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伴隨著中國金融理財(cái)市場的蓬勃發(fā)展,，居民的理財(cái)意識逐步提高,，投資理財(cái)需求也空前高漲。在為自己辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的同時,，不少家長也萌發(fā)了為下一代進(jìn)行理財(cái)?shù)脑竿�,，兒童理�?cái)市場便隨之升溫。目前市場上的兒童理財(cái)產(chǎn)品總類繁多,，既有兒童商業(yè)保險(xiǎn),、教育儲蓄、以孩子名義開設(shè)儲蓄賬戶等直接投資方式,，又有通過炒股,、基金定投為孩子儲蓄資金的間接投資方式，還不乏一些推出新的新型兒童理財(cái)產(chǎn)品,，如以從小培養(yǎng)還在投資理財(cái)意識以及理性消費(fèi)習(xí)慣為目的兒童理財(cái)卡/賬戶等,，兒童理財(cái)產(chǎn)品可謂百花齊放。
CTR市場研究近期進(jìn)行了兒童理財(cái)市場的專項(xiàng)調(diào)查，該調(diào)查訪問了全國30個城市的1861為13歲以下孩子的母親,，目的是了解家長目前的兒童理財(cái)態(tài)度和行為,。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兒童理財(cái)市場具有良好的前景,，但目前發(fā)展較為單一,，尚有很大潛力可挖。
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新華社記者 劉穎
攝 | 兒童理財(cái)市場潛力巨大
從消費(fèi)者需求來看,，兒童理財(cái)市場潛力巨大,。一方面，父母為孩子的成長需要準(zhǔn)備大筆的資金,，調(diào)查顯示，家長認(rèn)為撫養(yǎng)孩子成長所需的資金平均為26萬元,，高收入家庭則平均達(dá)41萬元,，這部分資金主要花費(fèi)在教育上,，比例達(dá)47%,，日常開支占據(jù)30%,，醫(yī)療和娛樂則分別占據(jù)12%和11%,；另一方面,，兒童本身也掌握了客觀的可支配財(cái)富。從總體看,，孩子的每月零用錢平均為74元，高收入家庭則高達(dá)136元,，除此之外，孩子還有大額一次性收入——節(jié)日禮金紅包,。調(diào)查顯示，孩子每年收到的禮金數(shù)平均為1247元,，高收入家庭平均為2025元，以總體平均水平粗略估計(jì),，孩子每年的可支配財(cái)富超過2000元，而高收入家庭的子女則超過了3500元,。
中國城市13歲以下的兒童數(shù)量達(dá)到一億,，無論是城市父母為孩子支付的撫養(yǎng)費(fèi)用，還是兒童掌握的可支配財(cái)富,，均是一筆可觀的資金,，對于金融機(jī)構(gòu)而言，兒童理財(cái)無疑是一個巨大的市場,。
少兒險(xiǎn)一枝獨(dú)秀
盡管目前市場上的兒童理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，各具特色,，但家長的兒童理財(cái)方式仍然較為單一。在有兒童理財(cái)活動的被訪者中,，由近八成家長(76%)購買了兒童商業(yè)保險(xiǎn),，處于絕對主導(dǎo)地位。其次則是“以孩子名義開設(shè)儲蓄賬戶”(23%)和辦理教育儲蓄(16%),，基金定投位列教育儲蓄之后，僅為4.8%,。而相對較新的兒童理財(cái)產(chǎn)品——兒童理財(cái)卡/賬戶的滲透率僅為2.8%。
中國家長兒童理財(cái)觀念與國外不同
CTR市場研究有關(guān)人士表示,，據(jù)調(diào)查，中國家長看重醫(yī)療保障和教育經(jīng)費(fèi)籌集,，不太關(guān)注對孩子理財(cái)意識的培養(yǎng)。他認(rèn)為,，中國父母目前單一的兒童理財(cái)方式與其理財(cái)目的有密切關(guān)系,。在發(fā)達(dá)國家,，父母進(jìn)行兒童理財(cái)?shù)弥饕康氖桥囵B(yǎng)孩子的理財(cái)意識和能力，而中國父母進(jìn)行兒童理財(cái)則更為功利和直接,，調(diào)查顯示,，有六成家長進(jìn)行兒童理財(cái)?shù)闹饕康氖菫楹⒆犹峁┽t(yī)療保障，五成多家長(55%)則是以籌集教育經(jīng)費(fèi)為主要目的,，僅有25%的家庭希望通過兒童理財(cái)培養(yǎng)孩子理財(cái)意識，高收入家庭對此的關(guān)注度相對高一些,，有34%的高收入家庭進(jìn)行兒童里才是為了培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識。
兒童理財(cái)卡/賬戶功能單薄
“授之以魚,，不如授之以漁”——兒童理財(cái)卡的主要目的是從小培養(yǎng)孩子建立良好理財(cái)意識和消費(fèi)觀念。以認(rèn)識和使用比例相對較高的建行“生肖卡”和民生“小鬼當(dāng)家卡”為例，建行“生肖卡”出借記卡的基本支付結(jié)算功能外,，并無其他兒童理財(cái)功能，它的吸引更多在于卡面的生肖圖案設(shè)計(jì)以及相應(yīng)的保存紀(jì)念價(jià)值：而民生“小鬼當(dāng)家卡”雖包含一部分教育儲蓄的功能,，但沒有著力宣傳，而主要強(qiáng)調(diào)其主附卡設(shè)計(jì)及其引導(dǎo)兒童養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的功能,。
據(jù)調(diào)查，提供醫(yī)療保障和籌集教育經(jīng)費(fèi)是家長進(jìn)行兒童理財(cái)最主要的兩大目的,，而培養(yǎng)孩子投資理財(cái)意識目前尚不是父母的主要關(guān)注點(diǎn)，目前的兒童理財(cái)卡產(chǎn)品與家長的兒童理財(cái)需求存在較大偏差,。
CTR市場研究認(rèn)為，兒童理財(cái)市場不僅是兒童的零花錢市場,，而且還是兒童的撫養(yǎng)費(fèi)市場，不僅可以培育未來的潛在客戶,，還有可能誘發(fā)家庭儲蓄和其他金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移；銀行需要急于家長的核心需求進(jìn)行兒童理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，現(xiàn)階段兒童理財(cái)卡的主要功能應(yīng)以解決家長撫養(yǎng)孩子費(fèi)用為主,，如將兒童理財(cái)卡設(shè)計(jì)為包含保險(xiǎn)賬戶、定期儲蓄賬戶,、教育儲蓄賬戶、基金定投賬戶等的綜合性賬戶,，同時輔以培養(yǎng)兒童理財(cái)意識的功能，如設(shè)有活期賬戶來管理孩子的零花錢支出,；與此同時加大對兒童理財(cái)卡的宣傳，的兒童理財(cái)市場贏得商機(jī),。 |