這是一個(gè)真實(shí)的故事：上海銀行一貴賓客戶因突發(fā)急病陷入病危,，臨終前,，他拉住自己妻子的手說：“家里所有的錢都存在王亮(化名)那里,，以后有什么事就找他,�,！蓖趿琳巧虾ｃy行為這位貴賓客戶服務(wù)的專屬客戶經(jīng)理,，他憑借穩(wěn)健的專業(yè)知識(shí)與良好的職業(yè)操守使得客戶放心將家人和資產(chǎn)托付給他,。
事實(shí)上,，近兩年,，上海銀行貴賓客戶增長(zhǎng)了50%,，僅今年前5個(gè)月就增長(zhǎng)了近萬名，是去年同期的兩倍多,。
據(jù)上海銀行數(shù)據(jù),，該行去年125億元的理財(cái)產(chǎn)品銷售中沒有一款產(chǎn)品是負(fù)收益，零收益產(chǎn)品也僅占1%左右,。這樣的業(yè)績(jī)?cè)谌ツ瓴▌?dòng)極大的理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)確實(shí)較為罕見,。
上海銀行個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，在理財(cái)產(chǎn)品銷售中應(yīng)該強(qiáng)調(diào)兩個(gè)“不贊同”：一是不贊同“銀行只要充分揭示了風(fēng)險(xiǎn),，什么產(chǎn)品都可以賣”,；另一個(gè)是不贊同“對(duì)高端客戶可以配置高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品”。
就第一個(gè)“不贊同”,，他解釋道,，改革開放30年以來，我國(guó)金融業(yè)無論是經(jīng)營(yíng)理念和服務(wù)理念都取得了巨大成果,，在眾多中國(guó)百姓心目中,，“銀行”二字有著很高的信譽(yù)度,。因此，銀行必須慎重對(duì)待所銷售的理財(cái)產(chǎn)品,。
他說道：“作為一家有著良好聲譽(yù)的商業(yè)銀行必須在充分認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和揭示風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，將風(fēng)險(xiǎn)可控的產(chǎn)品推薦給客戶，而不是完全由客戶自己來承擔(dān)不可控的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資可以由股市,、期貨等渠道來實(shí)現(xiàn)。銀行要有所取舍,，要把穩(wěn)健作為理財(cái)開發(fā),、銷售的基礎(chǔ)�,！�
對(duì)于第二個(gè)“不贊同”,，上海銀行也有著其獨(dú)到理解。有調(diào)查表明,，財(cái)富積累到一定程度的人往往在投資時(shí)趨于穩(wěn)健保守,。高端客戶多是經(jīng)歷多年奮斗，才有了一定的財(cái)富積累,。財(cái)富得來不易,，因此他們首先想到的是守好財(cái)，然后才考慮讓財(cái)富升值,。
正是基于這種分析和理解,，上海銀行設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品大都以穩(wěn)健風(fēng)格著稱。例如,，該行在設(shè)計(jì)海外掛鉤產(chǎn)品,、選擇海外交易對(duì)手時(shí)，不會(huì)選擇純投行機(jī)構(gòu),，而是選擇有銀行背景的交易對(duì)手,。這使得該行在金融危機(jī)導(dǎo)致投行紛紛倒閉的形勢(shì)下免受牽連。同時(shí),，對(duì)于不懂的產(chǎn)品上海銀行也不輕易接受,，不盲目推介給投資者。
此外,，上海銀行還堅(jiān)持不盲目夸大理財(cái)產(chǎn)品收益,。在股市走高時(shí)，打新股理財(cái)產(chǎn)品曾一度成為銀行的熱銷品種,，動(dòng)輒20%,、30%的收益率確實(shí)讓投資者心動(dòng)不已，但上海銀行并未跟風(fēng),，而是根據(jù)自己的測(cè)算,，始終將預(yù)期收益率鎖定在3%至10%左右的范圍內(nèi),，且大部分產(chǎn)品的最終實(shí)際收益都在預(yù)期收益范圍內(nèi)。 |
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