今年以來,，在股市持續(xù)震蕩的背景下,，投資型保險(xiǎn)因具有較強(qiáng)的投資功能而受到投資者關(guān)注。重慶保險(xiǎn)專家說,，分紅險(xiǎn),、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)都是投資型保險(xiǎn)，但投資型保險(xiǎn)不同于銀行存款或者基金，因此投資者購買投資型保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)問題,。
首先,，投資型保險(xiǎn)的投資收益不一定能得到保證�,！巴顿Y型保險(xiǎn)的投資回報(bào)具有不確定性,。”重慶保險(xiǎn)專家說,，投保人所繳納的保費(fèi)并非全部進(jìn)入投資賬戶用于投資,，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)，進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出,；而且保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換,、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。
其次,，分紅險(xiǎn)與銀行儲(chǔ)蓄有本質(zhì)區(qū)別,。重慶保險(xiǎn)專家說，儲(chǔ)蓄存款是根據(jù)現(xiàn)行利率獲得利息收入,，而分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品雖具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì),，但分紅水平取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果，可分配的紅利不確定,，沒有固定的比率,。
第三，萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率是年化收益率,�,！皩�(duì)于萬能險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率,，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期,�,！北ｋU(xiǎn)專家說，萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率,，但超過保證利率的部分是不確定的,。同時(shí)，結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi),，而只是針對(duì)投資賬戶中的資金,，因?yàn)橄M(fèi)者繳納的保費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶，而是要扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用,。
最后,，投連險(xiǎn)適合長線投資。投連險(xiǎn)的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障,；另一部分進(jìn)入投資賬戶,，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益,。重慶保險(xiǎn)專家說,，為了規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境,，將資金在投連險(xiǎn)的保險(xiǎn)賬戶和投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)移,。在市場(chǎng)行情看好的時(shí)候，投資者可以將多一點(diǎn)的資金從穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶轉(zhuǎn)移至進(jìn)取型的投資賬戶,；而在市場(chǎng)走弱或市場(chǎng)前景不明朗時(shí),，投資者則可以將資金轉(zhuǎn)移至穩(wěn)健型的保險(xiǎn)賬戶。因此,，對(duì)于投連險(xiǎn),，投資者應(yīng)盡量避免受短期收益影響而沖動(dòng)地投保或者退保,。 |
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