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新華社北京11月25日電
目前,，不少保險公司都在加緊準備各自的投資連結型養(yǎng)老險產(chǎn)品,。業(yè)內人士表示,，養(yǎng)老險的投資特性，加上投連險良好的市場表現(xiàn),，使其更容易獲得投保人的青睞,，也將促使保險公司盡早介入這一市場。因此,，投資連結型養(yǎng)老險有望很快風行市場,。
養(yǎng)老險具投資特性
養(yǎng)老年金保險產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品不同，它帶有很強的投資特性,。所以,，將此類保險產(chǎn)品設計成為投資連結型，或將更能獲得投保人的青睞,。
對于個人而言,，由于養(yǎng)老保險金是在退休后才提取使用的，所以在年輕的時候并不急需使用養(yǎng)老保險金,，這時養(yǎng)老保險金風險承受能力較高,，個人可以利用這個寶貴的機會獲得中長期較高的收益率。而在臨近退休之前的5年內,，個人應該使用比較保守的投資策略,，保護已經(jīng)取得的投資成果不受損害,。
一般來說，投資連結險都會提供風險程度不同的投資賬戶供客戶選擇,。如平安保險“聚富年年”為客戶提供了穩(wěn)健安全型的“平安貨幣投資賬戶”,、穩(wěn)健平衡型的“平安發(fā)展投資賬戶”以及積極進取型的“平安基金投資賬戶”“平安精選權益投資賬戶”�,？蛻艨梢愿鶕�(jù)自己的風險偏好,，靈活選擇一個或多個投資賬戶。與此同時,，客戶可選擇搭配附加險,，享受終身壽險和健康險雙重保障，以及多種重大疾病提前給付,。
這樣,，投保人可以在年輕時選擇進取型的賬戶，臨近退休時則選擇穩(wěn)健安全型賬戶,。這是比較正確的投資策略安排,，既可以獲得可觀的收益，又能保住投資成果,。
但也不容忽視的是,，由于目前國內養(yǎng)老保險業(yè)務剛剛起步，很多企業(yè)和員工個人都缺乏正確的投資知識,，有的時候過分追求安全,，將基金全部放入低風險投資組合，有的時候又過分追求收益,，盲目投入到高風險投資組合,。
監(jiān)管層已經(jīng)考慮到了這個問題，并已作出規(guī)定,，對于投保人或受益人具有投資選擇權的養(yǎng)老保險產(chǎn)品,，在合同約定開始領取的前5年內，保險公司不得向其推薦高風險投資組合,；如果個人自愿并堅持選擇高風險投資組合的,，保險公司應向其書面提示投資風險，投保人或受益人應在高風險投資組合提示書上簽字確認,。
投連險賬戶收益可觀
投連險賬戶的收益情況,，也是影響投保人作出決策的重要因素。從目前各家保險公司的投連險賬戶收益情況來看,，還是能夠做到令投保人滿意,。即使是近期股市深幅震蕩加劇，投連險賬戶的收益水平的波動幅度也相對較小。
其中穩(wěn)健平衡型投資賬戶,，如平安保險發(fā)展投資賬戶,，2007年9月6日的買入價為2.8714元，為自今年5月10日以來的新高,。此后,，該賬戶買入價開始小幅回調，并在2.73元—2.84元區(qū)間小幅震蕩,。2007年11月15日,，該賬戶買入價為2.7394，較5月17日增長了10.35%,。
泰康人壽“進取型投資連結賬戶”的情況亦是類似,。2007年8月31日，該賬戶單位價格達到5.0394元的高點,，之后又回調至9月28日的5.0365元,，而在10月26日，該賬戶單位價格又創(chuàng)出新高5.3308元,，較去年底增長了105.46%,。
相對而言，由于近期股市震蕩加劇,，偏股型投資賬戶的波動幅度要大一些,。如某保險公司投連險產(chǎn)品精選權益投資賬戶，2007年9月20日,，該賬戶買入價為1.01元,，到10月11日，該價格達到1.0691元,，21天增長了6%,。而同期,，該保險公司發(fā)展投資賬戶的買入價增長幅度僅為2%,。至10月25日，該公司精選權益投資賬戶的買入價回落至1.0156元,，跌幅達到5%,。而同期，該公司保險發(fā)展投資賬戶的買入價跌幅僅為3%,。11月15日,，該賬戶買入價為0.9836元，較10月18日下降了5.9%,。但值得注意的是,，同期上證指數(shù)下跌了10.34%。該賬戶顯示出了一定的抗跌性,。 |