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于11月20日到期的一款農業(yè)銀行理財產品，預計虧損率達到23%,。近日有部分投資者情緒激動的向監(jiān)管部門投訴并向媒體反映,，他們認為銀行在銷售理財產品的過程中隱瞞了實際風險，采用欺騙的手段誤導投資者購買理財產品,。
今年以來,，不少銀行發(fā)售的理財產品由于到期時的收益率偏低或為負，使投資者強烈不滿,。一位證券行業(yè)研究員指出,，銀行在發(fā)行理財產品時，不向投資者準確地揭示風險,，并以可能獲得的高收益來吸引投資者,，其本身就是一種嚴重的誤導行為。
“本利豐”被指責故意隱瞞風險
天津市民胡玉敏說,，自己于2007年11月14日到農業(yè)銀行天津馨名園支行辦理儲蓄業(yè)務,，一名銀行工作人員介紹說有兩款理財產品(即2007年第十一期,、第十二期“本利豐”產品)，其收益很好,，本金肯定有保證,，上一年的收益約是30%，并一再保證此類產品很安全,。
胡玉敏告訴記者,，出于對國有銀行的信任，她用5萬元購買了“‘本利豐’2007年第十一期信托”產品,。工作人員先是拿出理財產品申購書和個人銀行結算賬戶申請書,，說填寫個人信息并簽字就可以了。辦理完相應手續(xù)后,，才拿來產品說明書,。
天津市民齊偉告訴記者，自己于2007年11月12日到農業(yè)銀行天津和平宏達支行辦理存款,，客戶經理主動推薦了“‘本利豐’07年第十一期信托”產品,，并強調，這款產品沒有風險且收益率高,，預期收益是4%-15%,。當時，拿出5萬元簽了產品申購書,，且還是一份復印件,，背面沒有任何產品說明。
天津市民李偉農說,，由于房價居高不下,，他準備將買房子的20萬元存入銀行。農業(yè)銀行天津北洋支行的大堂經理告訴自己,，“這款理財產品肯定賠不了,，要相信銀行�,！痹谒膽Z恿下就將20萬元全部買了“‘本利豐’07年第十一期信托”,。“最近,，銀行告訴我,，這個產品虧損了，自己現(xiàn)在更買不起房子了,。”
天津市民方正杰告訴記者,，在農行天津一號路儲蓄所兌換國庫券轉存時,，大堂經理向自己推薦這款產品。自己是先填單子，然后才看到協(xié)議,。工作人員只是在填完單子后提了一句“這是非保本型產品”,，并一再強調，說這句話只是一個必需的程序,，產品不會有什么風險,。
處理方式失當引發(fā)投資者不滿
記者在天津當?shù)氐囊环輬蠹埳峡吹疥P于“‘本利豐’2007年第十一期信托”的廣告。該廣告介紹說：農行將于近期推出“本利豐”第十一,、十二,、十三期人民幣信托理財產品。所募集資金將以信托形式委托不同信托投資公司,，用于新股申購,、國債逆回購、銀行存款和優(yōu)質基金等,�,！氨纠S”信托理財產品收益高于同期儲蓄存款的收益。產品實行分賬戶管理,、獨立核算,，由農業(yè)銀行實施賬戶保管，安全性好,。
產品介紹之后,，是以上幾款理財產品的發(fā)售日期、到期日等信息,。一些投資者表示,，該廣告并未充分提示理財產品的收益率風險，對自己產生了誤導作用,。
農業(yè)銀行是國內最早發(fā)行人民幣理財產品的銀行之一,，“本利豐”人民幣理財業(yè)務作為農業(yè)銀行面向人民幣理財市場的主打品牌，創(chuàng)立于2005年初,。據(jù)投資者反映,，農業(yè)銀行電話通知，于11月20日到期的“‘本利豐’2007年第十一期信托”預計虧損達到23%,。
胡玉敏這樣告訴記者：今年10月31日上午,，農業(yè)銀行天津馨名園支行工作人員打來電話，說自己購買的“‘本利豐’07年第十一期信托”產品虧損22%,，并勸說我延期一年,。在拒絕延期后，銀行工作人員又打來電話,，說是要提前贖回該款產品,，需要本人去簽字,，否則資金不能保證20日后打到賬戶。再次拒絕后,，工作人員又打來電話,，說不簽字也按贖回計算，但這次說資金可以保證20日后打到賬戶,。
齊偉等人告訴記者,，他們11月12日曾到天津銀監(jiān)局反映此問題，銀監(jiān)局接待人員將他們提供的材料復印,，答應調查此事并盡快給予答復,。但目前天津銀監(jiān)局尚沒有任何形式的答復。
記者找到農業(yè)銀行天津分行,，其個人業(yè)務部的一位工作人員說,，今年以來天津市各銀行推出的理財產品有200多億元的規(guī)模，農行“本利豐”有6億多元,，這款產品的虧損主要源于國際金融危機,。銀行對虧損客戶表示理解，正在努力做好客戶的解釋工作,�,！�
這些投資者對記者表示，建議監(jiān)管部門應立即阻止農業(yè)銀行不負責任銷售理財產品的行為,，并對銀行欺騙客戶的行為進行查處,，給廣大投資者一個交代。
理財產品銷售應規(guī)范化
近段時間以來,，各地頻繁出現(xiàn)由于商業(yè)銀行理財產品零收益或負收益,，引發(fā)投資者的不滿并引發(fā)群體性事件。記者通過采訪銀行業(yè)內人士了解到,，目前銀行理財產品存在的主要問題包括：
一是產品設計不合理,。很多銀行的理財產品與國際市場投資產品掛鉤，產品設計復雜不易被投資者了解,，且風險較高,，不適宜國內大多數(shù)投資者。
二是銷售管理不完善,。很多銀行在銷售產品時既未開展客戶風險評估,，又不能充分揭示產品風險，為日后客戶的投訴埋下隱患,。
三是銀行考核機制不健全,。目前商業(yè)銀行間的市場競爭激烈，從事理財產品銷售的工作人員過分注重銷售量的考核,，而忽視了產品風險和客戶風險,。
農業(yè)銀行有關人士表示,，這件事對投資者和銀行都是一個教育，銀行正集中收集客戶反饋,，等兌付工作完成以后，要對此事進行反思,，進一步加強對理財產品銷售人員的教育和管理,，在產品說明上更充分的揭示風險。
李偉農,、齊偉等人表示,，在整個購買過程中，發(fā)現(xiàn)銀行的工作人員沒有對自己或其他購買者做任何的風險評估,，也沒有詢問家庭財產狀況,、風險承受能力等情況。
該產品的“產品說明書”上提到,，“如因新股停止發(fā)行等嚴重影響投資收益的情況發(fā)生,，中國農業(yè)銀行有權提前終止本理財計劃，按前款規(guī)定計算理財收益,，并在理財計劃終止后10個工作日內將理財本金及收益劃轉至投資人指定賬戶”,。
李偉農、齊偉等人告訴記者,，該產品出現(xiàn)了如此大幅度的虧損,，但在購買后的一年之中，銀行對產品收益狀況沒有任何形式的告知,。
業(yè)內人士建議,，在我國資本市場不完善、投資者素質不高的現(xiàn)實情況下,，目前很多銀行推出的理財產品并不適應我國國情,。在國際市場持續(xù)震蕩的背景下，各類投資產品均有可能出現(xiàn)較大虧損,，監(jiān)管部門和銀行應及時反思,，有效控制理財產品銷售中的不規(guī)范行為。 |