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去年曾紅極一時的萬能險正遭遇著前所未有的銷售困境，記者近期從市場上了解到,，目前各家保險公司對待萬能險的態(tài)度不是下調(diào)利率,，就是停止銷售。萬能險緣何遭遇如此急轉(zhuǎn)直下的待遇,？它的停售又會給消費者帶來怎樣的影響,？
利差損導(dǎo)致危機
據(jù)了解，從去年9月份開始,，相繼有20余家保險公司下調(diào)了萬能險產(chǎn)品的結(jié)算利率,。今年4月，泰康人壽叫停個險渠道的泰康卓越財富2007終身壽險(萬能型),；5月,，華泰人壽在部分城市停售財智人生A/B。繼此以后,，有關(guān)部分公司停售萬能險的消息更是漫天飛舞,。
對此,，專家表示由于市場利率的不斷降低，保險公司的投資實際收益已經(jīng)低于一些壽險產(chǎn)品的預(yù)定利率,，但紅利依舊要照約定支付給客戶,，保險公司虧損的壓力加大�,！澳壳暗耐顿Y效益不好,，因此萬能險的結(jié)算利率很難再提高；而且在銀保渠道上,，萬能險的投訴率也比較高,，原因在于現(xiàn)有結(jié)算利率與當(dāng)初預(yù)期收益有差距，因此目前選擇暫時停售,�,！碧┛等藟塾嘘P(guān)人士表示。
“收益倒掛是這些萬能險停售的主要原因,，再加上保險資金去年整體收益的不景氣,，嚴(yán)重打擊了保險公司繼續(xù)擴大萬能險業(yè)務(wù)的信心�,！笔锥冀�(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險系教授庹國柱分析指出,，至于那些目前仍然能夠維持相對較高萬能險收益的保險公司，主要是因為動用了前期積累下來的平滑準(zhǔn)備金,，但這種用“過往盈利補貼現(xiàn)在虧損”的方式支撐預(yù)定利率,，在當(dāng)下金融市場萎靡、投資收益率較低的背景下,，長期看來是難以為繼的,。因此，保險公司不得不調(diào)整策略,，叫停部分可能導(dǎo)致公司虧損的產(chǎn)品,。
原客戶不受影響
曾經(jīng)的“香餑餑”變成了“燙手山芋”,，萬能險停售是否會對那些已購買該產(chǎn)品的投保人利益造成影響呢,？
平安人壽一位杜姓代理人向記者表示，部分產(chǎn)品停售是有多方面原因的,，停售并不一定代表產(chǎn)品有問題,，有時甚至是因為產(chǎn)品“太好”，比如分紅多,、利率高,、價格低，因而導(dǎo)致保險公司虧損,，才不得不終止銷售,。一般而言,，自發(fā)停售多是企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的一項常見措施，但對于違規(guī)被監(jiān)管部門勒令撤柜的則應(yīng)多加小心,。
“作為一種投資性險種,，萬能險的保費一旦收繳就會流入一個特定的資金池，公司有專門的部門對此進行投資,�,！碧┛等藟蹖幉ü居嘘P(guān)人士表示，雖然部分萬能保險產(chǎn)品停售,，但對于購買的原保險客戶并不會產(chǎn)生影響,，保險公司都將按照保險合同履行約定責(zé)任。
萬能險宜長期持有
針對目前萬能險的不景氣現(xiàn)狀,，業(yè)內(nèi)人士表示,，對比銀行儲蓄來說，眼下萬能險還是有一定投資價值的,，尤其是目前大多數(shù)公司的結(jié)算利率保持在4%左右,，只是購買者不能再像以前那樣盲目看高，或?qū)ζ涫找媛视刑叩钠谠S,。
“從長遠來看,，萬能險仍是一個相對具吸引力的產(chǎn)品，只是由于目前投資效益不好,，很難再提高結(jié)算利率,，這導(dǎo)致了與當(dāng)初預(yù)期的收益的差距，因此目前選擇暫時停售,。但公司會根據(jù)市場情況開發(fā)產(chǎn)品,，可能會在第三季度推出新的萬能險產(chǎn)品�,！碧┛等藟塾嘘P(guān)人士對記者說,。
據(jù)了解，萬能險作為一種投資性險種,，在投資最初的3至5年時間內(nèi),，其實際收益并不一定能讓人滿意，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損,。因此,，專家建議投保人在進行選擇時，盡量購買保障額度高,、保障范圍廣,、保障期間長的產(chǎn)品。保障期間太短，投資收益無法充分體現(xiàn)出來,。保障期間越長,，越能避免經(jīng)濟波動所帶來的收益波動，使投資收益更符合預(yù)期,。 |