中國人民銀行10月29日晚宣布,，從30日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，這已是央行10月份以來第二次降低存款利率,。理財專家建議,，連續(xù)降息的背景下，百姓應謹慎關注各類理財產(chǎn)品的收益與風險,。
中國人民銀行決定,，從2008年10月30日起，一年期存款基準利率由現(xiàn)行的3.87%下調至3.60%,，下調0.27個百分點,。其他各檔次存、貸款基準利率也相應調整,。
國際金融理財師,、上海浦東發(fā)展銀行天津浦祥支行行長孫達表示，百姓可理性面對存款利率的下調,。因為與加息后的轉存不同,，儲戶在存款利息調低后不必著急，保持現(xiàn)有的存款不動就可以了,。
存款利率下調降低了儲蓄收益,。以一年期定期存款為例，1萬元存款在降息前的年收益為1萬元×3.87%=387元,。在降息后,，其收益為1萬元×3.60%=360元，減少了27元,。
在全球降息的背景下,，業(yè)內人士預計，我國也可能會進入降息周期,。如果儲戶擔心降息后帶來的存款收益損失,，可以適當增加中長期存款的比例，期限以1到3年為宜,。
孫達建議,，百姓還可通過分割存款的方式規(guī)避收益風險。比如5萬元的存款可分成兩三筆資金分別存入銀行,。這樣既可以根據(jù)對降息的預期選擇不同的存款期限,，也不會在提前支取時影響全部的定期利息。
降息使理財產(chǎn)品的收益風險增加,。在全球金融動蕩的背景下,，不少企業(yè)面臨融資和經(jīng)營的困難。而以信貸資產(chǎn)為基礎的銀行系理財產(chǎn)品，收益率的不確定性也隨之增加,。孫達建議,，百姓目前選擇投資產(chǎn)品首先要考慮風險的承受能力。
中信建投證券投資分析師韓小莉表示,，連續(xù)降息旨在營造寬松的貨幣環(huán)境,，促進我國實體經(jīng)濟的發(fā)展，加上降息幅度有限,，短期內不會對股市產(chǎn)生太大的影響,。因此百姓在選擇股票等風險類投資產(chǎn)品時，應謹慎關注理財風險,。
與此同時，債券類理財產(chǎn)品則面臨發(fā)展機遇,。孫達說,，國債的收益率比存款要高，非常適合厭惡風險的投資者,。但要注意國債的競爭優(yōu)勢在取消存款利息稅后有所降低,，也不便于提前支取，百姓可根據(jù)需要適量投資,。韓小莉提醒投資者,，選擇企業(yè)債的時候還要關注其是否有可靠的擔保，以避免不必要的損失,。
在金融危機蔓延的背景下,，外匯投資也面臨嚴峻考驗。孫達建議,，近期美元累計漲幅過大,，和美國經(jīng)濟的基本面出現(xiàn)背離，這恰是分散投資,、重新配置資產(chǎn)的好機會,。投資者可以考慮更多的持有多種貨幣，如歐元,、英鎊等,，以避免單一外匯的投資風險。 |
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