江西奉新縣創(chuàng)新的一種被稱為“孵化”式融資模式,，在解決中小企業(yè)融資難題上取得顯著成效,。這種“孵化”式融資方式，將中小企業(yè)納入政府建立的政策性融資平臺,，通過政策性貸款,，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為和制度，培育企業(yè)信用,，將中小企業(yè)“孵化”成為合格的商業(yè)銀行貸款對象,。走出政府“孵化”平臺的企業(yè)可持續(xù)獲得商業(yè)銀行貸款。
為破解工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)貸款難問題,，2005年,，在國家開發(fā)銀行江西省分行和江西省中小企業(yè)局支持下，奉新縣在工業(yè)園區(qū)成立工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司,，建立信貸,、擔(dān)保、服務(wù)于一體的實(shí)體性融資平臺,。國家開發(fā)銀行提供3000萬額度貸款,，由工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司集中擔(dān)保，統(tǒng)借統(tǒng)還,。
在統(tǒng)借統(tǒng)還融資試點(diǎn)過程中,，奉新縣建立起三級連環(huán)擔(dān)保的風(fēng)險防范新機(jī)制，即江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司為奉新縣工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司貸款提供全額擔(dān)保,；奉新縣工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司以自身注冊資產(chǎn)和縣國營運(yùn)公司以當(dāng)年?duì)I運(yùn)收入,，向江西省中小企業(yè)信用擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，并負(fù)連帶責(zé)任,。最后是貸款企業(yè)以企業(yè)自有的房產(chǎn),、土地、機(jī)器設(shè)備,、庫存貨物向貸款銀行承擔(dān)資產(chǎn)抵押擔(dān)保責(zé)任，奉新縣工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司承擔(dān)風(fēng)險抵押擔(dān)保責(zé)任,。
2005年11月,，國家開發(fā)銀行在奉新工業(yè)園區(qū)向14家中小企業(yè)提供了一年期的流動資金貸款。截至2008年年底,，通過工業(yè)園區(qū)開發(fā)有限公司,，國家開發(fā)銀行累計(jì)為60多家剛剛起步的中小企業(yè)提供了近9000萬元的流動資金貸款，全部企業(yè)都按時歸還了銀行本息,。通過江西省開發(fā)銀行,，奉新縣解決了部分中小企業(yè)資金不足問題。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行奉新縣支行負(fù)責(zé)人魯偉萍說,，通過政府統(tǒng)借統(tǒng)還的融資試點(diǎn),，政府,、企業(yè)和銀行都成功地規(guī)避了當(dāng)前制約中小企業(yè)從商業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的主要障礙：企業(yè)缺乏有效的資產(chǎn)抵押；企業(yè)創(chuàng)業(yè)之初都缺乏連續(xù)三年的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營財(cái)務(wù)報(bào)表,，銀行無法對其進(jìn)行評級授信,；企業(yè)缺乏融資的專業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
李百萍介紹,，政策性融資試點(diǎn)只解決了部分企業(yè)貸款難題,。為此，奉新縣結(jié)合政策性融資試點(diǎn),，建立了一個中小企業(yè)以信用成長為主的企業(yè)“孵化”器,，對中小企業(yè)進(jìn)行兩次信用“孵化”，培植企業(yè)信用,，拓寬企業(yè)融資渠道,。
第一次是準(zhǔn)入“孵化”。申請貸款的中小企業(yè)通過試點(diǎn)中的統(tǒng)借統(tǒng)還融資模式的審查核定,，獲得了國家開發(fā)銀行的信貸支持,，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營行為、財(cái)務(wù)管理,、有效資產(chǎn)抵押等必須符合銀行規(guī)范的管理規(guī)定,。這促使眾多剛剛起步的中小企業(yè)完善自己的公司管理制度、資產(chǎn)結(jié)構(gòu),、財(cái)會財(cái)務(wù),、資信管理等，初步達(dá)到了統(tǒng)借統(tǒng)還融資模式和商業(yè)銀行的資信等級要求,。
根據(jù)統(tǒng)計(jì),，通過準(zhǔn)入“孵化”培育，奉新縣第一批獲得統(tǒng)借統(tǒng)還融資的14家企業(yè)中,，有9家企業(yè)在一年的信貸結(jié)束后被評為信用企業(yè),，脫離統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺后，在其他商業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款6200多萬元,。
第二次是跟進(jìn)“孵化”,，即在第一次“孵化”后，通過商業(yè)銀行的規(guī)范要求,，對第一次“孵化”后的企業(yè)進(jìn)行跟蹤“孵化”,。這包括按照商業(yè)銀行資信等級要求，對企業(yè)在第一次“孵化”過程中形成信用體系進(jìn)行提升,，達(dá)到符合商業(yè)銀行的信用等級要求,；商業(yè)銀行派駐財(cái)務(wù)經(jīng)理現(xiàn)場指導(dǎo)，使企業(yè)財(cái)務(wù)管理達(dá)到商業(yè)銀行的規(guī)范要求；開展信用企業(yè)創(chuàng)建,。目前,，奉新縣工業(yè)園區(qū)有95%的企業(yè)建立運(yùn)作了較規(guī)范的公司制度，25家企業(yè)獲得了商業(yè)銀行A或A+以上資信等級和信貸評級授信,。
中國農(nóng)業(yè)銀行奉新縣支行副行長潛輝說,，第一次“孵化”提升了企業(yè)信用，為企業(yè)評級授信創(chuàng)造了條件,，跨越了直接獲取銀行融資的門檻,。第二次“孵化”達(dá)到商業(yè)銀行信用要求，按照企業(yè)需求實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行信貸投入,，為做大做強(qiáng)企業(yè)贏得了充分發(fā)展的機(jī)遇,。去年10月份以來，在金融危機(jī)的背景下,，江西省農(nóng)村信用社,、中國農(nóng)業(yè)銀行對奉新縣中小企業(yè)的貸款卻在逐步擴(kuò)大，農(nóng)村信用社去年10月份以來就放了3000萬商業(yè)貸款,；而中國農(nóng)業(yè)銀行去年累計(jì)放貸達(dá)到1.9億元,，是四年前的七倍。 |
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