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投資者在觀看匯市行情,。本報實習(xí)生:唐瑾瑾
攝 | 在歐美國家，高薪收入人士大大多擁有多個銀行關(guān)系,。他們習(xí)慣于通過專業(yè)理財機(jī)構(gòu)進(jìn)行私人理財,，尋找復(fù)雜的投資產(chǎn)品博得風(fēng)險溢酬。
科學(xué)理財需要取長補(bǔ)短,，中國人有著傳統(tǒng)持家理財?shù)牧?xí)慣,，而國外新型的理財方式或許能夠提供有益的啟示，幫助高收入的中國家庭跳出傳統(tǒng)窠臼,，進(jìn)行多元化的創(chuàng)新理財,。
委托銀行開展私人理財
私人銀行業(yè)務(wù)在國外非常普遍，但是在國內(nèi)還沒有真正開展起來,。
私人銀行的服務(wù)是一種個性化的高端金融理財服務(wù),，顯著的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理,、投資,、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排,、收藏,、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富顧問提供一對一服務(wù),，這種服務(wù)的特征是：產(chǎn)品組合個性化,、服務(wù)態(tài)度人性化、投資水平專業(yè)化,。
如果客戶偏好高風(fēng)險證券投資,，私人銀行也會根據(jù)客戶的要求進(jìn)行設(shè)計，而且負(fù)責(zé)全天候的管理,。此外,，私人銀行還提供鑒定團(tuán)隊，幫助酷愛收藏藝術(shù)品的客戶進(jìn)行估值或者到拍賣行競標(biāo),。
不冒險成為最大的風(fēng)險
對于一些富豪來說,，收益率中等的理財方式不能滿足他們的需求。規(guī)避風(fēng)險是人類的天性,，但是在財富加速重新分配的局勢下,，不冒險反而成為最大的風(fēng)險,。所以他們喜歡利用新潮理財工具賺錢，尋找復(fù)雜的產(chǎn)品進(jìn)行投資,，來博得風(fēng)險溢酬,，比如對沖基金、ETF基金,、海外債券等等,。
對沖基金已成為一種新的投資模式的代名詞。它們都會因為讓已經(jīng)富有的投資者變得更加富有而受到贊揚(yáng),，也會因為引起資產(chǎn)價格大幅波動而受到指責(zé),。這是一種基于最新的投資理論和極其復(fù)雜的金融市場操作技巧，充分利用各種金融衍生產(chǎn)品的杠桿效用的投資模式,。
ETF基金是交易型開放式指數(shù)基金,，綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額,，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額,。ETF可以通過發(fā)行和取消份額來滿足投資者的供給和需求，能夠投資于大宗商品,、黃金或任何與指數(shù)掛鉤的產(chǎn)品,。而且套利機(jī)制的存在，使得ETF避免了封閉式基金普遍存在的折價問題,。
理財訓(xùn)練營孵化小富翁
對于國外很多富豪來說,，教育子女進(jìn)行科學(xué)理財，也成為理財規(guī)劃的重要一環(huán),�,；ㄆ煦y行、摩根大通等都開通了理財啟蒙課程的服務(wù),。富豪們通過第三方的啟蒙教育讓子女明白金錢來源,、投資知識和企業(yè)運(yùn)作，最終從小樹立正確的投資消費(fèi)理財觀,。
而私人銀行為了吸引小富豪們積極參與,，也挖空心思設(shè)計各種活動，一方面增強(qiáng)理財意識,，一方面促進(jìn)他們之間的交流和友誼,。美國的私人銀行和理財機(jī)構(gòu)的理財教育培訓(xùn)活潑多樣，他們推出的培訓(xùn)項目通常包括戶外探險考察活動,，比如探索拉斯維加斯洞穴以及實際操作金融投資等,。為了學(xué)習(xí)投資理念，有的課程要求每個參加者都從家里拿來數(shù)千美元,，組織一個數(shù)萬美元資金的投資俱樂部,，孩子們咨詢金融顧問,，撰寫詳盡的投資計劃書，并且把錢真的投入到不同的證券之中,。
這些課程通常都會貫穿角色扮演等游戲,，讓不同的幾個孩子分別扮演企業(yè)的運(yùn)營部門，有財務(wù)部門,、銷售部門、地產(chǎn)部門,、投資部門和市場部門等,，從而加深他們對課程內(nèi)容的認(rèn)識。例如臺北富邦銀行定期開展有趣的“小富翁理財營”,，推出了兒童綜合理財賬戶,，有“Hello
Kitty”賬戶、金剛賬戶等,，供小富豪們實際存錢理財,。 |