今年以來,，在股市持續(xù)震蕩的背景下,，投資型保險因具有較強的投資功能而受到投資者關注。重慶保險專家說,，分紅險、投連險和萬能險都是投資型保險,，但投資型保險不同于銀行存款或者基金,，因此投資者購買投資型保險應注意以下幾個問題。
首先,，投資型保險的投資收益不一定能得到保證,。“投資型保險的投資回報具有不確定性,�,！敝貞c保險專家說，投保人所繳納的保費并非全部進入投資賬戶用于投資,，而是要扣除初始費用或在進入投資賬戶時收取買入賣出差價,，進入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費用支出；而且保險公司在提供賬戶轉換,、部分領取等服務時也可能收取一定的手續(xù)費或退保費用,。
其次，分紅險與銀行儲蓄有本質區(qū)別,。重慶保險專家說,，儲蓄存款是根據(jù)現(xiàn)行利率獲得利息收入，而分紅保險產品雖具有確定的利益保證和獲取紅利的機會,，但分紅水平取決于保險公司的經營成果,，可分配的紅利不確定，沒有固定的比率,。
第三,，萬能險的結算利率是年化收益率�,！皩τ谌f能險,，保險公司每月公布的結算利率是年化收益率，只能代表當月的投資情況,，不能理解為對全年的預期,。”保險專家說,，萬能保險產品結算利率設有保證利率,，但超過保證利率的部分是不確定的。同時,，結算利率并不是針對全部保險費,，而只是針對投資賬戶中的資金，因為消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶,，而是要扣除風險保費和經營管理費用,。
最后,，投連險適合長線投資。投連險的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶,，給予投資者壽險保障,；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作,，投資者通過投資賬戶凈值增長實現(xiàn)收益,。重慶保險專家說，為了規(guī)避投資風險,，投資者可以結合市場環(huán)境,，將資金在投連險的保險賬戶和投資賬戶之間進行轉移。在市場行情看好的時候,，投資者可以將多一點的資金從穩(wěn)健型的保險賬戶轉移至進取型的投資賬戶,；而在市場走弱或市場前景不明朗時，投資者則可以將資金轉移至穩(wěn)健型的保險賬戶,。因此,，對于投連險，投資者應盡量避免受短期收益影響而沖動地投�,；蛘咄吮�,。 |
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