長久以來,，農(nóng)村金融機構(gòu)和農(nóng)民之間缺乏互信，導(dǎo)致金融機構(gòu)有錢不敢放貸,、農(nóng)民想貸款卻貸不上,。人民銀行晉中市中心支行近年來實施以農(nóng)戶、農(nóng)商,、農(nóng)企為貸款對象,，以農(nóng)村信用社、商業(yè)性小額貸款公司為貸款發(fā)放載體的“3+2”農(nóng)村信用工程,，在金融機構(gòu)和農(nóng)戶之間,，成功地搭建起了信用橋梁,，為沒錢發(fā)展生產(chǎn)的農(nóng)戶開啟了“資金水壩”的“閘門”。
長期以來,，金融機構(gòu)不愿向農(nóng)民放貸現(xiàn)象十分普遍,，“難貸款”、“貸款難”是記者下鄉(xiāng)采訪時時常聽到的一句話,。這種農(nóng)村金融機構(gòu)有資金不敢放,、農(nóng)民發(fā)展致富項目想貸款卻貸不上現(xiàn)象的背后，固然有農(nóng)民缺乏有效抵押品,、質(zhì)押品的原因,，更有部分農(nóng)民信用意識淡薄的原因。
如何在農(nóng)民和農(nóng)村金融機構(gòu)之間搭建起“互信橋梁”以彌補雙方的“信用鴻溝”,，成為人民銀行晉中市中心支行近年來的工作重點,。通過探索,，以農(nóng)戶,、農(nóng)商、農(nóng)企為貸款對象,，以農(nóng)村信用社,、商業(yè)性小額貸款公司為貸款發(fā)放載體的“3+2”農(nóng)村信用工程從2007年開始實施。
此項工作的核心內(nèi)容是：無論普通農(nóng)戶還是涉農(nóng)企業(yè)或農(nóng)民專業(yè)合作社,，只要被評為“信用戶”,，擁有一本《信用貸款證》就可以不經(jīng)過任何審批手續(xù)，在核定的授信額度內(nèi),，十分鐘左右就可以在信用社的柜臺上拿到貸款,。
農(nóng)村信用工程實施一年多來，已經(jīng)使23萬戶農(nóng)民便捷地貸到了款,，發(fā)展了生產(chǎn),，受到農(nóng)民的普遍贊譽。數(shù)據(jù)顯示,，截至2009年4月,，晉中市創(chuàng)建信用村813個，占全市行政村的29%,，評定信用戶23萬戶,，占農(nóng)戶的34%。農(nóng)村信用社累計發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款達到52.6億元,，商業(yè)性小額貸款公司發(fā)放6.1億元,，共為35.81萬農(nóng)戶提供了金融服務(wù)，貸款農(nóng)戶覆蓋面達到55.35%,。
祁縣青年農(nóng)民劉衛(wèi)民創(chuàng)辦的田源畜禽合作社,，累計貸款60多萬元,，年銷售雞蛋4000萬公斤，實現(xiàn)銷售額2億元,，帶動全縣及周邊地區(qū)發(fā)展養(yǎng)雞3000萬只,，轉(zhuǎn)化糧食8000萬公斤，成為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化的領(lǐng)軍合作社,；壽陽縣發(fā)放信用貸款510萬元,，支持信用戶們種植茴子白，現(xiàn)已發(fā)展成為全國最大的茴子白種植基地,。
受益的不僅僅是農(nóng)民,，還有農(nóng)村金融機構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計,，2008年,，晉中市農(nóng)村信用社實現(xiàn)利潤16573萬元，2009年前3月,，已實現(xiàn)贏利10360萬元,。
農(nóng)村信用工作許多地區(qū)反復(fù)在做，但成效不佳,，其中的重要原因在于沒能有效甄別信用戶和非信用戶,，結(jié)果導(dǎo)致金融機構(gòu)風(fēng)險難以控制，最終重新收緊信貸閘門,。而“3+2”農(nóng)村信用工程成功的關(guān)鍵在于建立起了一套科學(xué)的信用評價機制,。
這套評價機制的主要內(nèi)容，一是借助高科技手段把“信用”量化,，將采集的農(nóng)戶信用資料輸入農(nóng)戶電子檔案及信用評價一體化系統(tǒng),，使信用評級真實、可信,。
二是用制度防范信用貸款風(fēng)險,，建立了對信用戶的動態(tài)監(jiān)控制度和退出制度，對失信者堅決撤銷其信用資格,，3年內(nèi)無資格參評信用戶,。
三是配套建立增信機制，為解決部分農(nóng)戶信用能力不足的問題,，創(chuàng)新“公司+農(nóng)戶”,、“農(nóng)戶聯(lián)保”等擔(dān)保方式,，以增加農(nóng)戶信用的辦法使其獲得貸款,。
四是實施利率優(yōu)惠，獎勵守信者,，對不同信用級別的客戶實施不同的貸款利率優(yōu)惠：一級信用客戶利率下浮20%,；二級信用客戶利率下浮15%,；三級信用客戶利率下浮10%。 |
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