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如今的人們是越來越離不開銀行卡了。吃飯,、購物、住宿,，甚至買張電影票,、送個(gè)快餐，也是刷卡完成的,。專家告訴我們,，其實(shí)刷卡也是一門學(xué)問，也有省錢之道,、理財(cái)之徑,。
取現(xiàn)：用信用卡并不劃算
王先生是個(gè)公司職員，單位發(fā)的工資卡上經(jīng)常有一萬多元的現(xiàn)金,。由于經(jīng)常乘坐公交車,，他擔(dān)心工資卡遭小偷光顧，便在朋友的慫恿下申辦了一張信用卡,。本想用現(xiàn)時(shí)直接到ATM上取現(xiàn),，再利用免息期將款還上，這樣既安全又不用花費(fèi)分文,。沒想到一個(gè)月過去之后,，銀行寄過來的賬單上居然有不少的費(fèi)用,。王先生一咨詢，才知道用信用卡在柜員機(jī)上取款是要付費(fèi)的,。
其實(shí),，現(xiàn)在大部分銀行對于利用信用卡透支取現(xiàn)，不分本地異地,，都一律要收手續(xù)費(fèi),，如王先生使用某銀行的信用卡在其家附近的其他行的銀聯(lián)機(jī)上取現(xiàn)，要支付3%的手續(xù)費(fèi),，最低30元,。也就是說，取2000元現(xiàn)金,，要支付60元的手續(xù)費(fèi),；僅取200元(包括1000元以下)現(xiàn)金，也要支付最低30元的手續(xù)費(fèi),。雖然銀行不斷推出鼓勵(lì)取現(xiàn)的優(yōu)惠措施,，但總的看來，取現(xiàn)還是不劃算的,。
銀行人士指出,，信用卡客戶取現(xiàn)的話，除了要收1%至3%的手續(xù)費(fèi)外,，還從取現(xiàn)當(dāng)日開始,，銀行每天按取現(xiàn)金額的萬分之五收取利息，折合年利率高達(dá)18%,，是現(xiàn)行六個(gè)月至一年(含一年)期貸款利率5.58%的三倍多,。
王先生的工資卡為借記卡，在當(dāng)?shù)匕l(fā)卡銀行的柜員機(jī)取現(xiàn)不收費(fèi),，跨行ATM取現(xiàn)也只收兩元交易服務(wù)費(fèi),。到異地柜臺(tái)取現(xiàn)才支付一定的手續(xù)費(fèi)。因此,，理財(cái)專家建議王先生用儲(chǔ)蓄卡取錢,。
消費(fèi)：充分享受銀行優(yōu)惠
2004年底，李小姐想換一臺(tái)筆記本電腦,，但資金一時(shí)銜接不上,，根據(jù)朋友的建議，她去了一家可以刷卡的電腦公司,，持信用卡一刷,，近兩萬元的筆記本電腦就提回了家。接下來的事更讓李小姐笑得合不攏嘴，那次的刷卡消費(fèi)竟然中獎(jiǎng)了,，中了3888元,。銀行人員告知李小姐消費(fèi)中獎(jiǎng)消息的同時(shí)，直接將3888元的獎(jiǎng)金打入了她的貸記卡賬戶中,。此外,，李小姐還獲贈(zèng)了一張100元的話費(fèi)充值卡。
目前,，銀行為了搶市場,，擴(kuò)大貸記卡的銷售額和鼓勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，紛紛推出各種優(yōu)惠措施來吸引“刷卡族”,。像前文中的刷卡獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)是最常見的一種,。這些刷卡獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)門檻低，刷卡消費(fèi)金額單筆達(dá)50元以上,，就有機(jī)會(huì)參與抽獎(jiǎng),。獎(jiǎng)品從數(shù)碼相機(jī)、筆記本電腦到中檔轎車,，豐富得很,。