在全球金融危機(jī)愈演愈烈的今天,，投資理財(cái)?shù)闹匾愿油癸@,。國(guó)際理財(cái)師、招商銀行哈爾濱分行首席理財(cái)顧問張曉偉提醒廣大投資者,，要從理性投資的角度出發(fā),，正確看待不同理財(cái)產(chǎn)品、投資渠道和它們的市場(chǎng)表現(xiàn),，“不把雞蛋放在同一只籃子里”,，選擇好“籃子”種類及各個(gè)籃子里“雞蛋”的份額十分必要。
第一,，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估,，根據(jù)評(píng)估結(jié)果明確自己的投資風(fēng)格和特點(diǎn)，選擇合適的產(chǎn)品和投資金額,。同時(shí)通過評(píng)估結(jié)果來審視自己現(xiàn)有的產(chǎn)品選擇和投資組合是否合理,，如果不符合，則要擇機(jī)對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,，但是也要考慮市場(chǎng)的實(shí)際情況分步調(diào)整,，最好不要一蹴而就。
第二,，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,、家庭財(cái)務(wù)狀況和市場(chǎng)環(huán)境合理設(shè)計(jì)投資理財(cái)目標(biāo)，該目標(biāo)是為了確保投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和投資組合不脫離自身和市場(chǎng)的實(shí)際情況,。
第三,，
確定合理的預(yù)期投資回報(bào)率,。分散投資的目的是為了分散單一市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，即通過合理的投資組合降低風(fēng)險(xiǎn),，但也可能放棄了通過投資單一產(chǎn)品獲得高收益的機(jī)會(huì),，因此，搞好投資組合十分必要,。投資者需要綜合考慮資金的安全性,、流動(dòng)性、收益性等,，并在這三個(gè)特性中尋找一個(gè)平衡,。同時(shí)，要對(duì)自己的投資組合回報(bào)率有一個(gè)合理的預(yù)期,。
第四,，
定期對(duì)自己的投資組合進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估和調(diào)整。因?yàn)槭袌?chǎng)在變,，投資者的理財(cái)目標(biāo)和家庭財(cái)務(wù)狀況也可能發(fā)生變化,，因此需要投資者對(duì)投資組合里的產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，同時(shí)根據(jù)自己的實(shí)際情況和市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整投資組合里各類型產(chǎn)品的資金比例,。 |
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