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近年來,，監(jiān)管機構極力推廣農村小額信貸保險,。記者近日在陜西省調查顯示,，它不僅擴大了保險公司的業(yè)務量,，也讓農村金融機構在放貸時放開手腳，同時也讓許多有心致富的農民解決了貸款難題,，可謂是“一舉三得”,。
解決農戶貸款難題
2007年11月1日，陜西省商洛市丹鳳縣庾嶺鎮(zhèn)兩岔河村村民朱才林從鎮(zhèn)信用聯(lián)社貸款5萬元,，到西安某工地承包小工程,，可在貸款后不久他就因車禍身亡。他的妻子常年臥病在床,，幾個子女尚未成年,。一時間，5萬元貸款壓得這個破碎的家庭喘不過氣來,。正當一家人一籌莫展之際,，信用聯(lián)社的人告訴他們，因為朱才林當初貸款時辦理了“安貸寶”保險,，因此保險公司會替他們還上這筆錢,。
“作為專為借款農戶設計的國內第一款惠農產品，‘安貸寶’自2006年起在陜西開辦至2009年前兩個月,，累計承保522244戶農貸戶,，實現(xiàn)保費收入6120萬元，替發(fā)生意外事故的農貸戶向農信社歸還貸款共計273筆1027萬元,�,！敝袊窖笕藟郾ｋU股份有限公司陜西省分公司副總經理胡建華說。
據(jù)了解,，“安貸寶”是一款專門針對農村小額貸款農戶量身開發(fā)的短期人身意外傷害保險業(yè)務,，對農貸戶在貸款期限內發(fā)生的身故、全殘風險提供保障,，自2006年起在陜西省全面推廣,。截止2008年底，陜西省107個農信社有96個開展此項業(yè)務,，參保率亦由2006年不足3%提高到2008年當年新增小額貸款的30%,。
寶雞市市長助理丁琳介紹,，陜西省農民的經濟來源主要依靠種植、養(yǎng)殖和外出打工,。抵御風險的能力較差,，一旦突發(fā)意外事件發(fā)生,，其償還貸款的能力就完全喪失,，家庭就會因此背負債務而返貧�,！鞍操J寶”為發(fā)生意外風險的農貸戶歸還貸款,，為出風險的農貸戶解決了巨大的經濟壓力，防范了返貧現(xiàn)象的發(fā)生,。
化解金融機構貸款風險
今年中央“一號文件”中首次提出,，要探索建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀保互動機制,。數(shù)據(jù)表明,，中國農村目前有1.2億農民有貸款需求，每年資金缺口約為1萬億元人民幣,，現(xiàn)在能滿足的只有50%至60%,。
“這主要是由于農民自身經濟收入有限，且農業(yè)屬于弱質產業(yè),，受自然風險,、市場風險等因素影響較大，加上貸款擔保方式單一,，缺乏風險分散,、補償?shù)挠行C制，容易使‘三農’經濟中產生的各種信貸風險和損失大部分轉嫁到金融機構,，從而導致涉農金融機構‘難貸款’的問題,。”首都經貿大學金融學院保險系教授庹國柱表示,，建立涉農信貸的有效風險分擔和補償機制十分必要,。
保監(jiān)會主席助理陳文輝在2009年全國壽險監(jiān)管工作會議上表示，保監(jiān)會將推動小額保險與小額信貸全面合作,，與銀監(jiān)會共同研究有關促進小額保險與小額信貸發(fā)展的監(jiān)管舉措,。
“2006年陜西省農信社的農戶貸款總額為356.3億元，2008年達到504.8億元,，增加41%,。其中，‘安貸寶’發(fā)揮了至關重要的推動作用,�,！标兾魇∞r村信用聯(lián)合社寶雞辦事處副主任劉明生對記者說,，“雖然該險種并非強制農民購買，但由于它價格適中,，并在一定程度上為農貸資金提供了風險保障,，給農信社吃下了定心丸，因而大大激發(fā)了農貸資金的投放力度,�,！�
保單質押業(yè)務即將開闡
專家指出，像“安貸寶”這種小額信貸保險確實較為有效的解決了農民“貸款難”問題,，使農民獲得發(fā)家致富的資金保證,。但目前這種產品大多只集中解決了農戶小額信用貸款的借款人出現(xiàn)意外給予的補償，而“信貸+保險”保單質押業(yè)務并未全面開展,。
中國保監(jiān)會財險監(jiān)管部處長董波在接受記者采訪時表示,，保監(jiān)會正與銀監(jiān)會一起著手研究建立農村信貸與農業(yè)保險相結合的銀保互動機制,，著力解決農戶質押不足造成的貸款難問題,。
“陜西省目前正集合財政廳、農業(yè)廳,、保監(jiān)局等部門研究論證具有保單質押功能的‘銀寶富’蔬菜大棚信貸保險,，預計年內將會推出�,！睋�(jù)陜西省保監(jiān)局副局長毋育生介紹,，屆時省財政將出資560萬作為保費補貼給貸款農民，預計會撬動兩億多銀行貸款,，放大效應約為30倍,。
“該產品由人保公司參與設計，分別對大棚和貸款農戶進行財產險和人身險的承保,。之后農戶憑保單去銀行質押,，銀行按一萬元一畝地的標準給農戶放貸，在一年的經營期內,，如果發(fā)生自然災害導致大棚受到一萬元以內的損失,，由保險公司負責償還貸款；如果投保人因意外事故發(fā)生不測,，保險公司也要負責還款,。”中國人保財險副總經理杜曉力說,。 |