在中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和國(guó)家工商總局四部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理,，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》后,，面對(duì)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)犯罪問(wèn)題，各商業(yè)銀行,、中國(guó)銀聯(lián)等銀行卡產(chǎn)業(yè)各方正加緊貫徹落實(shí)《通知》精神,，紛紛采取措施,，強(qiáng)化銀行卡發(fā)卡管理,、受理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控管,、交易流程監(jiān)測(cè)、市場(chǎng)秩序整頓等工作,，共同打造健康有序的銀行卡使用環(huán)境,。
隨著我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)近年來(lái)快速發(fā)展，銀行卡已經(jīng)成為最重要的非現(xiàn)金支付工具,，并逐步滲透到社會(huì)生活的各個(gè)領(lǐng)域,。而與此同時(shí)，信用卡違規(guī)套現(xiàn),、偽卡盜刷,、短信欺詐等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和犯罪現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。銀行卡犯罪不僅直接威脅到持卡人的資金安全,，給持卡人造成經(jīng)濟(jì)損失,，同時(shí)還威脅到金融市場(chǎng)的整體運(yùn)行秩序。加強(qiáng)銀行卡安全管理,、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪,，有效規(guī)范銀行卡市場(chǎng)秩序，已經(jīng)變得十分迫切,。
為此,，包括發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀聯(lián)在內(nèi)的銀行卡產(chǎn)業(yè)界相繼推出了一系列措施,，全面防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn),。這些措施包括：在發(fā)卡端落實(shí)銀行卡賬戶(hù)實(shí)名制，控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險(xiǎn),；在受理市場(chǎng)端,，建立健全特約商戶(hù)的監(jiān)控制度和檔案管理制度，嚴(yán)把特約商戶(hù)準(zhǔn)入條件,，并加強(qiáng)對(duì)ATM的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控和巡查,；在銀行卡交易環(huán)節(jié)，完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和可疑交易的監(jiān)控,。
記者從中國(guó)銀聯(lián)獲悉,，為了規(guī)范和促進(jìn)我國(guó)銀行卡市場(chǎng)的良性健康發(fā)展，近年來(lái),，中國(guó)銀聯(lián)積極發(fā)揮卡組織職能,，與國(guó)家立法司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),、各家商業(yè)銀行緊密配合,，協(xié)同合作,，打擊和遏制銀行卡犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀聯(lián)已攜手各商業(yè)銀行進(jìn)一步完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè),，建成了銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng),、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與管理系統(tǒng)、銀行卡欺詐偵測(cè)系統(tǒng),、商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng),、風(fēng)險(xiǎn)管理公共服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)和銀聯(lián)卡反欺詐服務(wù)中心。
截至目前,，各商業(yè)銀行通過(guò)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)已共享風(fēng)險(xiǎn)信息300多萬(wàn)條,，通報(bào)不法中介和風(fēng)險(xiǎn)商戶(hù)1.7萬(wàn)多家，通報(bào)欺詐嫌疑銀行卡申領(lǐng)人上萬(wàn)名,，發(fā)布各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)提示2000多次,，有效防范和控制了各類(lèi)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò),，記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn),，僅僅依賴(lài)事前防范措施并不能有效杜絕銀行卡犯罪行為，國(guó)家還應(yīng)盡快完善相關(guān)法律法規(guī),，尤其是盡快出臺(tái)信用卡違規(guī)套現(xiàn)等相關(guān)司法解釋?zhuān)勾驌翥y行卡犯罪獲得更加充分的法律支持,。
光大銀行信用卡中心策略研究部總經(jīng)理汪永奇表示，在銀行卡產(chǎn)業(yè)各方的努力下,，我國(guó)目前仍是世界上用卡最安全的國(guó)家之一,，但仍迫切需要國(guó)家專(zhuān)門(mén)出臺(tái)針對(duì)銀行卡犯罪的法律法規(guī)�,！艾F(xiàn)有法律法規(guī)未對(duì)信用卡違規(guī)套現(xiàn)做出有效界定和嚴(yán)厲懲治,。銀行卡犯罪的收益和法律懲治力度不成正比的情況如果持續(xù)下去，將可能導(dǎo)致銀行卡犯罪率的不斷上升,。”汪永奇說(shuō),。
中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理彭桂林表示,，面對(duì)銀行卡犯罪，除了發(fā)卡,、收單機(jī)構(gòu)在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防范外,，還需要更加有力的法律手段予以打擊。
據(jù)悉,，當(dāng)前,，國(guó)家公安、司法和立法部門(mén)十分重視打擊銀行卡犯罪及銀行卡刑事法律法規(guī)的建設(shè),，目前最高人民法院正在制訂出臺(tái)懲治信用卡套現(xiàn)及其他犯罪的司法解釋,。相信相關(guān)法律出臺(tái)后，在產(chǎn)業(yè)各方的共同努力下，將形成全社會(huì)共同打擊銀行卡犯罪的氛圍,，銀行卡犯罪案件將會(huì)得到有效遏制,。 |
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