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記者采訪不同地區(qū)多家銀行和企業(yè)了解到,，今年以來,，在銀行信貸資金寬裕、國際金融危機影響尚未消退的背景下,，各銀行為了在年初搶占市場份額,，多數(shù)貸款擁向政府背景項目和大型骨干企業(yè),，加劇了“壘大戶”現(xiàn)象。這導(dǎo)致了政府和大企業(yè)“錢多的用不了”,，資金在大項目與銀行間來回倒,，降低了貨幣利用效率，同時擠占了實體經(jīng)濟的信貸份額,，尤其對面廣量大的中小企業(yè)產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”,。
“政府和大企業(yè)貸款多得用不了”
“今年1-4月我們分行的新增貸款為197億元，遠高于去年同期,，同比增加了155億元,。”工商銀行遼寧省分行行長朱立飛告訴記者,，“各家銀行今年一季度都出現(xiàn)了貸款猛增現(xiàn)象,，即便這樣，也不存在銀行流動性不足的問題�,，F(xiàn)在各家銀行手里的閑錢還有很多，閑錢放在銀行就是浪費,�,！�
“現(xiàn)在各地政府都成立融資平臺，有的政府融資平臺和大企業(yè)的錢多得用不了,�,！敝炝w說，工行的新增貸款主要集中在政府項目和重點大企業(yè)上,，這與遼寧的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)有關(guān),。遼寧省的大企業(yè)數(shù)量多，近年來效益也不錯,，而小企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量都比不上珠三角和長三角,。
朱立飛告訴記者，沈陽桃仙機場今年計劃投入16億進行改擴建，聽到這個消息后,，各家銀行的高管們紛紛上門要求發(fā)放貸款,，甚至在機場負(fù)責(zé)人的辦公室門口排起了長隊，銀行的人能夠被“接見”一次都感覺幸運,。
“給大企業(yè)放貸也不容易,。”朱立飛說,，大企業(yè)在經(jīng)濟波動期都采取穩(wěn)健經(jīng)營的戰(zhàn)略,，有的在收縮戰(zhàn)線。大企業(yè)貸款多了也是一個負(fù)擔(dān),，因為還要還利息,。今年1-4月，我們分行197億元新增貸款都是票據(jù)貼現(xiàn)貸款,，到4月末,，公司貸款還是負(fù)的。為什么會出現(xiàn)這種現(xiàn)象,？4月末我們實際投放公司貸款是90億元,，但是企業(yè)還了100億元，是省交通控股公司和鞍鋼集團還的,。
華夏銀行南京分行副行長何羽介紹,，今年1-4月新增貸款595億元，其中,，中長期項目貸款比重到了52%-53%,。陜西省銀行業(yè)1-4月新增貸款1200多億元，達歷史最高,，其中主要為中長期貸款,。
小企業(yè)貸款難問題沒有根本解決
記者在采訪中與企業(yè)界人士多次座談，聽到的普遍反映是小企業(yè)貸款難問題沒有根本解決,，大量小企業(yè)不得不承擔(dān)高額利息從社會上融資解決燃眉之急,。
民建上海市委5月份發(fā)布的一份歷時3個多月完成的全市范圍會員企業(yè)調(diào)查結(jié)果顯示，近40%的中小企業(yè)資金緊張,，有超過一半的企業(yè)希望政府對中小企業(yè)服務(wù)進一步提高,，其中最迫切的需求就是解決融資貸款難。南京大學(xué)的一項統(tǒng)計顯示,，江蘇省金融機構(gòu)一季度流入中小企業(yè)的信貸資金僅占信貸總量的9%,。
常州市聯(lián)力科技公司總經(jīng)理劉暉說，公司是煤礦井下自動設(shè)施的生產(chǎn)商,，去年銷售額2億多元,，具有較強的技術(shù)力量。去年在神華集團的一個項目競標(biāo)中擊敗了英國的兩家公司，并獲得了科技部700多萬元研發(fā)經(jīng)費,。公司對流動資金需求大,，但銀行擔(dān)保要求嚴(yán)。一次2000萬元的擔(dān)保貸款,，做2個項目就用完了,。貸款一旦用完，公司就沒法做項目,，后來靠市政府協(xié)調(diào),，多貸到了2000萬元。現(xiàn)在各地政府出臺了一些小企業(yè)貸款的政策,，但是到了金融系統(tǒng)沒有辦法具體落實,。公司現(xiàn)在是有市場沒資金，如果金融服務(wù)能跟上,，銷售額可以比現(xiàn)在大三到四倍,。
張家港東渡集團總經(jīng)理徐衛(wèi)民說，我們集團在新加坡有分公司,，需要資金就從新加坡的銀行貸款,。國內(nèi)的銀行內(nèi)部管理還不算好，手續(xù)復(fù)雜利息也高,。新加坡銀行的貸款利率平均是二點幾,，成本低。此外,，國內(nèi)的企業(yè)貸款往往要找擔(dān)保中介機構(gòu),，而中介機構(gòu)收取的費用很高，小企業(yè)被擔(dān)保一次就相當(dāng)于被“扒層皮”,。
銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)不適應(yīng)中小企業(yè)
記者采訪了解到,，造成銀行信貸分布壘大戶現(xiàn)象的原因有三個方面。
一是信貸投放量大,，年初為搶占市場份額希望快速放款,，首先會選擇大項目�,！盀榇碳そ�(jīng)濟發(fā)展，央行降低了存款準(zhǔn)備金率和存貸差,，各家銀行必須把錢大量放出去才能維持贏利水平,。信貸資金是上邊壓，下邊搶,，搶到手就是誰的,。各級政府的大項目自然受到青睞。”一位熟悉銀行內(nèi)情的人士說,。
二是政府近年來財政實力增強,，貸款更可靠�,！罢氰F打的,，不會關(guān)停并轉(zhuǎn)。而且政府的財力連續(xù)多年以每年10%速度遞增,，有的增速達到20%,。在此情況下把錢貸給政府和大企業(yè)，在政治上沒有風(fēng)險,，經(jīng)營風(fēng)險也要小得多,。”
三是對于量大面廣的小企業(yè),，銀行原本就缺乏了解,，大銀行的經(jīng)營結(jié)構(gòu)也不適應(yīng)做小企業(yè)貸款；小銀行以往的利潤來源也未必來自小企業(yè),。許多小銀行更希望通過做大項目獲得自身快速發(fā)展,，成長為大銀行。
相關(guān)專家認(rèn)為,，改變銀行壘大戶局面,，平衡信貸結(jié)構(gòu)，必須改變目前信貸資金過多集中在政府項目的狀況,，同時引導(dǎo)銀行更多關(guān)注小企業(yè),，營造小企業(yè)多層次服務(wù)體系。對于一定規(guī)模以上的項目,，必須采用銀團貸款的方式,。 |