國內(nèi)的貸記卡發(fā)卡銀行還會(huì)與當(dāng)?shù)匾恍┲碳疫_(dá)成協(xié)議，讓這些商家成為特惠商戶,。例如,，建行在全國有200多家龍卡特惠商戶，能為刷卡消費(fèi)者提供多項(xiàng)折扣優(yōu)惠,。除此之外,，各地的銀聯(lián)公司也在搞促銷，推出了多重獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng),，對獲獎(jiǎng)?wù)叩莫?jiǎng)勵(lì)從10元到5000元不等,。經(jīng)常出門“打飛的”的劉先生使用貸記卡后，預(yù)訂酒店時(shí),，不僅經(jīng)常有好禮相贈(zèng)，而且給予二至七折的優(yōu)惠;持卡買機(jī)票時(shí),，還可獲贈(zèng)50萬至100萬元不等的航空意外險(xiǎn),，不用再單獨(dú)購買了。
透支：巧用免息期和最低還款額
供職于某翻譯公司的小張?jiān)擅畹乩眯庞每ǖ谋憷瓿闪俗约盒路考揖叩牟少徲?jì)劃,。他自己辦的是建行的貸記卡,，愛人持的是牡丹金盛卡，免息期最長都可以達(dá)到55天,。起初,，他先用自己的信用卡“刷”回了3000多元的席夢思床，接著用牡丹金盛卡“刷”回了2000元的窗簾。他用薪水還清了銀行的貸款后,，又開始了第二輪的刷卡購物,。如此循環(huán)往復(fù)，他采取刷卡消費(fèi)加套現(xiàn)的辦法,，先后購買了進(jìn)口真皮沙發(fā),、彩電等物，并用自己半年的薪水一筆還清了兩家銀行的透支款項(xiàng),。由于計(jì)算精準(zhǔn),，既沒有一張卡逾期還款，也不必支付任何利息,，還因?yàn)樽约喊磿r(shí)還款得到了銀行給予的信用加分,。
用信用卡，最大的好處是可以先透支后還款,，享受免息期,。免息期是指貸款日(銀行記賬日)至到期還款日之間的時(shí)間。目前,，銀行的免息期在20至50天之間,。要想充分享受免息期，一定要在透支消費(fèi)前弄清楚銀行的賬單日和還款日,，計(jì)算好還款時(shí)間,。
以農(nóng)行的金穗信用卡為例，其銀行賬單日為每月最后一天,，從當(dāng)月1日到賬單日為一個(gè)賬單周期,，還款日為次月25日。比如在3月30日刷卡消費(fèi),，3月31日是農(nóng)行的賬單日,，那么最遲可以在4月25日還款，免息期是25天,。若是4月1日刷卡消費(fèi),，賬單日就是4月30日，還款日則是5月25日,，可享受56天的免息期,。有些銀行有不止一個(gè)賬單日，用戶申請信用卡時(shí)會(huì)隨機(jī)得到一個(gè)賬單日,，你也可以根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣請銀行更改,。
信用卡對賬單上還有一項(xiàng)是“最低還款額”，也就是信用卡客戶每月還款的最低限額,。最低還款額通常是透支額的10%,，再加上本期費(fèi)用利息和上月累計(jì)最低還款額未還部分,。這樣無疑減輕了持卡人的還款壓力，但是銀行要收取利息,。
如果工作繁忙,，擔(dān)心不記得還款，可在申請信用卡的銀行同時(shí)申請一張儲(chǔ)蓄卡,，同時(shí)與銀行簽定一個(gè)還款協(xié)議,，在免息期的最后一天，由銀行自動(dòng)從儲(chǔ)蓄卡中扣款,。
理財(cái)專家還告訴大家,，刷卡消費(fèi)時(shí)，選擇銀行卡也是個(gè)學(xué)問,。目前可供選擇的銀行卡有借記卡(即通常所說的儲(chǔ)蓄卡),、準(zhǔn)貸記卡(即通常所說的信用卡)和貸記卡(即真正意義上的信用卡)三種。從理財(cái)角度講選擇銀行卡的順序應(yīng)當(dāng)是貸記卡,、準(zhǔn)貸記卡,、借記卡。 |