作為我國“三支柱”養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，企業(yè)年金一經(jīng)推出就得到了廣大企業(yè)及職工的青睞。但是,，由于職工人數(shù)較少,，資金量較小等原因，很多中小企業(yè)無法建立獨(dú)立的企業(yè)年金計(jì)劃,，由此促成了由多家企業(yè)選擇相同的管理機(jī)構(gòu)并進(jìn)行年金基金集中管理的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品的產(chǎn)生,。
與獨(dú)立的企業(yè)年金計(jì)劃相比，市場上現(xiàn)有的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品都不能提供個(gè)人投資轉(zhuǎn)換的功能,，使得職工無法根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好和實(shí)際情況靈活調(diào)整個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)的投資結(jié)構(gòu),，以更好地滿足自身的投資需求確保年金財(cái)產(chǎn)的保值增值。特別是今年以來,，由美國次級貸款引發(fā)的全球金融危機(jī)愈演愈烈,，我國的資本市場也隨之進(jìn)入了漫長的調(diào)整期，企業(yè)年金基金投資回報(bào)率下降,。許多職工由于缺乏進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換的途徑,，只能眼看著年金資產(chǎn)出現(xiàn)大幅縮水。
由中國工商銀行聯(lián)合中國光大銀行,、工銀瑞信基金管理公司,、華夏基金管理公司、中信證券公司等四家國內(nèi)優(yōu)秀的企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)專門為中小企業(yè)職工開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年金產(chǎn)品——“如意養(yǎng)老1號”企業(yè)年金計(jì)劃首次引入允許個(gè)人進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換的機(jī)制,，凡是加入該計(jì)劃的職工都可以對其年金財(cái)產(chǎn)在不同投資組合上的配置比例進(jìn)行靈活調(diào)整,。
目前，“如意養(yǎng)老1號”已經(jīng)設(shè)立了華夏積極配置,、工銀瑞信穩(wěn)健收益和中信平穩(wěn)回報(bào)三個(gè)投資組合,。這三個(gè)投資組合的資產(chǎn)配置各不相同、投資策略各有側(cè)重,、風(fēng)險(xiǎn)水平依次降低,。華夏積極配置組合側(cè)重權(quán)益類產(chǎn)品投資，旨在通過積極地參與資本市場投資,，享受我國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的成果,，適合偏好“較高風(fēng)險(xiǎn),、較高收益”的職工選擇；工銀瑞信穩(wěn)健收益組合注重權(quán)益類投資和固定收益類投資間的平衡,，股票等權(quán)益類產(chǎn)品配置比例不超過15%,，旨在控制投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)追求較高收益，適合追求長期穩(wěn)定收益的職工選擇,；中信平穩(wěn)回報(bào)組合則全部配置于貨幣類產(chǎn)品和固定收益類產(chǎn)品以及“打新股”,，力求在風(fēng)險(xiǎn)最小的前提下實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金基金財(cái)產(chǎn)的保值增值。
加入“如意養(yǎng)老1號”的職工可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場狀況確定個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)在三個(gè)投資組合上的配置比例,，構(gòu)造個(gè)人投資組合,。同時(shí)，每年的4月和10月,，職工可以個(gè)人的實(shí)際情況和市場變化情況進(jìn)行兩次免費(fèi)的投資轉(zhuǎn)換,，調(diào)整個(gè)人年金財(cái)產(chǎn)在三個(gè)投資組合上的配置比例，從而更好地規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn),，確保企業(yè)年金基金資產(chǎn)的長期保值增值,。
在國外發(fā)達(dá)養(yǎng)老金市場上，允許個(gè)人定期進(jìn)行投資轉(zhuǎn)換是管理機(jī)構(gòu)提供的最基本服務(wù)之一,，幾乎所有的企業(yè)年金產(chǎn)品都具備個(gè)人投資轉(zhuǎn)換功能,。在我國，由于綜合實(shí)力,、管理能力,、業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能等方面的差異，并不是每家管理機(jī)構(gòu)都有能力提供個(gè)人投資轉(zhuǎn)換服務(wù),，如意養(yǎng)老1號企業(yè)年金計(jì)劃產(chǎn)品的推出正好填補(bǔ)了這一空白,。
除了獨(dú)有的個(gè)人投資轉(zhuǎn)換功能外，這款年金產(chǎn)品的優(yōu)勢還在于既能充分發(fā)揮工商銀行綜合實(shí)力雄厚,、經(jīng)營穩(wěn)健規(guī)范,、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋面廣、受托和賬戶管理經(jīng)驗(yàn)豐富的優(yōu)勢,，又能借助光大銀行豐富的年金資產(chǎn)托管經(jīng)驗(yàn),，同時(shí)憑借工銀瑞信、華夏基金,、中信證券資深的投研團(tuán)隊(duì),、豐富的證券投資經(jīng)驗(yàn)，為廣大中小企業(yè)和職工提供最為安全,、便捷,、高效、靈活的企業(yè)年金基金管理服務(wù),。 |
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