鍵看資金能否及時(shí)到位,，現(xiàn)在他手里2家銀行的貸款都有，就是想抓一下這次行情,。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,，他非常愿意同銀行之間建立良好的合作和信任關(guān)系，希望可以更加靈活地貸款,。
東部銀行進(jìn)攻戰(zhàn)與本土銀行保護(hù)戰(zhàn)
隨著農(nóng)村金融市場(chǎng)戰(zhàn)略的調(diào)整,，以及會(huì)師鎮(zhèn)銀行等東部銀行進(jìn)入市場(chǎng)搶份額，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的當(dāng)?shù)卦薪鹑跈C(jī)構(gòu)開(kāi)始鉚足勁開(kāi)發(fā)市場(chǎng),，會(huì)寧縣的農(nóng)村金融市場(chǎng)一池春水波瀾正興,。
會(huì)師鎮(zhèn)銀行于今年5月22日正式在會(huì)寧縣成立并開(kāi)始營(yíng)業(yè)，這是甘肅省首家由省外商業(yè)銀行設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,，也是設(shè)立這家村鎮(zhèn)銀行的哈爾濱銀行在黑龍江省以外設(shè)立的第一家村鎮(zhèn)銀行,。
會(huì)師鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)安平認(rèn)為，會(huì)寧金融機(jī)構(gòu)覆蓋率低,，服務(wù)不足,，難以滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民小額貸款的需求：一是機(jī)構(gòu)少，農(nóng)民貸款難,。截至2008年底,，會(huì)寧全縣包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、信用社和郵政儲(chǔ)蓄代辦點(diǎn)等的51家金融網(wǎng)點(diǎn)中,，大部分分布在縣城,，28個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中24個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)除農(nóng)村信用社外，沒(méi)有其他的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),。轄區(qū)每萬(wàn)人只擁有0.8個(gè)銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和5名銀行服務(wù)人員,；二是存貸比嚴(yán)重失調(diào)。2008年底,，全縣存款達(dá)到19.7億元,，貸款近8.4億元，存貸比僅43%,，有近9億元存款沒(méi)有用于當(dāng)?shù)�,。�?huì)寧縣的一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的民間借貸總量很大，從側(cè)面說(shuō)明了貸款市場(chǎng)很好,。
“這就是村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入的一個(gè)非常好的時(shí)機(jī),。如果不及早介入，等市場(chǎng)開(kāi)發(fā)起來(lái)之后就來(lái)不及了,。”安平說(shuō)。
記者在當(dāng)?shù)氐牟稍L了解到,，隨著各金融機(jī)構(gòu)著力開(kāi)發(fā)農(nóng)村金融市場(chǎng),，今年會(huì)寧當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)的節(jié)目里第一次出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)推介自己金融產(chǎn)品的廣告。
隨著東部商業(yè)銀行吹響進(jìn)軍西部農(nóng)村金融市場(chǎng)的號(hào)角,，本土銀行業(yè)正在積極準(zhǔn)備一場(chǎng)保衛(wèi)戰(zhàn),。貸款周期靈活度、風(fēng)險(xiǎn)防范和成本控制成為雙方拼搶市場(chǎng)的關(guān)鍵詞,。
爭(zhēng)奪戰(zhàn)能否“攪熱”西部農(nóng)村金融市場(chǎng)
隨著村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)行等積極開(kāi)展針對(duì)農(nóng)戶(hù)等的小額貸款服務(wù),，會(huì)寧農(nóng)村金融市場(chǎng)煥發(fā)了勃勃生機(jī)。有關(guān)專(zhuān)家認(rèn)為,，盡管面臨著貸款規(guī)模小,、過(guò)于分散、風(fēng)險(xiǎn)大等種種問(wèn)題,，但只要用心經(jīng)營(yíng),，農(nóng)村金融市場(chǎng)天地廣闊。
甘肅銀監(jiān)局副局長(zhǎng)劉青介紹,，2006年以來(lái),，甘肅省內(nèi)已經(jīng)成立了8家村鎮(zhèn)銀行。在甘肅,，村鎮(zhèn)銀行非常受中小企業(yè)和農(nóng)民群眾的歡迎,，銀監(jiān)部門(mén)將不斷加大引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)到農(nóng)村為廣大農(nóng)民服務(wù)的力度，提高甘肅農(nóng)村的金融服務(wù)水平,。
有關(guān)人士分析,，村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入，對(duì)于推動(dòng)農(nóng)村金融市場(chǎng)活躍主要起到以下作用：一是貸款更加符合農(nóng)戶(hù)的需求和生產(chǎn)規(guī)律,，潛在市場(chǎng)將被激活,。同東部農(nóng)村金融市場(chǎng)相比，類(lèi)似會(huì)寧這樣的西部地區(qū)農(nóng)戶(hù)有效貸款需求仍然較小,。隨著貸款更加便利,，潛在的市場(chǎng)將逐漸被激活，更多農(nóng)戶(hù)將選擇通過(guò)金融渠道解決自己生產(chǎn)生活資金難題,。
二是農(nóng)戶(hù)的金融意識(shí)將得到更大提升,，銀行農(nóng)戶(hù)互信機(jī)制將更快建立。金融意識(shí)差,、信用度不高一直是部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)戶(hù)的“成見(jiàn)”之一,。記者在會(huì)寧的采訪中了解到，隨著生產(chǎn)發(fā)展受資金制約日益突出,，農(nóng)戶(hù)通過(guò)金融手段解決資金問(wèn)題的意識(shí)已經(jīng)建立,，只是需求長(zhǎng)期難以獲得銀行對(duì)接,。此次村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入和農(nóng)行降低門(mén)檻引起的熱烈反響就是證據(jù)之一。
有專(zhuān)家表示,，類(lèi)似會(huì)寧這樣的西部縣區(qū)金融市場(chǎng)長(zhǎng)期以來(lái)是缺乏競(jìng)爭(zhēng)的,。因此，盡管銀行的放貸條件比較苛刻,，但農(nóng)戶(hù)沒(méi)有選擇,。有了競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)戶(hù)貸款的選擇權(quán)得到了保障,，將促使金融機(jī)構(gòu)采取更加方便快捷和人性化的服務(wù)方式,。
蘭州大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院部分金融專(zhuān)家認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看,，東部銀行進(jìn)入西部農(nóng)村金融市場(chǎng)的作用是不言而喻的,，對(duì)于解決西部農(nóng)村金融市場(chǎng)目前面臨的問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和幫助農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展是有作用的,。但西部尤其類(lèi)似會(huì)寧這樣的貧困地區(qū)的金融市場(chǎng)同東部農(nóng)村金融市場(chǎng)是有著很大差別：對(duì)東部而言,，農(nóng)村金融市場(chǎng)貸款主體更多是中小企業(yè)，而對(duì)會(huì)寧這樣的地區(qū)而言,，相當(dāng)一部分貸款主體是規(guī)模小,、分散的農(nóng)戶(hù)，管理成本大,、贏利空間小,。在這種情況下，這一作用能否長(zhǎng)遠(yuǎn),、是否會(huì)因經(jīng)營(yíng)成本太高出現(xiàn)壘大戶(hù),、面向企業(yè)為主等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)“在農(nóng)不姓農(nóng)”的情況，尚需觀察,。 |