一方面是從緊的貨幣政策和嚴(yán)格的信貸控制,，另一方面是自身商業(yè)運營的盈利壓力。對于國內(nèi)的商業(yè)銀行來說,，在宏觀調(diào)控背景下,，如何調(diào)整自身信貸結(jié)構(gòu)成為擺在其面前的一道課題，就此記者采訪了建設(shè)銀行首席風(fēng)險官朱小黃,。
“經(jīng)濟(jì)周期上行的時候,，銀行的日子還算好過，所以也就感受不到信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的緊迫感,，沒有動力和壓力去主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)�,！敝煨↑S告訴記者,，現(xiàn)在，從緊的貨幣政策使建行深切地感到了結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力,，貸款規(guī)模的不足迫使銀行把有限的資源投向最有效益的行業(yè),、客戶和產(chǎn)品上�,！皬倪@個意義上說,，宏觀調(diào)控為銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來了良好的契機(jī)�,！彼f,。
據(jù)介紹，因為主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),，控制新增貸款規(guī)模,，建行的信貸投放在滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展和客戶需求的同時，也較好地落實了宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管部門的要求,。2007年,，建行新增人民幣貸款嚴(yán)格控制在人民銀行下達(dá)的3500億元新增規(guī)模之內(nèi)，是惟一一家完成總量控制目標(biāo)的國有控股銀行,。今年前2個月,，建行各項貸款余額31773.4億元,，比年初新增1028.3億元，與去年同期相比少增140.8億元,。
同時,，信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整也進(jìn)一步優(yōu)化了建行的資產(chǎn)質(zhì)量，截至去年末,，建行不良貸款額和不良貸款率分別較年初下降14.43億元和0.59個百分點,。
據(jù)朱小黃介紹，為了貫穿國家宏觀調(diào)控政策,，建行持續(xù)加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,。目前，已制定了煤化工,、醫(yī)藥,、造紙、煤炭,、銅鉛鋅等5個行業(yè)信貸準(zhǔn)入退出政策,，擬定了鋼鐵、水泥,、電解鋁,、焦炭、紡織和汽車等6個行業(yè)的客戶準(zhǔn)入名單,，嚴(yán)格限制向“產(chǎn)能過�,！薄ⅰ案吆哪�,、高污染”等調(diào)控行業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放,，加大貸款回收和退出力度，行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,。
朱小黃告訴記者,，建行今年還將制定更為嚴(yán)格的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整政策。一是對于國家政策和監(jiān)管要求明確限制或退出的行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格管控,。特別是已經(jīng)被管理部門“點名”的行業(yè)或客戶,，環(huán)保或能耗不符合標(biāo)準(zhǔn)的項目等,，不得以任何理由予以準(zhǔn)入,，存量貸款也要抓緊清理回收。二是對不良貸款率高于10%的行業(yè)實施全行業(yè)退出政策,；對不良率在5%至10%的行業(yè),，大比例、有選擇地退出。三是對發(fā)展前景不看好,、或者是很有可能出現(xiàn)全行業(yè)虧損的行業(yè),，制造業(yè)中從事低附加值產(chǎn)品生產(chǎn)的客戶，實施壓縮退出,。四是對某些區(qū)域內(nèi)風(fēng)險很高的行業(yè),，也要針對這些區(qū)域嚴(yán)格限制信貸準(zhǔn)入。五是積極鼓勵小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,。
“實際上,，建行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的過程是一個新舊市場和客戶的替換過程，只要合理操作,，妥當(dāng)安排,，不會影響當(dāng)期盈利的增長�,！敝煨↑S說,。
對于宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行運營帶來的影響。朱小黃表示,，宏觀調(diào)控雖然對銀行近期的資產(chǎn)質(zhì)量有一定負(fù)面影響,，但從長期看，對經(jīng)營的促進(jìn)作用將是明顯的,。宏觀調(diào)控可以減少銀行經(jīng)營的周期性,、結(jié)構(gòu)性波動風(fēng)險，保證銀行業(yè)的長期穩(wěn)健成長,。而且,，宏觀調(diào)控也為銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)提供了難得的機(jī)遇。
“在經(jīng)濟(jì)高速增長時期,，銀行貸款增長較快，其高速擴(kuò)張的風(fēng)險容易被掩蓋,。一旦經(jīng)濟(jì)景氣下降,，市場需求發(fā)生變化，因調(diào)整造成的經(jīng)濟(jì)波動會使大量貸款成為壞賬,，導(dǎo)致銀行的系統(tǒng)性風(fēng)險集中顯現(xiàn),。”朱小黃說,，建行做過的壓力測試顯示,，國民經(jīng)濟(jì)波動一個百分點，其對建行資產(chǎn)質(zhì)量的影響將達(dá)0.38個百分點,。 |
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