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| 珠三角地區(qū)聚集著為數(shù)眾多的中小企業(yè),，緩解融資難已成為中小企業(yè)應(yīng)對金融危機的焦點。新華社發(fā) | 融資難一直是國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的障礙,，當全球金融風暴襲來,，資金鏈是否斷裂更成為中小企業(yè)的生死關(guān)鍵。
在這個生死關(guān)鍵時刻,，國家和地方的各級領(lǐng)導都反復要求各地要切實解決中小企業(yè)融資難問題,，許多地方積極幫扶中小企業(yè)渡過難關(guān)的首要舉措就是解決融資問題,。然而,，在多種緩解中小企業(yè)融資難的政策陽光中，中小企業(yè)能否在這個關(guān)鍵時刻順利融資,，記者對此進行了調(diào)查,。
融資難、老大難 危機中,，難更難
“資金斷裂是比訂單下降更卡脖子的致命事,。”談起全球金融風暴的影響,，廣東省東莞市常平鎮(zhèn)勝達玩具廠董事長周志明說：“目前經(jīng)濟形勢不好,，購買原材料只能現(xiàn)金交易，不能延期兌現(xiàn),，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)嚴重不靈,。如果說訂單減少，企業(yè)還可以撐一段時間,，但資金鏈一斷,，企業(yè)就會猝死�,！�
受國際金融海嘯影響,、國際經(jīng)濟下滑、國內(nèi)原材料價格上漲過快,、勞動力成本上升及人民幣升值等因素影響,，今年以來，國內(nèi)已有相當部分中小企業(yè)經(jīng)營困難,，近期部分中小企業(yè)資金鏈斷裂被迫倒閉,，更多中小企業(yè)準備收工結(jié)業(yè)或保守經(jīng)營。
融資難是中小企業(yè)的老大難問題,，在經(jīng)濟危機的襲擊下,，更是難上加難。像周志明一樣的中小企業(yè)主要迫切解決融資問題,，只有兩條途徑,，一是向銀行貸款,，一是向民間借貸�,！般y行貸款條件極為嚴苛,，要有生產(chǎn)線、廠房等抵押物,，而且評估時還要被打折,，最短也要一個月，才能拿到貸款,�,！庇薪y(tǒng)計表明，2007年中小企業(yè)向銀行直接融資僅占貸款額的不足2%,，而手續(xù)繁雜,、貸款抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高是中小企業(yè)貸款難的三大主要原因。
“向銀行貸不了款,，我們就只好向民間借貸,，承擔高利貸，風險更大,，有時死得更快,。”周志明說,�,！叭蚪鹑谖C以來，聽說中央和地方都反復要求切實解決中小企業(yè)融資難的問題,，我們希望這些好政策不僅只是讓我們看得太陽,，更重要的是，要切身感受到陽光�,，F(xiàn)在中小企業(yè)的處境是急需輸血,，如果輸血晚了，救也救不回來了,。所以,，希望各地對中小企業(yè)的融資政策落實一定要快！”
東莞市樟木頭鎮(zhèn)以外向型中小企業(yè)為主,，融資難問題十分突出,。該鎮(zhèn)對300家中小企業(yè)進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有64家企業(yè)缺乏流動資金和發(fā)展資金三億元,。該鎮(zhèn)主管外經(jīng)貿(mào)工作的副鎮(zhèn)長徐鴻飛介紹說：“外資企業(yè)在國內(nèi)銀行根本不可能貸到款,，而內(nèi)資中小企業(yè)要貸款審批手續(xù)嚴苛且時間較長，我們只好向商業(yè)銀行求助,。為了幫企業(yè)貸到款,，我們常常跟銀行磨破了嘴皮,。希望銀行在關(guān)鍵時期能夠幫企業(yè)一把，銀行不能只‘錦上添花’,，更要‘雪中送炭’,。國家實行適度寬松的貨幣政策，應(yīng)盡快落實到基層,，不能只聽雷聲不見下雨,！”
救急與自保 銀行更愿“錦上添花”
“融資難”多年來一直是中小企業(yè)發(fā)展面臨的瓶頸問題。近幾年來,，通過國內(nèi)金融機構(gòu)的多方努力,，加上各商業(yè)銀行圍繞拓展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)在信貸政策、新品開發(fā),、抵押擔保,、服務(wù)方式等方面的有益創(chuàng)新探索,，中小企業(yè)融資問題有所改觀,，但還不能從根本上解決中小企業(yè)融資難。
目前,，我國中小企業(yè)群體主要是私營企業(yè),。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計，我國現(xiàn)有私營企業(yè)623.8萬戶,，注冊資本10.75萬億,，用工人數(shù)為7697萬人。中小企業(yè)已成為我國改革開放以來的新興生產(chǎn)力和經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量,。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一方面是中小企業(yè)急需融資輸血，一方面是中央對中小企業(yè)的融資力度,，但作為銀行方面仍然表現(xiàn)出“要救急更要自�,！钡闹刂仡檻]。一些不愿透露姓名的銀行界人士向記者表達了對中小企業(yè)貸款的幾重顧慮,。
