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| 珠三角地區(qū)聚集著為數(shù)眾多的中小企業(yè),，緩解融資難已成為中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的焦點(diǎn),。新華社發(fā) | 融資難一直是國(guó)內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙,，當(dāng)全球金融風(fēng)暴襲來(lái)，資金鏈?zhǔn)欠駭嗔迅蔀橹行∑髽I(yè)的生死關(guān)鍵,。
在這個(gè)生死關(guān)鍵時(shí)刻,，國(guó)家和地方的各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)都反復(fù)要求各地要切實(shí)解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的首要舉措就是解決融資問(wèn)題,。然而,，在多種緩解中小企業(yè)融資難的政策陽(yáng)光中，中小企業(yè)能否在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)刻順利融資,，記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查,。
融資難、老大難 危機(jī)中,，難更難
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事,。”談起全球金融風(fēng)暴的影響,，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達(dá)玩具廠董事長(zhǎng)周志明說(shuō)：“目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不好,，購(gòu)買(mǎi)原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn),，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)嚴(yán)重不靈,。如果說(shuō)訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時(shí)間,，但資金鏈一斷,，企業(yè)就會(huì)猝死�,！�
受國(guó)際金融海嘯影響,、國(guó)際經(jīng)濟(jì)下滑、國(guó)內(nèi)原材料價(jià)格上漲過(guò)快,、勞動(dòng)力成本上升及人民幣升值等因素影響,，今年以來(lái)，國(guó)內(nèi)已有相當(dāng)部分中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,，近期部分中小企業(yè)資金鏈斷裂被迫倒閉,，更多中小企業(yè)準(zhǔn)備收工結(jié)業(yè)或保守經(jīng)營(yíng)。
融資難是中小企業(yè)的老大難問(wèn)題,，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)的襲擊下,，更是難上加難。像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問(wèn)題,，只有兩條途徑,，一是向銀行貸款，一是向民間借貸,�,！般y行貸款條件極為嚴(yán)苛,，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物,，而且評(píng)估時(shí)還要被打折,，最短也要一個(gè)月，才能拿到貸款,�,！庇薪y(tǒng)計(jì)表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2%,，而手續(xù)繁雜,、貸款抵押和擔(dān)保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
“向銀行貸不了款,，我們就只好向民間借貸，承擔(dān)高利貸,，風(fēng)險(xiǎn)更大,，有時(shí)死得更快�,！敝苤久髡f(shuō),。“全球金融危機(jī)以來(lái),，聽(tīng)說(shuō)中央和地方都反復(fù)要求切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,，我們希望這些好政策不僅只是讓我們看得太陽(yáng)，更重要的是,，要切身感受到陽(yáng)光�,，F(xiàn)在中小企業(yè)的處境是急需輸血，如果輸血晚了,，救也救不回來(lái)了,。所以，希望各地對(duì)中小企業(yè)的融資政策落實(shí)一定要快,！”
東莞市樟木頭鎮(zhèn)以外向型中小企業(yè)為主,，融資難問(wèn)題十分突出。該鎮(zhèn)對(duì)300家中小企業(yè)進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn),，有64家企業(yè)缺乏流動(dòng)資金和發(fā)展資金三億元,。該鎮(zhèn)主管外經(jīng)貿(mào)工作的副鎮(zhèn)長(zhǎng)徐鴻飛介紹說(shuō)：“外資企業(yè)在國(guó)內(nèi)銀行根本不可能貸到款，而內(nèi)資中小企業(yè)要貸款審批手續(xù)嚴(yán)苛且時(shí)間較長(zhǎng),，我們只好向商業(yè)銀行求助,。為了幫企業(yè)貸到款，我們常常跟銀行磨破了嘴皮,。希望銀行在關(guān)鍵時(shí)期能夠幫企業(yè)一把,，銀行不能只‘錦上添花’,，更要‘雪中送炭’。國(guó)家實(shí)行適度寬松的貨幣政策,，應(yīng)盡快落實(shí)到基層,，不能只聽(tīng)雷聲不見(jiàn)下雨！”
救急與自保 銀行更愿“錦上添花”
“融資難”多年來(lái)一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問(wèn)題,。近幾年來(lái),，通過(guò)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的多方努力，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策,、新品開(kāi)發(fā),、抵押擔(dān)保、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索,，中小企業(yè)融資問(wèn)題有所改觀,，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
目前,，我國(guó)中小企業(yè)群體主要是私營(yíng)企業(yè),。據(jù)有關(guān)部門(mén)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)現(xiàn)有私營(yíng)企業(yè)623.8萬(wàn)戶,，注冊(cè)資本10.75萬(wàn)億,，用工人數(shù)為7697萬(wàn)人。中小企業(yè)已成為我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)的新興生產(chǎn)力和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央對(duì)中小企業(yè)的融資力度,，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自�,！钡闹刂仡檻]。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達(dá)了對(duì)中小企業(yè)貸款的幾重顧慮,。
——抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力弱,。
一個(gè)“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規(guī)模小,，資產(chǎn)少,，經(jīng)不起大風(fēng)大浪，擔(dān)心它突然出問(wèn)題,，所欠貸款最終由銀行買(mǎi)單,。
——回款來(lái)源沒(méi)信心。
中小企業(yè)貸款大多用于生產(chǎn)過(guò)程中去,，沒(méi)有足夠資金買(mǎi)地建廠房等固定投資,，缺乏融資擔(dān)保的物品；另一方面中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理松散，財(cái)務(wù)報(bào)表等不規(guī)范,，這些因素都造成銀行對(duì)中小企業(yè)的回款來(lái)源沒(méi)有信心,。
——貸款不易于管理。
追求利潤(rùn)最大化是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主旨,，加上許多銀行要做大做強(qiáng)上市,，中小企業(yè)貸款數(shù)量不大、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn),，對(duì)銀行缺乏吸引力,，且加大管理難度，往往導(dǎo)致中央對(duì)中小企業(yè)的支持,，商業(yè)銀行落實(shí)不下去,。
——行業(yè)偏見(jiàn)難克服。
一些金融業(yè)人士打比喻說(shuō),，如果一家酒店顧客云集,，光顧的客人就會(huì)越來(lái)越多，而經(jīng)營(yíng)慘淡就越不吸引就餐的顧客,。這種情形就像中小企業(yè),，由于存在行業(yè)偏見(jiàn)，再加上經(jīng)濟(jì)不景氣的特殊時(shí)期,，中小企業(yè)貸款更上難上加難。
對(duì)此,，有關(guān)專家指出,，銀行首先要保證自身的風(fēng)險(xiǎn)防范無(wú)可厚非，但也要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任,。同時(shí)還應(yīng)看到,，目前經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)期對(duì)企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來(lái)客戶群的機(jī)遇期。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試,。
政企聯(lián)手努力 為中小企業(yè)輸上融資救命血
中小企業(yè)融資難問(wèn)題,，全世界都存在。在國(guó)外,，中小企業(yè)融資難通過(guò)多種渠道化解,，如有專門(mén)的銀行，專門(mén)的擔(dān)保機(jī)制,，大量的社會(huì)資金,、基金等幫助解決。我國(guó)要破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題必須由政府,、銀行,、企業(yè)多方面共同努力。
廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院教授肖鷂飛指出，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵,。當(dāng)前中小企業(yè)融資難的焦點(diǎn)是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立,，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對(duì)大企業(yè)的辦法，還沒(méi)有建立起一套針對(duì)中小企業(yè)的客戶篩選和風(fēng)險(xiǎn)管控體系,，在專門(mén)隊(duì)伍和人才培養(yǎng)方面,，還缺乏一大批接受過(guò)專業(yè)培訓(xùn)的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵(lì)約束考核機(jī)制。
“要解決這一難題,，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機(jī)構(gòu),，部分地方和金融部門(mén)應(yīng)鼓勵(lì)發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行,、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機(jī)構(gòu),。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動(dòng)票據(jù)融資、授信貸款,、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款,、循環(huán)額度貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品,，為中小企業(yè)融資開(kāi)設(shè)通道,。”
政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間,。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)救急方面應(yīng)加大公共財(cái)政支持力度,。據(jù)悉，廣東省政府出資10億元,，成立省級(jí)再擔(dān)保公司,，這是廣東省首個(gè)由省財(cái)政出資的再擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題,。
另一方面,，許多銀行希望政府在對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用，如東莞市樟木頭鎮(zhèn)就根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn),、工資,、訂單等情況將企業(yè)分為四類進(jìn)行監(jiān)控，并確立了當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)扶持的行業(yè),，這就減少了銀行貸款的很多顧慮,。目前該鎮(zhèn)通過(guò)政府的牽線搭橋，由上海浦發(fā)銀行為鎮(zhèn)里三家外資企業(yè)融資3000多萬(wàn)元,，還有七家企業(yè)共計(jì)劃融資6300萬(wàn)元,，全鎮(zhèn)企業(yè)解決了近5.7億元的貸款授信。
再次,，政府應(yīng)積極規(guī)范引導(dǎo)企業(yè)運(yùn)用民間資本,，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運(yùn)用,。
與此同時(shí),，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而,，肖鷂飛建議,，中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下要誠(chéng)實(shí)守信，守法經(jīng)營(yíng),，規(guī)范管理,，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件,，獲得各方面的資金支持,。 |