新華社北京11月25日電
目前,,不少保險公司都在加緊準備各自的投資連結型養(yǎng)老險產(chǎn)品,。業(yè)內人士表示,,養(yǎng)老險的投資特性,加上投連險良好的市場表現(xiàn),,使其更容易獲得投保人的青睞,,也將促使保險公司盡早介入這一市場。因此,,投資連結型養(yǎng)老險有望很快風行市場,。
養(yǎng)老險具投資特性
養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品不同,它帶有很強的投資特性,。所以,,將此類保險產(chǎn)品設計成為投資連結型,或將更能獲得投保人的青睞,。 對于個人而言,,由于養(yǎng)老保險金是在退休后才提取使用的,所以在年輕的時候并不急需使用養(yǎng)老保險金,,這時養(yǎng)老保險金風險承受能力較高,,個人可以利用這個寶貴的機會獲得中長期較高的收益率。而在臨近退休之前的5年內,,個人應該使用比較保守的投資策略,,保護已經(jīng)取得的投資成果不受損害,。 一般來說,投資連結險都會提供風險程度不同的投資賬戶供客戶選擇,。如平安保險“聚富年年”為客戶提供了穩(wěn)健安全型的“平安貨幣投資賬戶”,、穩(wěn)健平衡型的“平安發(fā)展投資賬戶”以及積極進取型的“平安基金投資賬戶”“平安精選權益投資賬戶”�,?蛻艨梢愿鶕�(jù)自己的風險偏好,,靈活選擇一個或多個投資賬戶。與此同時,,客戶可選擇搭配附加險,,享受終身壽險和健康險雙重保障,以及多種重大疾病提前給付,。 這樣,,投保人可以在年輕時選擇進取型的賬戶,臨近退休時則選擇穩(wěn)健安全型賬戶,。這是比較正確的投資策略安排,,既可以獲得可觀的收益,又能保住投資成果,。 但也不容忽視的是,,由于目前國內養(yǎng)老保險業(yè)務剛剛起步,很多企業(yè)和員工個人都缺乏正確的投資知識,,有的時候過分追求安全,,將基金全部放入低風險投資組合,有的時候又過分追求收益,,盲目投入到高風險投資組合,。 監(jiān)管層已經(jīng)考慮到了這個問題,并已作出規(guī)定,,對于投保人或受益人具有投資選擇權的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,,在合同約定開始領取的前5年內,保險公司不得向其推薦高風險投資組合,;如果個人自愿并堅持選擇高風險投資組合的,,保險公司應向其書面提示投資風險,投保人或受益人應在高風險投資組合提示書上簽字確認,。
投連險賬戶收益可觀
投連險賬戶的收益情況,,也是影響投保人作出決策的重要因素。從目前各家保險公司的投連險賬戶收益情況來看,,還是能夠做到令投保人滿意,。即使是近期股市深幅震蕩加劇,投連險賬戶的收益水平的波動幅度也相對較小。 其中穩(wěn)健平衡型投資賬戶,,如平安保險發(fā)展投資賬戶,,2007年9月6日的買入價為2.8714元,為自今年5月10日以來的新高,。此后,,該賬戶買入價開始小幅回調,并在2.73元—2.84元區(qū)間小幅震蕩,。2007年11月15日,,該賬戶買入價為2.7394,較5月17日增長了10.35%,。 泰康人壽“進取型投資連結賬戶”的情況亦是類似,。2007年8月31日,該賬戶單位價格達到5.0394元的高點,,之后又回調至9月28日的5.0365元,,而在10月26日,該賬戶單位價格又創(chuàng)出新高5.3308元,,較去年底增長了105.46%,。 相對而言,由于近期股市震蕩加劇,,偏股型投資賬戶的波動幅度要大一些,。如某保險公司投連險產(chǎn)品精選權益投資賬戶,2007年9月20日,,該賬戶買入價為1.01元,,到10月11日,該價格達到1.0691元,,21天增長了6%,。而同期,,該保險公司發(fā)展投資賬戶的買入價增長幅度僅為2%,。至10月25日,該公司精選權益投資賬戶的買入價回落至1.0156元,,跌幅達到5%,。而同期,該公司保險發(fā)展投資賬戶的買入價跌幅僅為3%,。11月15日,,該賬戶買入價為0.9836元,較10月18日下降了5.9%,。但值得注意的是,,同期上證指數(shù)下跌了10.34%。該賬戶顯示出了一定的抗跌性,。 |