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理財(cái)和人生相伴，理財(cái)師為不同年齡的人群設(shè)計(jì)的理財(cái)方略也不盡相同,，讓我們聽聽他們做出的持家建議吧,。
剛?cè)肼殘?chǎng)年輕人：牢記三大理財(cái)寶典
對(duì)于剛剛踏入職場(chǎng)的年輕人來說,，最大的特點(diǎn)就是收入有限、節(jié)余很少,。對(duì)此,，國(guó)際金融理財(cái)師、上海浦發(fā)銀行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理李智海提醒年輕人,，要買房買車,、成家生子，所有的一切都需要錢,，要牢記以下三點(diǎn)理財(cái)寶典,。
銷掉信用卡、遏制沖動(dòng)型消費(fèi),。如果想在今后有一筆錢買房買車成家的話,，一定要克制自己，特別是那些沖動(dòng)型消費(fèi),。
做一筆基金定投,，強(qiáng)制自己積累財(cái)產(chǎn)。假如在五六年之內(nèi)事業(yè)上沒有大的進(jìn)展的話,，這筆錢日后將是你手中的第一筆財(cái)富,。投資產(chǎn)品最好是股票型基金，不必考慮市場(chǎng)的漲跌,，這筆錢有一天會(huì)讓你看著心動(dòng)的,，然后再把基金贖回來，買你人生的第一個(gè)大型的固定資產(chǎn),。
給自己買一個(gè)保險(xiǎn),。最好是疾病險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，這時(shí)候買保險(xiǎn)有兩重意思：一是年紀(jì)輕保費(fèi)費(fèi)率低,；二是表明對(duì)自己周圍人的一份責(zé)任,。
成家立業(yè)者：瞄準(zhǔn)財(cái)務(wù)目標(biāo)匹配收支和投資
人在成家立業(yè)以后，生活和事業(yè)壓力倍增,，無論孩子的撫養(yǎng),、車貸和房貸月供、父母的贍養(yǎng)等都需要大筆開銷,。對(duì)此,，李智海認(rèn)為，這個(gè)時(shí)期的理財(cái)思路應(yīng)為“匹配收支,，節(jié)余投資”,，即根據(jù)家庭每年的收入和支出情況，在每月收入中扣除必要的支出,，其余全部用于投資,。
投資的主要方向?yàn)榉慨a(chǎn)和基金,，對(duì)于那些有一定精力和經(jīng)驗(yàn)的人也可以投一些股票。這個(gè)時(shí)期的投資要注意幾點(diǎn)：一是謹(jǐn)慎負(fù)債,。二是每個(gè)投資都要設(shè)定目標(biāo),，如何換房、換車,、買大件商品等,，每個(gè)財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，生活的水平就會(huì)提高一個(gè)檔次,。三是要有一定信用額度,，為了不打擾投資計(jì)劃，一定要有幾張信用卡,，以備不時(shí)之需,。
退休者：盯住財(cái)產(chǎn)安全性和資產(chǎn)流動(dòng)性
對(duì)于一般人來說，到了60歲左右就要退休回家,。處于這個(gè)年齡段的人們收入會(huì)急劇減少,，支出卻越來越多。對(duì)此,，理財(cái)師認(rèn)為,，退休在家的人更要注重財(cái)產(chǎn)的安全性和資產(chǎn)的流動(dòng)性，選擇相對(duì)安全的,、有穩(wěn)定收益的產(chǎn)品,，像股票這樣高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品最好別去碰。
李智海說,，這個(gè)時(shí)期的人們購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品一定是簡(jiǎn)單,、熟悉、相對(duì)安全,，不會(huì)造成重大損失的,。期限長(zhǎng)的產(chǎn)品變現(xiàn)能力要好一些，期限短的產(chǎn)品倒不用考慮變現(xiàn)能力,。
可供選擇的理財(cái)產(chǎn)品有：債券基金,、保本基金、信貸信托類,、國(guó)債,、部分固定收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品等。與此同時(shí),，不提倡老年人去炒股，退休的人炒股只能作為豐富生活內(nèi)容的一個(gè)手段,，絕對(duì)不能當(dāng)事業(yè),。否則的話,，傷害的不僅是財(cái)富，還有寶貴的身體,。如果特別想炒股,，直接或間接進(jìn)入股市的資金不能超過資產(chǎn)的10%。
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