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農(nóng)業(yè)銀行的股份制改革工作被稱作國有商業(yè)銀行改革的“收官之戰(zhàn)”,。目前,，農(nóng)行正在按照中央確定的“面向三農(nóng),，整體改制,，商業(yè)運(yùn)作，擇機(jī)上市”總原則,，推進(jìn)股改工作,。業(yè)界觀察人士認(rèn)為，為勝利完成“收官之戰(zhàn)”,，農(nóng)行最近布下了三步棋,。
加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制
今年4月的農(nóng)行河北邯鄲分行金庫被盜案,，露出了農(nóng)行風(fēng)險(xiǎn)管理的軟肋,。在提到股改工作時(shí)，上任不久的農(nóng)行行長項(xiàng)俊波反復(fù)強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)防范”,、“運(yùn)行安全”,、“監(jiān)督檢查”、“廉潔自律”等關(guān)鍵詞,。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制,，無疑是農(nóng)行為勝利實(shí)現(xiàn)股改的重要一步棋,。
今年3月，審計(jì)署受命再度進(jìn)場審計(jì)農(nóng)行的資產(chǎn)負(fù)債損益情況,，現(xiàn)場審計(jì)大約需要半年的時(shí)間,。而農(nóng)行聘請的德勤會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行外部審計(jì)現(xiàn)場審計(jì)部分已全部完成。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，農(nóng)行股改工作小組是由央行牽頭的,，在審計(jì)結(jié)果即將出爐之時(shí)，有審計(jì)署和央行工作經(jīng)驗(yàn),，且長于風(fēng)險(xiǎn)控制的項(xiàng)俊波出任行長對農(nóng)行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制多有裨益,。
項(xiàng)俊波上任不久便前往上海專門視察農(nóng)行數(shù)據(jù)中心。他表示,，希望數(shù)據(jù)中心加強(qiáng)對全行生產(chǎn)系統(tǒng)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制,，發(fā)揮內(nèi)控功能，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和控制,，及時(shí)發(fā)現(xiàn)日常交易中存在的違規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),。
姓“農(nóng)”也姓“商”
農(nóng)行改革最終能否成功的關(guān)鍵所在，就是要實(shí)現(xiàn)面向“三農(nóng)”和商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合,。
農(nóng)村金融業(yè)務(wù)市場薄弱,、風(fēng)險(xiǎn)程度高、管理難度大,，屬于弱勢的市場,；而農(nóng)行要上市，投資者肯定要求其有強(qiáng)勢的業(yè)績,。正如中國人民大學(xué)金融證券研究所副所長趙錫軍所說,，要“在弱勢的市場追求強(qiáng)勢的業(yè)績”。
農(nóng)行2006年盡管實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤581.57億元,，實(shí)現(xiàn)稅前利潤121.87億元,，但按貸款五級分類，不良貸款占比高達(dá)23.43%,，不良貸款余額約為7320億元,。農(nóng)行能否在這場“收官大戰(zhàn)”中走出目前的困境呢？
7月13日下午,，農(nóng)行與中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其所屬人保財(cái)險(xiǎn),、人保資產(chǎn)、人保壽險(xiǎn),、人保健康四家公司在新落成的中國農(nóng)業(yè)銀行總行辦公大樓正式簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議,，促進(jìn)在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的銀保合作。這是農(nóng)行尋找“面向三農(nóng)”和“商業(yè)運(yùn)作”交匯點(diǎn)新嘗試,。
根據(jù)協(xié)議,，雙方將共同打造銀保合作新平臺,，建立適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋,、可持續(xù)的農(nóng)村金融保險(xiǎn)新體系,，大力創(chuàng)新銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新銀保業(yè)務(wù)運(yùn)行模式,。資料顯示,，今年上半年，農(nóng)行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)再度增長,，綜合代理保費(fèi)232.5億元,，同比增長5.4%，其中代理產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)44.1億元,，代理壽險(xiǎn)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)188.0億元,。
啟動SHIBOR為基礎(chǔ)定價(jià)機(jī)制
央行今年1月4日推出上海銀行間同業(yè)拆放利率(SHIBOR)，以“進(jìn)一步推動利率市場化,，培育中國貨幣市場基準(zhǔn)利率體系,，提高金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)能力，指導(dǎo)貨幣市場產(chǎn)品定價(jià),，完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制”,。
日前，農(nóng)行在青島召開了“全面推進(jìn)農(nóng)行SHIBOR定價(jià)機(jī)制建設(shè)”座談會,，討論形成了加強(qiáng)農(nóng)行人民幣資金營運(yùn)同SHIBOR掛鉤的實(shí)施方案,，標(biāo)志著農(nóng)行以SHIBOR為基礎(chǔ)的定價(jià)機(jī)制建設(shè)全面啟動。
在座談會上,，充分論證了農(nóng)行現(xiàn)階段引入SHIBOR的必要性和可行性,。農(nóng)行明確了以SHIBOR為基礎(chǔ)加快構(gòu)建與市場聯(lián)動、與業(yè)務(wù)掛鉤,、與客戶對接的市場化利率定價(jià)機(jī)制目標(biāo),。農(nóng)行的有關(guān)部門已經(jīng)部署了下一步完善農(nóng)行利率定價(jià)體系等相關(guān)工作。
對于人民幣資金營運(yùn)業(yè)務(wù),，農(nóng)行有關(guān)部門提出,，現(xiàn)階段可以選擇合適的SHIBOR期限品種，按照分類指導(dǎo),、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的原則進(jìn)行科學(xué)定價(jià),。對于票據(jù)業(yè)務(wù)，有關(guān)部門則認(rèn)為,，以SHIBOR為基礎(chǔ)完善農(nóng)行票據(jù)業(yè)務(wù)定價(jià)機(jī)制將大大促進(jìn)農(nóng)行票據(jù)業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。
近幾年,，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成為商業(yè)銀行價(jià)值管理的重要舉措,。在利率市場化改革方面,，農(nóng)行在金融產(chǎn)品定價(jià)及內(nèi)部利率管理上進(jìn)行了一系列探索，完善了包括人民幣貸款,、主動負(fù)債,、票據(jù)業(yè)務(wù)、系統(tǒng)內(nèi)往來資金利率等定價(jià)機(jī)制,，建立了利率授權(quán)釘住一攬子指標(biāo)適時(shí)動態(tài)聯(lián)動調(diào)整的管理機(jī)制,。但是市場基準(zhǔn)利率體系缺失和不確定性是困擾農(nóng)行定價(jià)機(jī)制建設(shè)的難題，啟動以SHIBOR為基礎(chǔ)的定價(jià)機(jī)制,，有望突破這個(gè)瓶頸,。 |