本報(bào)重慶電
當(dāng)前龐大的基金理財(cái)市場(chǎng)吸引著越來(lái)越多的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)前來(lái)分“一杯羹”,，一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼推出與基金相似的“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品，而且在名稱上也與基金越來(lái)越接近,，有的叫“行業(yè)精選”,，有的稱為“藍(lán)籌計(jì)劃”。此外，越來(lái)越多的基金公司,、資產(chǎn)管理公司開(kāi)始充當(dāng)這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資顧問(wèn),。
據(jù)介紹，與基金相比,，“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品具有四大優(yōu)勢(shì)：一是可以對(duì)抗市場(chǎng)短期的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),；二是比例優(yōu)勢(shì)，其投資股票的比例是0-95%,，而股票型基金投資股票的比例一般在80%左右,；三是規(guī)模優(yōu)勢(shì)，“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模一般在10億元至20億元之間,，運(yùn)作靈活,，且管理費(fèi)的征收與投資收益掛鉤；四是可以與基金,、券商及信托合作,，從而可借助這些機(jī)構(gòu)的力量發(fā)展。
但是,，“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品與基金還是有著較大區(qū)別：一是在投資比例上,，“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品的投資比例可以按需設(shè)計(jì)，操作者具有最大的靈活度,；而基金對(duì)投資比例有著嚴(yán)格的規(guī)定,，以便明確標(biāo)示其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性。二是“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品一般是每個(gè)月公布一次凈值,，在每月或每季度特定日子開(kāi)放申購(gòu)贖回,；而基金每日披露凈值，隨時(shí)可以贖回,。三是“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品的投資門(mén)檻比基金高,，多數(shù)“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品的起始銷(xiāo)售金額都在5萬(wàn)元以上；而基金的認(rèn)購(gòu)門(mén)檻大多只需1000元,，采用定期定投的基金,，其認(rèn)購(gòu)門(mén)檻甚至可以低至300元。
因此,，理財(cái)專家建議,，對(duì)于“類(lèi)基金”理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū),，挑選適合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品,，不能盲從銀行、保險(xiǎn)公司廣告中的宣傳介紹,。 |
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