|
私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖,，其目的是透過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn),，達(dá)到保存財(cái)富,、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo),。私人銀行被稱為富翁的“賬房先生”，它提供的是從“搖籃到墳?zāi)埂钡姆⻊?wù),。雖然私人銀行在國(guó)外已經(jīng)非常普遍,，但目前國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)尚處起步階段。
所謂私人銀行,，是一種私密性的銀行業(yè)務(wù),，除了為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理,，利用信托、保險(xiǎn),、基金等所有金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)的安全和升值,，同時(shí)也包括與財(cái)富管理相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù),、稅務(wù),、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù),。
內(nèi)地銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)明顯滯后
與百萬(wàn)富翁的產(chǎn)生速度相比,，內(nèi)地銀行的個(gè)人理財(cái)步伐明顯滯后。迄今為止,，很多百萬(wàn)富翁們還只是通過(guò)銀行普通的VIP窗口選擇有限的投資品種,，而歐美富翁們要么經(jīng)由私人銀行自理財(cái)富,，要么完全放手委托管理。
私人銀行最顯著的特點(diǎn)是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù),，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理,、投資、信托,、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排,、收藏、拍賣(mài)等廣泛領(lǐng)域,，由專(zhuān)職財(cái)富管理顧問(wèn)提供一對(duì)一服務(wù),，具有產(chǎn)品組合個(gè)性化、服務(wù)態(tài)度人性化,、投資水平專(zhuān)業(yè)化的特點(diǎn),。
雖然私人銀行在國(guó)外已經(jīng)非常普遍，但目前國(guó)內(nèi)還沒(méi)有開(kāi)展真正的私人銀行業(yè)務(wù),。中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)近幾年才興起,，雖然銀行、券商等機(jī)構(gòu)都掛著財(cái)富管理的牌子,，但這些機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)還多處于初級(jí)階段,，提供的理財(cái)服務(wù)和產(chǎn)品都大同小異。中信銀行的一位客戶經(jīng)理就表示,，現(xiàn)今國(guó)內(nèi)的銀行在理財(cái)方面還存在著業(yè)務(wù)概念狹窄,、品種單一、無(wú)法滿足客戶需求以及業(yè)務(wù)員素質(zhì)參差不齊等問(wèn)題,，與國(guó)際私人銀行的高端理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)有著本質(zhì)的差別,。
外資行搶攻內(nèi)地高收入人群市場(chǎng)
其實(shí)早在兩年前，外資私人銀行就開(kāi)始進(jìn)入中國(guó),。2005年9月26日,，美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)旗下瑞士友邦銀行在上海開(kāi)設(shè)代表處，這是首家在中國(guó)獲得私人銀行代表處牌照的外資私人銀行,。去年3月,，花旗銀行在中國(guó)的第一個(gè)私人銀行部在花旗銀行上海分行成立。之后,，德意志銀行,、法國(guó)巴黎銀行先后在上海設(shè)立了私人銀行部(或代表處)并開(kāi)始搶攻內(nèi)地高收入人群市場(chǎng)。
第一創(chuàng)業(yè)北京理財(cái)中心總經(jīng)理劉云峰認(rèn)為,，外資銀行憑借先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)和管理經(jīng)驗(yàn),，占領(lǐng)高端客戶市場(chǎng)，成效快，省資源,。
國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貴賓理財(cái)門(mén)檻較低
在“入門(mén)”上,，國(guó)際私人銀行的客戶定位是擁有100萬(wàn)美元以上流動(dòng)資金的“尖端富翁”，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn),�,！�
國(guó)際私人銀行開(kāi)戶金額的最底限通常是100萬(wàn)美元以上，每一筆交易的金額一般是以幾十萬(wàn)美元為單位,。在瑞士銀行,，客戶至少要有100萬(wàn)美元的銀行可接受資產(chǎn)才能在這里開(kāi)戶；在花旗銀行,，需要100萬(wàn)美元,，才能在私人銀行開(kāi)戶；美國(guó)最大的私人銀行摩根大通的開(kāi)戶金額為500萬(wàn)美元,；匯豐銀行私人銀行部是100萬(wàn)美元,；在摩根士丹利私人銀行部門(mén)，最低凈資產(chǎn)限制是2500萬(wàn)美元,，客戶還必須擁有1000萬(wàn)美元的流動(dòng)資產(chǎn),，開(kāi)戶的最低限額為500萬(wàn)美元�,！�
面對(duì)外資銀行紛紛搶灘中國(guó)市場(chǎng),，中國(guó)內(nèi)地銀行也開(kāi)始加快了私人銀行的推進(jìn)步伐。今年3月28日,，中國(guó)銀行私人銀行部分別在北京和上海兩地正式開(kāi)業(yè),。中行私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人金融資產(chǎn)在100萬(wàn)美元以上的客戶。
據(jù)了解,，農(nóng)行金鑰匙理財(cái)中心,、中行中銀理財(cái)、工行理財(cái)金賬戶,、招行“金葵花”理財(cái)?shù)雀魇礁鳂拥睦碡?cái)中心都已經(jīng)向私人銀行業(yè)務(wù)挺進(jìn),。近幾年中，工商銀行推出了理財(cái)金賬戶,，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬(wàn)元,；招商銀行的金葵花賬戶的門(mén)檻是50萬(wàn)元；中信銀行貴賓理財(cái)則分銀卡,、金卡、白金卡三個(gè)級(jí)別,，門(mén)檻分別為30萬(wàn)元,、60萬(wàn)元和100萬(wàn)元；建設(shè)銀行也組建了高端客戶部，該行貴賓卡黑金卡的標(biāo)準(zhǔn)是在該行月均金融資產(chǎn)500萬(wàn)元以上,。
私人銀行業(yè)務(wù)將呈爆發(fā)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)
中國(guó)銀行私人銀行部(北京)總經(jīng)理王磊表示,，雖然中行的私人銀行業(yè)務(wù)還只是試點(diǎn)，但他相信前景廣闊,。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任史建平教授認(rèn)為,，從國(guó)際上看，隨著企業(yè)更多地通過(guò)資本市場(chǎng)投融資,，銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)相對(duì)萎縮,，銀行服務(wù)越來(lái)越側(cè)重私人業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)設(shè)私人銀行也是大勢(shì)所趨,，“未來(lái)五至八年,，私人銀行業(yè)務(wù)將呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)�,！�
內(nèi)地私人銀行產(chǎn)品創(chuàng)新受法規(guī)約束
記者注意到,，針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策還處于空白。目前,，在所有的銀行法規(guī)中均沒(méi)有針對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管和約束,。
史建平認(rèn)為，私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品很多是混業(yè)經(jīng)營(yíng)情況下的交叉性產(chǎn)品,，這給目前國(guó)內(nèi)的分業(yè)監(jiān)管體制帶來(lái)了挑戰(zhàn),。由于私人銀行業(yè)務(wù)提供的大多是具有創(chuàng)新性的產(chǎn)品，創(chuàng)新和監(jiān)管之間的矛盾也將顯現(xiàn)出來(lái),。據(jù)了解,，銀監(jiān)會(huì)正在著手制訂私人銀行業(yè)務(wù)規(guī)范，相關(guān)規(guī)范有望年內(nèi)推出,。 |