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隨著資本市場(chǎng)的回暖，曾經(jīng)銷聲匿跡的投連險(xiǎn)再次浮出水面，其投資回報(bào)率也出現(xiàn)了集體上漲,。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前投連險(xiǎn)的銷售并未因此在市場(chǎng)升溫,，一些投連險(xiǎn)客戶還紛紛加入了退保的行列。對(duì)此，專家建議，由于投連險(xiǎn)的流動(dòng)性較差,，短期內(nèi)退保并不劃算。
大部分賬戶跑贏大盤
統(tǒng)計(jì)顯示,，在過(guò)去的一年中，已有超過(guò)六成的進(jìn)取型投資賬戶收益率跑贏了大盤,。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所近日推出的《投連險(xiǎn)投資賬戶排名報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)指出,，在2008年6月1日至2009年5月31日的觀察期內(nèi)，若以中證股票基金指數(shù)為業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn),，超過(guò)六成的進(jìn)取型投資賬戶收益率跑贏了大盤,。《報(bào)告》指出,，觀察期內(nèi),，上證指數(shù)下降23.31%，深證成指下降15.94%,，反映大盤藍(lán)籌股表現(xiàn)的滬深300指數(shù)下降23.58%,。進(jìn)取型投資賬戶的收益率整體走勢(shì)與大盤走勢(shì)完全一致。不過(guò),，若以中證股票基金指數(shù)的走勢(shì)作為大盤的風(fēng)向標(biāo),，仍有超過(guò)六成的進(jìn)取型投資賬戶跑贏了大盤。
中證股票基金指數(shù)在《報(bào)告》觀察期內(nèi)下降12.68%,，而62個(gè)進(jìn)取型投資賬戶中有39個(gè)的收益表現(xiàn)優(yōu)于該業(yè)績(jī)基準(zhǔn),，占比超過(guò)六成，但僅有7個(gè)賬戶在《報(bào)告》觀察期內(nèi)收益率為正,。其中,，收益率排名前三甲的進(jìn)取型賬戶依次是中國(guó)人壽的進(jìn)取股票投資賬戶、泰康人壽的進(jìn)取型投資連結(jié)賬戶和新華人壽的創(chuàng)世之約投資連結(jié)賬戶,，收益率分別為31.14%,、21.74%和11.98%。同時(shí),，所有的保守型投資賬戶全部實(shí)現(xiàn)了正收益,，大部分穩(wěn)健型賬戶也取得了正收益,。
銷售回暖尚需時(shí)日
不過(guò)，收益率上漲卻似乎并未改變投連險(xiǎn)在市場(chǎng)“遇冷”的命運(yùn),。本報(bào)記者近日走訪了多家保險(xiǎn)公司及商業(yè)銀行的銷售網(wǎng)點(diǎn),，發(fā)現(xiàn)投連險(xiǎn)依然是芳蹤難覓。
在交通銀行北京分行西單支行,，分紅險(xiǎn)的宣傳單貼在每個(gè)儲(chǔ)蓄柜臺(tái)的明顯位置,。大堂經(jīng)理李欣告訴記者，現(xiàn)在銀行主推分紅險(xiǎn),，投連產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)大,，不推薦購(gòu)買，這半年來(lái)基本沒(méi)有什么銷售,。
在中國(guó)民生銀行北京西長(zhǎng)安街支行,，唱主角的同樣是分紅險(xiǎn)。其工作人員李翼稱,，去年上半年曾代理過(guò)四,、五家保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)，但從下半年開(kāi)始,，這些產(chǎn)品陸續(xù)下架,，之后再也沒(méi)有銷售。
只有中信銀行西單支行等少數(shù)幾個(gè)網(wǎng)點(diǎn)目前仍然銷售一些投連產(chǎn)品,，但理財(cái)經(jīng)理王松坦白地說(shuō)：“與其他產(chǎn)品相比,，投連險(xiǎn)實(shí)在是賣得極少，我們一般也不推薦客戶購(gòu)買,�,！庇浾唠S后又采訪了泰康人壽、中美大都會(huì),、太平人壽等多家保險(xiǎn)公司,，他們都表示，現(xiàn)在投連險(xiǎn)很少有人購(gòu)買,，公司的精力也早就轉(zhuǎn)移到保障類產(chǎn)品上了,。
更多人選擇退保
股市的反彈非但沒(méi)有帶動(dòng)投連險(xiǎn)的再度火熱，隨著不少投連險(xiǎn)賬戶收益的回升,，不少投保者還是選擇了提前退保止損,。
以泰康人壽為例，其投連險(xiǎn)穩(wěn)健收益賬戶的單位價(jià)格從2007年7月13日銷售之初的1.00元,，增至2008年12月31日的1.28元,，在不到兩年的時(shí)間內(nèi)為客戶提供了20%以上的正回報(bào)，位居行業(yè)第一,；此外,，泰康投連險(xiǎn)的進(jìn)取賬戶,、平衡配置賬戶、基金精選賬戶等在2008年的投資業(yè)績(jī)也在行業(yè)中拔得頭籌,。
但是據(jù)泰康人壽相關(guān)人士介紹,，自今年初至6月11日，投連險(xiǎn)退保保單中盈利保單占比達(dá)到86%,，持平保單占比達(dá)到10%,。自2007年7月銷售該產(chǎn)品至2009年5月30日，投連險(xiǎn)退保保單中盈利保單占比達(dá)到80.9%,，持平保單占比8.4%,。
泰康人壽研發(fā)部的顧海建表示，“由于投資環(huán)境問(wèn)題,，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)投連險(xiǎn)退保情況都比較嚴(yán)重,。”
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱分析指出,，一般在動(dòng)蕩的金融形勢(shì)下,，客戶確實(shí)會(huì)有“落袋為安”的心理趨勢(shì)，以退保的方式來(lái)鎖定收益,。但由于投連險(xiǎn)的流動(dòng)性較差，短期內(nèi)退保并不劃算,。
據(jù)了解,，根據(jù)保監(jiān)會(huì)新規(guī)，投連險(xiǎn)前5年退保費(fèi)率依次為10%,、8%,、6%、4%,、2%,，第6年起才免收退保費(fèi)。因此,，專家提醒消費(fèi)者在購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí),，必須做好長(zhǎng)期投資的心理準(zhǔn)備及經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)備。 |