在全球金融危機(jī)愈演愈烈的今天,，投資理財?shù)闹匾愿油癸@,。國際理財師,、招商銀行哈爾濱分行首席理財顧問張曉偉提醒廣大投資者,，要從理性投資的角度出發(fā)，正確看待不同理財產(chǎn)品,、投資渠道和它們的市場表現(xiàn),，“不把雞蛋放在同一只籃子里”，選擇好“籃子”種類及各個籃子里“雞蛋”的份額十分必要,。
第一,，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，根據(jù)評估結(jié)果明確自己的投資風(fēng)格和特點,，選擇合適的產(chǎn)品和投資金額,。同時通過評估結(jié)果來審視自己現(xiàn)有的產(chǎn)品選擇和投資組合是否合理，如果不符合,，則要擇機(jī)對現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,，但是也要考慮市場的實際情況分步調(diào)整，最好不要一蹴而就,。
第二,，
根據(jù)自己或家庭的風(fēng)險評估結(jié)果、家庭財務(wù)狀況和市場環(huán)境合理設(shè)計投資理財目標(biāo),，該目標(biāo)是為了確保投資者進(jìn)行產(chǎn)品選擇和投資組合不脫離自身和市場的實際情況,。
第三，
確定合理的預(yù)期投資回報率,。分散投資的目的是為了分散單一市場波動的風(fēng)險,，即通過合理的投資組合降低風(fēng)險,，但也可能放棄了通過投資單一產(chǎn)品獲得高收益的機(jī)會,，因此,，搞好投資組合十分必要。投資者需要綜合考慮資金的安全性,、流動性,、收益性等，并在這三個特性中尋找一個平衡,。同時,，要對自己的投資組合回報率有一個合理的預(yù)期。
第四,，
定期對自己的投資組合進(jìn)行業(yè)績評估和調(diào)整,。因為市場在變，投資者的理財目標(biāo)和家庭財務(wù)狀況也可能發(fā)生變化,，因此需要投資者對投資組合里的產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,，同時根據(jù)自己的實際情況和市場環(huán)境調(diào)整投資組合里各類型產(chǎn)品的資金比例。 |
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