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理財和人生相伴,，理財師為不同年齡的人群設計的理財方略也不盡相同,，讓我們聽聽他們做出的持家建議吧。
剛入職場年輕人：牢記三大理財寶典
對于剛剛踏入職場的年輕人來說,，最大的特點就是收入有限,、節(jié)余很少。對此,，國際金融理財師,、上海浦發(fā)銀行高級理財經理李智海提醒年輕人，要買房買車,、成家生子,，所有的一切都需要錢，要牢記以下三點理財寶典。
銷掉信用卡,、遏制沖動型消費,。如果想在今后有一筆錢買房買車成家的話，一定要克制自己,，特別是那些沖動型消費,。
做一筆基金定投，強制自己積累財產,。假如在五六年之內事業(yè)上沒有大的進展的話,，這筆錢日后將是你手中的第一筆財富。投資產品最好是股票型基金,，不必考慮市場的漲跌,，這筆錢有一天會讓你看著心動的，然后再把基金贖回來,，買你人生的第一個大型的固定資產,。
給自己買一個保險。最好是疾病險和意外險,，這時候買保險有兩重意思：一是年紀輕保費費率低,；二是表明對自己周圍人的一份責任。
成家立業(yè)者：瞄準財務目標匹配收支和投資
人在成家立業(yè)以后,，生活和事業(yè)壓力倍增,，無論孩子的撫養(yǎng)、車貸和房貸月供,、父母的贍養(yǎng)等都需要大筆開銷,。對此，李智海認為,，這個時期的理財思路應為“匹配收支,，節(jié)余投資”，即根據家庭每年的收入和支出情況,，在每月收入中扣除必要的支出,，其余全部用于投資。
投資的主要方向為房產和基金,，對于那些有一定精力和經驗的人也可以投一些股票,。這個時期的投資要注意幾點：一是謹慎負債。二是每個投資都要設定目標,，如何換房,、換車、買大件商品等,，每個財務目標的實現,，生活的水平就會提高一個檔次。三是要有一定信用額度，為了不打擾投資計劃,，一定要有幾張信用卡,，以備不時之需。
退休者：盯住財產安全性和資產流動性
對于一般人來說,，到了60歲左右就要退休回家,。處于這個年齡段的人們收入會急劇減少，支出卻越來越多,。對此,，理財師認為，退休在家的人更要注重財產的安全性和資產的流動性,，選擇相對安全的,、有穩(wěn)定收益的產品，像股票這樣高風險的產品最好別去碰,。
李智海說,，這個時期的人們購買的理財產品一定是簡單、熟悉,、相對安全,，不會造成重大損失的。期限長的產品變現能力要好一些,，期限短的產品倒不用考慮變現能力,。
可供選擇的理財產品有：債券基金、保本基金,、信貸信托類,、國債、部分固定收益的保險產品等,。與此同時,，不提倡老年人去炒股，退休的人炒股只能作為豐富生活內容的一個手段,，絕對不能當事業(yè)。否則的話,，傷害的不僅是財富,，還有寶貴的身體。如果特別想炒股,，直接或間接進入股市的資金不能超過資產的10%,。
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