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新華社北京11月25日電
目前,，不少保險公司都在加緊準(zhǔn)備各自的投資連結(jié)型養(yǎng)老險產(chǎn)品,。業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老險的投資特性,，加上投連險良好的市場表現(xiàn),，使其更容易獲得投保人的青睞，也將促使保險公司盡早介入這一市場,。因此,，投資連結(jié)型養(yǎng)老險有望很快風(fēng)行市場。
養(yǎng)老險具投資特性
養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品不同,，它帶有很強(qiáng)的投資特性,。所以，將此類保險產(chǎn)品設(shè)計成為投資連結(jié)型,，或?qū)⒏塬@得投保人的青睞,。
對于個人而言，由于養(yǎng)老保險金是在退休后才提取使用的,，所以在年輕的時候并不急需使用養(yǎng)老保險金,，這時養(yǎng)老保險金風(fēng)險承受能力較高，個人可以利用這個寶貴的機(jī)會獲得中長期較高的收益率,。而在臨近退休之前的5年內(nèi),，個人應(yīng)該使用比較保守的投資策略，保護(hù)已經(jīng)取得的投資成果不受損害,。
一般來說，投資連結(jié)險都會提供風(fēng)險程度不同的投資賬戶供客戶選擇,。如平安保險“聚富年年”為客戶提供了穩(wěn)健安全型的“平安貨幣投資賬戶”,、穩(wěn)健平衡型的“平安發(fā)展投資賬戶”以及積極進(jìn)取型的“平安基金投資賬戶”“平安精選權(quán)益投資賬戶”�,？蛻艨梢愿鶕�(jù)自己的風(fēng)險偏好,，靈活選擇一個或多個投資賬戶。與此同時,，客戶可選擇搭配附加險,，享受終身壽險和健康險雙重保障，以及多種重大疾病提前給付,。
這樣,，投保人可以在年輕時選擇進(jìn)取型的賬戶,，臨近退休時則選擇穩(wěn)健安全型賬戶。這是比較正確的投資策略安排,，既可以獲得可觀的收益,，又能保住投資成果。
但也不容忽視的是,，由于目前國內(nèi)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)剛剛起步,，很多企業(yè)和員工個人都缺乏正確的投資知識，有的時候過分追求安全,，將基金全部放入低風(fēng)險投資組合,，有的時候又過分追求收益，盲目投入到高風(fēng)險投資組合,。
監(jiān)管層已經(jīng)考慮到了這個問題,，并已作出規(guī)定，對于投保人或受益人具有投資選擇權(quán)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,，在合同約定開始領(lǐng)取的前5年內(nèi),，保險公司不得向其推薦高風(fēng)險投資組合；如果個人自愿并堅持選擇高風(fēng)險投資組合的,，保險公司應(yīng)向其書面提示投資風(fēng)險,，投保人或受益人應(yīng)在高風(fēng)險投資組合提示書上簽字確認(rèn)。
投連險賬戶收益可觀
投連險賬戶的收益情況,，也是影響投保人作出決策的重要因素,。從目前各家保險公司的投連險賬戶收益情況來看，還是能夠做到令投保人滿意,。即使是近期股市深幅震蕩加劇,，投連險賬戶的收益水平的波動幅度也相對較小。
其中穩(wěn)健平衡型投資賬戶,，如平安保險發(fā)展投資賬戶,，2007年9月6日的買入價為2.8714元，為自今年5月10日以來的新高,。此后,，該賬戶買入價開始小幅回調(diào)，并在2.73元—2.84元區(qū)間小幅震蕩,。2007年11月15日,，該賬戶買入價為2.7394，較5月17日增長了10.35%,。
泰康人壽“進(jìn)取型投資連結(jié)賬戶”的情況亦是類似,。2007年8月31日，該賬戶單位價格達(dá)到5.0394元的高點,，之后又回調(diào)至9月28日的5.0365元,，而在10月26日,，該賬戶單位價格又創(chuàng)出新高5.3308元，較去年底增長了105.46%,。
相對而言,，由于近期股市震蕩加劇，偏股型投資賬戶的波動幅度要大一些,。如某保險公司投連險產(chǎn)品精選權(quán)益投資賬戶,，2007年9月20日，該賬戶買入價為1.01元,，到10月11日,，該價格達(dá)到1.0691元，21天增長了6%,。而同期,，該保險公司發(fā)展投資賬戶的買入價增長幅度僅為2%。至10月25日,，該公司精選權(quán)益投資賬戶的買入價回落至1.0156元,，跌幅達(dá)到5%。而同期,，該公司保險發(fā)展投資賬戶的買入價跌幅僅為3%,。11月15日，該賬戶買入價為0.9836元,，較10月18日下降了5.9%,。但值得注意的是，同期上證指數(shù)下跌了10.34%,。該賬戶顯示出了一定的抗跌性,。 |