|
李女士曾經(jīng)在多家銀行分別存放著閑散資金總額達90萬多元，一直想提高投資收益,，但每次效果都不好,。前不久，她找到工行重慶分行的一名國際金融理財師,，通過交談,，理財師發(fā)現(xiàn)她投資的時機和品種不好，因此始終沒有好的投資回報,。
于是,，理財師為其量身訂做了一套理財方案：開立理財金賬戶、網(wǎng)上銀行,，手中基金全部賣出重新布局,，重新調(diào)整投資組合配置。經(jīng)過一年多時間的投資,，李女士的資產(chǎn)翻了近三倍,。
金融理財師應(yīng)時而生
記者了解到，由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長和個人財富的迅速增加,，理財市場規(guī)模日益擴大,。很多居民雖然有投資意識，卻沒有經(jīng)驗,，迫切需要得到理財指導,。因此，國內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務(wù)提供商,，紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務(wù)體系,，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮,。
工行負責人指出,，銀行要想在個人理財領(lǐng)域取得持久的領(lǐng)先地位，關(guān)鍵的因素還在于優(yōu)秀的專業(yè)理財人才,。因此,，國內(nèi)專業(yè)的金融理財師也應(yīng)時而生。通俗地講,，金融理財師就是為客戶提供理財服務(wù)的專業(yè)人員,。他們?yōu)閭�人客戶提供全方位的專業(yè)理財建議，根據(jù)客戶所提供的財產(chǎn)規(guī)模,、生活質(zhì)量要求,、理財目標和風險承受能力等有關(guān)信息，為客戶制定一整套符合其個人特征的理財方案,，并通過不斷調(diào)整各種金融產(chǎn)品組成的投資組合,，設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃等,，來滿足客戶長期的生活目標和財務(wù)目標。
銀行開始培養(yǎng)專業(yè)理財師隊伍
記者了解到,，國內(nèi)各銀行已經(jīng)開始啟動理財師培訓,，學員除了基本經(jīng)濟學原理和投資規(guī)劃的課程外，從家庭財務(wù)報表的預(yù)算到房產(chǎn)規(guī)劃和投資規(guī)劃,，從衍生金融工具分析和投資到員工福利與退休規(guī)劃，以及個人的稅務(wù)籌劃與遺產(chǎn)規(guī)劃,，都在理財師認證的必學課程之內(nèi),。
工行總行個人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負責人在接受記者采訪時說，工行已經(jīng)把個人理財作為個人金融業(yè)務(wù)整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要部分,，而培養(yǎng)一批能為客戶提供全面?zhèn)�人理財服務(wù)的高素質(zhì)專家型隊伍,，正是建立個人理財服務(wù)體系中的最重要一環(huán)。根據(jù)中國金融理財標準委員會日前通報的今年上半年金融理財師資格考試情況,，工行共有460人報名參加注冊金融理財師(CFP)階段考試,，通過今年上半年CFP資格考試的人數(shù)為203人。
誠信服務(wù)是基石
理財難得的是公正,。記者在采訪中了解到,，作為銀行的職員，金融理財師們也經(jīng)常面臨繁多的營銷任務(wù),，當客戶的需求與營銷業(yè)績相悖時,，如何取舍將是考驗金融理財師能否堅守正直誠信這一從業(yè)準則的標尺。
“一個理財師的價值取向不應(yīng)是銷售指標完成多少,，而是如何讓客戶的財產(chǎn)安全,、持續(xù)的增長�,！惫ば斜本┦吧街械年愓漭x堅定地告訴記者,。“在工作中,，我不是單純的對客戶推銷我行的產(chǎn)品,，而是始終站在客戶的立場和角度去分析考慮，根據(jù)他們的實際情況幫助他們選擇適合的產(chǎn)品,�,！�
陳珍輝給記者講了這樣一個故事。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時到工行,，說是鄰居介紹他來購買工行代理的一項理財產(chǎn)品,，并且一下子就買了30萬。但客戶在臨走時不經(jīng)意說了一句：“其實我也不很了解這個產(chǎn)品,，也不確定哪天要用這筆錢,�,！闭沁@不經(jīng)意的一句話，引起了陳珍輝的注意,。當晚回到家里,，陳珍輝認真計算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)客戶對資金需求時間的不確定性,，認為這位客戶并不適宜購買這款產(chǎn)品,。第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話,，詳細地告知他在各個不同時間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果,，并告訴他如果贖回時間不確定，很有可能會有損失,。30萬的單子退掉了,，影響了網(wǎng)點完成營銷任務(wù)。但兩天后,，這位客戶就將他在其他銀行的400萬人民幣和數(shù)萬美元全部轉(zhuǎn)來陳珍輝的網(wǎng)點,，并要求陳珍輝為他理財�,！爸两�,，只要是辦理柜面的業(yè)務(wù)，他都會約好時間到我的網(wǎng)點來,。我們幾乎每天都要通電話,，交流對資本市場的觀點和對新理財產(chǎn)品的認識。他和他的全家都已成為我的客戶和朋友,。我現(xiàn)在還有很多這樣的忠實客戶,。”陳珍輝欣慰地告訴記者,。像陳珍輝這樣的理財師們,，正盡力用自己的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)服務(wù)為客戶創(chuàng)造價值，最終也實現(xiàn)了客戶和銀行的雙贏,。 |