本報哈爾濱電
與目前股市,、基市的門庭冷落相比,，各大商業(yè)銀行競相推出的人民幣理財產(chǎn)品近來受到了越來越多投資者的青睞。
人民幣理財產(chǎn)品,，是指由商業(yè)銀行自行設(shè)計并發(fā)行,，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品,，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品,。股市,、基市目前深幅震蕩使不少投資者轉(zhuǎn)投人民幣理財產(chǎn)品,。
哈爾濱商業(yè)大學(xué)金融學(xué)院副院長姚鳳閣介紹說，與基金相比,，人民幣理財產(chǎn)品具有門檻高和流動性略差的特點,。如按相關(guān)規(guī)定，銀行理財產(chǎn)品的銷售起始門檻為5萬元人民幣或等額外幣,。
姚鳳閣介紹說,，銀行人民幣理財產(chǎn)品大致可分為四種類型，前兩種為保本類型：
一是債券型——投資于貨幣市場中,，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券,。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機(jī)會,。
二是信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)�,；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)的信托產(chǎn)品,。
三是掛鉤型——產(chǎn)品最終收益率與相關(guān)市場或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤,，如與匯率、利率,、國際黃金價格,、國際原油價格、道·瓊斯指數(shù)及與港股掛鉤等,。
四是QDII型——QDII型人民幣理財產(chǎn)品,，是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元,，直接在境外投資,，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
姚鳳閣認(rèn)為,，人民幣理財產(chǎn)品能滿足短,、中、長期資金的理財需求,，滿足不同期限,、不同風(fēng)險偏好投資者的需求。 |
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