34歲的張先生是一位私營(yíng)業(yè)主,，太太是家庭主婦,，有一2歲的女兒，父母分別為62歲和60歲,。家庭月收入8萬(wàn)元,，月開支為1萬(wàn)元,，每月孝敬父母5000元，存款60萬(wàn)元,，股票投資25萬(wàn)元,，擁有一套自住房，市值500萬(wàn)元,，貸款已還清,，并無(wú)其他投資物業(yè)。
在很多人看來(lái),，張先生收入頗豐,，且無(wú)貸款壓力，日子過得可謂殷實(shí),。然而,，張先生在參與了匯豐銀行(中國(guó))有限公司近期推出的“卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”體驗(yàn)，回答了包括“您希望在何時(shí)退休,？需要退休收入的年期是多少,？退休后的開支是多少？”等9個(gè)核心問題后,，卻頓感負(fù)擔(dān)之重,。
張先生希望自己60歲退休后能夠維持現(xiàn)有生活水平，家庭月開支為7500元,，并準(zhǔn)備送孩子去英國(guó)讀大學(xué),。
依據(jù)張先生的回答，匯豐方面根據(jù)一套財(cái)務(wù)需求分析工具(其中假設(shè)未來(lái)通貨膨脹率為3%,，投資組合回報(bào)率5%)進(jìn)行計(jì)算,，發(fā)現(xiàn)張先生家庭未來(lái)尚有較大資金缺口。
張先生現(xiàn)有可用資產(chǎn)和保障為85萬(wàn)元,，而其子女,、太太和父母未來(lái)30年(按父母長(zhǎng)壽年齡90歲計(jì)算)的開支需要共計(jì)406.3840萬(wàn)元，因此目前的家庭保障需求缺口為321.3840萬(wàn)元,。
張先生和太太退休時(shí)需要381.5413萬(wàn)元,，鑒于其在退休時(shí)資產(chǎn)總值(存款與投資總額)將為302.2322萬(wàn)元，其退休需求缺口為79.3091萬(wàn)元,。根據(jù)假設(shè)的通貨膨脹率和投資組合回報(bào)率,，為彌補(bǔ)這一缺口，張先生需每月準(zhǔn)備1293元,，可用定期存款,，債券、股票投資組合和年金保險(xiǎn)進(jìn)行配置,。
張先生女兒滿18歲時(shí),，海外讀大學(xué)的費(fèi)用將為122.3787萬(wàn)元,，而張先生目前還沒有進(jìn)行任何教育金儲(chǔ)備，因此子女教育需求缺口為122.3787萬(wàn)元,。張先生需每月準(zhǔn)備4311元,，可采用定期儲(chǔ)蓄、投資收益和教育基金保險(xiǎn)等組合配置,。
事實(shí)上,，經(jīng)歷了金融危機(jī)帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，和張先生一樣越來(lái)越多的人開始意識(shí)到家庭財(cái)富保障的重要性,。而為了滿足客戶對(duì)保障性家庭理財(cái)?shù)男枨�,，匯豐銀行日前推出了“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”。這也是外資銀行首次在中國(guó)內(nèi)地以家庭保障為概念推出的綜合理財(cái)服務(wù),。
匯豐最新的一項(xiàng)調(diào)查顯示：60%的人希望更早退休,；90%的受訪者已經(jīng)或打算讓孩子接受海外教育；78%的受訪者表示,，擁有財(cái)富是為了給家庭提供安逸的生活和保障,。
據(jù)悉，“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”可提供包括子女教育,、退休養(yǎng)老等一系列金融保障型服務(wù),。其中，針對(duì)客戶需求特別設(shè)計(jì)的輔助工具——財(cái)務(wù)需求分析工具,，使得客戶只需回答9個(gè)基本問題,，就可以在15分鐘內(nèi)完成包括退休需求分析、子女教育需求分析和保障需求分析在內(nèi)的綜合需求分析,，進(jìn)而直觀地了解家庭資金缺口所在,，從而有針對(duì)性地選擇合適的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，以彌補(bǔ)缺口,。
匯豐中國(guó)個(gè)人金融理財(cái)業(yè)務(wù)總監(jiān)霍靄玲告訴記者，“匯豐卓越理財(cái)家庭金融服務(wù)”包括：子女教育,，提供從教育需求分析,、教育金準(zhǔn)備到留學(xué)海外的全套服務(wù)；醫(yī)療保障,，提供具有雙重保障功能的健康保障計(jì)劃供客戶選擇,；安家置業(yè)，幫助不同家庭靈活運(yùn)用資金購(gòu)置物業(yè),，提供每月定額,、雙周定額、每月遞減等多種還款方式,；退休養(yǎng)老,，幫助客戶計(jì)算退休保障缺口,，制定養(yǎng)老年金保險(xiǎn)計(jì)劃。
霍靄玲表示,，家庭財(cái)富如果沒有得到充分的保障,，很容易受到經(jīng)濟(jì)起伏的影響，進(jìn)而影響家庭的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃,。匯豐推出的此款家庭保障型綜合理財(cái)服務(wù),，將為中國(guó)內(nèi)地居民提供多元化的選擇，以全方位的財(cái)務(wù)規(guī)劃應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)起伏,。 |
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