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從中短期來看,，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟和證券市場的發(fā)展方向仍然不太明朗,，在股票投資的難度愈來愈大的情況下，很多基金公司在基金定投上大做文章來吸引投資者：實行費率優(yōu)惠,，打出親情招牌,，以及定期不定額和定期定贖，等等,。
多位基金從業(yè)人士和理財師均表示,，基金定投在營銷方式上的翻新，大都能夠迎合部分人的投資需求,。但是,，不能為這些外在的花樣所障目，基金定投作為分散投資時間點,、平均投資成本的簡易投資方式,，精選操作能力強的目標基金進行適度投資才是最為重要的。
親情搭臺 定投唱戲
據(jù)了解,，在國內(nèi)基金業(yè)對定投市場細分方面,，上投摩根基金管理公司可謂是獨步先行，公司早在去年8月底就正式拉開了親子定投活動的序幕,。根據(jù)既定的安排，今年公司還將陸續(xù)啟動“曬曬你的壓歲錢”,、“寶貝一日EMBA”,、“上投摩根財商夏令營”等一系列親子活動。
“對基金定投進行細分市場的靈感,，主要是借鑒了傳統(tǒng)行業(yè),。”上投摩根市場總監(jiān)朱戈宇向記者如此表示。他說,，親子定投主要適合于那些孩子年齡處于0-14歲的家長們,，到目前為止，和公司簽約的客戶已經(jīng)接近20萬戶,。
緊隨其后,，易方達基金公司也于2008年9月份推出主題為“讓時間沉淀愛——‘我愛寶貝’”定投系列活動。這一計劃主要是引導投資人利用復利的魔力,，通過長期有規(guī)律的投資來平攤成本,、平滑市場波動，讓子女從小樹立理財理念,，并最終積累一筆可觀的資金,。
招商基金的“親子定投”則敏銳捕捉到財商教育這一賣點。公司從去年底開始推出的“定投寶寶”活動,，專注于家長與孩子的財商教育,，他們組建了由財商教育專家、教育學專家,、兒童發(fā)展心理學專家,、投資理財專家等多領域?qū)I(yè)人士構成的“定投寶寶”財商教育專家團，向“定投寶寶”客戶提供子女財商教育,。
另據(jù)了解,，廣發(fā)基金即將推出的“我愛我家”基金定投理財系列，將定投的目標范圍從親子擴大至所有的親人：即從“愛心媽媽——金博士教育計劃”,，到“愛家爸爸——樂安居置業(yè)計劃”,，再到“知心愛人——夕陽紅養(yǎng)老計劃”，三份計劃適合于家庭理財中不同的角色,，從而幫助一個家庭實現(xiàn)其整體的理財目標,。
從基智定投到基金定贖
記者注意到，當下基金定投除了對題材的創(chuàng)新與炒作之外,，很多基金公司出于對持續(xù)營銷等方面的考慮,，還在基金定投的費率優(yōu)惠、購買與贖回的時點選擇等方面,，推出了更靈活,、更貼心、更具吸引力的操作方式,。
最近,，工銀瑞信、博時,、國泰,、東方等多家基金公司發(fā)布公告稱,，公司決定參與工商銀行開展的“基智定投”業(yè)務。據(jù)了解,，基智定投是原工商銀行基金定投業(yè)務的升級產(chǎn)品,，分為定時不定額和定時定額兩種投資方式。定投參與活動的基金申購費率可享八折優(yōu)惠,。
基智定投業(yè)務設計的出發(fā)點,，就是增強定投的智能化。投資者在申請基金定投申購計劃時,，可以從1日到25日中任選一日作為每月基金定投的扣款日,，而每月的定投扣款金額則隨著市場波動而不同，它將根據(jù)投資者所選擇的指數(shù)和均線種類而定,�,；嵌ㄍ秾崿F(xiàn)了定投金額隨市場指數(shù)變化而變化，更加攤平了長期申購成本,，有助于投資者在較低的區(qū)間擁有更多的籌碼,，降低了投資風險。
與很多投資產(chǎn)品一樣,，基金有購買就有贖回,。但是與基金定投廣為人知的情況所不同的是，基金贖回也可以選擇定期定額的方式——即基金定贖,，目前對這一創(chuàng)新方式了解的人還不是太多,。
所謂基金定贖，全稱為“基金定期定額贖回”,，操作方式與基金定投相反,，是指客戶委托銀行每月在指定時間從指定的基金賬戶代客戶贖回固定份額的基金的業(yè)務。有人把基金定贖形象地比喻為基金倒著定投,，投資人在每月的固定時間,、按個人的要求由銀行將固定份數(shù)的基金贖回并返還給投資人。
理財人士稱,，定期定額贖回滿足了投資人多方面的特殊需求,，尤其適合對償還房貸、贍養(yǎng)父母,、孩子教育,、自己養(yǎng)老等每月需要一筆固定支出的投資者。
重在挑選優(yōu)質(zhì)公司的績優(yōu)品種
“包括‘親子定投’,、‘基智定投’以及‘基金定贖’等在內(nèi),，都是基金公司對基金進行營銷的手段，本質(zhì)上還是基金定投,。投資者在設計投資計劃的時候要擦亮眼睛,，不要被這些花樣所蒙蔽�,！便y河證券基金研究中心高級分析師王群航向記者表示,。
王群航說，基金定投主要適合于風險較小的基金產(chǎn)品,，即以債券市場為主要投資對象的基金產(chǎn)品,。
德圣基金研究中心分析師則表示，在當前相對弱市的行情中,，基金定投作為一種可以獲取高于存款利息的理財方式,，是可以選擇的較優(yōu)投資策略之一。在對定投基金品種的選擇方面,，德圣基金研究中心首席分析師江賽春表示,，選擇投資能力強，未來業(yè)績穩(wěn)定增長的基金做定投才是最為主要的選擇標準,，同時也是規(guī)避風險獲得穩(wěn)定收益的保障,。
綜合目前市場上對基金定投所提出的諸多建議，基金定投要堅持長期投資,，享受復利效應,，不要輕易中斷。同時,，基金定投的金額要適度,，符合自己的經(jīng)濟條件，要以不影響現(xiàn)有生活質(zhì)量為前提,。由于基金定投是長期的理財行為,，當一只基金有前端收費和后端收費兩種模式可供選擇時，不妨選擇后端收費模式,。 |