——抗擊風險能力弱,。
一個“小”字就注定了融資的“難”。中小企業(yè)規(guī)模小,，資產(chǎn)少,，經(jīng)不起大風大浪，擔心它突然出問題,，所欠貸款最終由銀行買單,。
——回款來源沒信心。
中小企業(yè)貸款大多用于生產(chǎn)過程中去,，沒有足夠資金買地建廠房等固定投資,，缺乏融資擔保的物品,；另一方面中小企業(yè)財務(wù)管理松散，財務(wù)報表等不規(guī)范,，這些因素都造成銀行對中小企業(yè)的回款來源沒有信心,。
——貸款不易于管理。
追求利潤最大化是銀行經(jīng)營活動主旨,，加上許多銀行要做大做強上市,，中小企業(yè)貸款數(shù)量不大、風險大等特點,，對銀行缺乏吸引力,，且加大管理難度，往往導致中央對中小企業(yè)的支持,，商業(yè)銀行落實不下去,。
——行業(yè)偏見難克服。
一些金融業(yè)人士打比喻說,，如果一家酒店顧客云集,，光顧的客人就會越來越多，而經(jīng)營慘淡就越不吸引就餐的顧客,。這種情形就像中小企業(yè),，由于存在行業(yè)偏見，再加上經(jīng)濟不景氣的特殊時期,，中小企業(yè)貸款更上難上加難,。
對此，有關(guān)專家指出,，銀行首先要保證自身的風險防范無可厚非,，但也要主動擔當社會責任。同時還應(yīng)看到,，目前經(jīng)濟不景氣時期對企業(yè)“雪中送炭”也是穩(wěn)定未來客戶群的機遇期,。已有一些銀行正在積極做了相關(guān)嘗試。
政企聯(lián)手努力 為中小企業(yè)輸上融資救命血
中小企業(yè)融資難問題,，全世界都存在,。在國外，中小企業(yè)融資難通過多種渠道化解,，如有專門的銀行,，專門的擔保機制，大量的社會資金,、基金等幫助解決,。我國要破解中小企業(yè)融資難問題必須由政府、銀行、企業(yè)多方面共同努力,。
廣東外語外貿(mào)大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院教授肖鷂飛指出,，金融創(chuàng)新是關(guān)鍵。當前中小企業(yè)融資難的焦點是不少銀行中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)尚未建立,，一些銀行在信貸模式上仍然沿用以往應(yīng)對大企業(yè)的辦法,，還沒有建立起一套針對中小企業(yè)的客戶篩選和風險管控體系，在專門隊伍和人才培養(yǎng)方面,，還缺乏一大批接受過專業(yè)培訓的專職中小企業(yè)客戶經(jīng)理和管理人員以及行之有效的激勵約束考核機制,。
“要解決這一難題，關(guān)鍵是培育以中小企業(yè)為主要客戶的中小金融機構(gòu),，部分地方和金融部門應(yīng)鼓勵發(fā)展適應(yīng)中小企業(yè)特點的小額貸款公司,、村鎮(zhèn)銀行、中小企業(yè)投融資公司等新型金融機構(gòu),。商業(yè)銀行則應(yīng)積極推動票據(jù)融資,、授信貸款、個人創(chuàng)業(yè)貸款,、循環(huán)額度貸款,、小企業(yè)聯(lián)保貸款等為中小企業(yè)量身定做的金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)融資開設(shè)通道,�,！�
政府在幫扶中小企業(yè)融資方面大有可為空間。首先在幫助中小企業(yè)經(jīng)濟救急方面應(yīng)加大公共財政支持力度,。據(jù)悉，廣東省政府出資10億元,，成立省級再擔保公司,，這是廣東省首個由省財政出資的再擔保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決融資難問題,。
另一方面,，許多銀行希望政府在對中小企業(yè)風險評估上多發(fā)揮監(jiān)管的作用，如東莞市樟木頭鎮(zhèn)就根據(jù)企業(yè)的資產(chǎn),、工資,、訂單等情況將企業(yè)分為四類進行監(jiān)控，并確立了當?shù)刂攸c扶持的行業(yè),，這就減少了銀行貸款的很多顧慮,。目前該鎮(zhèn)通過政府的牽線搭橋，由上海浦發(fā)銀行為鎮(zhèn)里三家外資企業(yè)融資3000多萬元,，還有七家企業(yè)共計劃融資6300萬元,，全鎮(zhèn)企業(yè)解決了近5.7億元的貸款授信。
再次,，政府應(yīng)積極規(guī)范引導企業(yè)運用民間資本,，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道,。目前民間資本活躍，政府應(yīng)積極成立貸款公司等規(guī)范民間資本的運用,。
與此同時,，中小企業(yè)普遍存在信用不足也是融資難的重要因素之一。因而,，肖鷂飛建議,，中小企業(yè)在市場經(jīng)濟條件下要誠實守信，守法經(jīng)營,，規(guī)范管理,，從自身提升素質(zhì)，也為融資提高了融資條件,，獲得各方面的資金支持,。 |