|
日前國(guó)務(wù)院和央行分別決定調(diào)整存款利息個(gè)人所得稅稅率和人民幣存款基準(zhǔn)利率。調(diào)整后,，居民儲(chǔ)蓄存款利率將首次超過(guò)壽險(xiǎn)業(yè)2.5%的預(yù)定利率,，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生了巨大的影響。保監(jiān)會(huì)主席助理袁力在7月24日的季度例會(huì)上表示,，“雙率”調(diào)整是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要措施,，有助于優(yōu)化宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，這也給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇,。
袁力同時(shí)也強(qiáng)調(diào),，從短期來(lái)看，“雙率”調(diào)整也對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一定的挑戰(zhàn),。比如說(shuō),，利息的變化對(duì)匯率固定收益率傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以及儲(chǔ)蓄替代型的產(chǎn)品銷(xiāo)售產(chǎn)生一定的影響,。同時(shí),，也會(huì)進(jìn)一步加大保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的難度。一些接受記者采訪的業(yè)界人士則具體分析了“雙率”調(diào)整對(duì)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了哪些挑戰(zhàn)和機(jī)遇,。
利息稅調(diào)整影響壽險(xiǎn)銷(xiāo)售
國(guó)泰君安(香港)金融分析師羅景表示,，調(diào)整“雙率”將對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品尤其是傳統(tǒng)產(chǎn)品的銷(xiāo)售帶來(lái)沖擊，從而使保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力相形失色,，導(dǎo)致保費(fèi)分流,。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事會(huì)秘書(shū)兼發(fā)展改革部總經(jīng)理劉廷安認(rèn)為，利息稅大降的確對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了一些新的課題和挑戰(zhàn),，諸如利率敏感型產(chǎn)品銷(xiāo)售難度將有所增大,；對(duì)銷(xiāo)售隊(duì)伍的營(yíng)銷(xiāo)技能提出了更高的要求；以及對(duì)部分產(chǎn)品構(gòu)成了退保壓力等,。
據(jù)介紹,，此前可以免繳利息稅不僅是不少保險(xiǎn)代理人游說(shuō)客戶(hù)時(shí)的有力武器，也正是壽險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相比銀行儲(chǔ)蓄的一大優(yōu)勢(shì),。而隨著利息稅稅率的下降,，保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)業(yè)的往日優(yōu)勢(shì)不再具有說(shuō)服力,，消費(fèi)者的購(gòu)買(mǎi)意向可能會(huì)因此而改變。
保障需求能保壽險(xiǎn)度難關(guān)
保險(xiǎn)作為一種保障型理財(cái)產(chǎn)品,，其最大的優(yōu)點(diǎn)就是為被保人提供人身保障,，這也是大多數(shù)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的一個(gè)初衷。長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司品牌總監(jiān)陳小平在接受采訪時(shí)說(shuō),，客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)與投資基金,、證券的動(dòng)機(jī)是不同的。只要人們有保障需求,，他就會(huì)去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),。銀行加息、減稅可能短期內(nèi)會(huì)影響壽險(xiǎn)的銷(xiāo)售,，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看,，影響不大。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司的客服專(zhuān)員唐睿也對(duì)記者說(shuō),，大多數(shù)客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)對(duì)它比較認(rèn)同了,，不太會(huì)因?yàn)槔驶蚴找娼档投ネ吮！Ｊ聦?shí)上,，現(xiàn)在大部分客戶(hù)退保的原因是因?yàn)閷?duì)售后工作的不滿(mǎn)意。
從保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),，雖然現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的資金量很大,，投資渠道也很多，但是依然有30%左右的資金存放在銀行,。所以這次加息也會(huì)使保險(xiǎn)公司的收益相應(yīng)提高,。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)庹國(guó)柱教授在接受采訪時(shí)表示，短時(shí)期內(nèi)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的滯銷(xiāo)更能激發(fā)起保險(xiǎn)公司創(chuàng)新產(chǎn)品的熱情,，開(kāi)發(fā)出更貼近百姓生活,，且收益相對(duì)合理的產(chǎn)品。
投連險(xiǎn),、分紅產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)漸顯
唐睿介紹說(shuō),，保險(xiǎn)畢竟是一種理財(cái)產(chǎn)品，最大的優(yōu)點(diǎn)就在于每年所產(chǎn)生的紅利以及定期給付的生存金免稅,，能夠抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn),。所以，人們也會(huì)關(guān)注它的收益率,。
在當(dāng)前的情勢(shì)下,，人們應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)何種保險(xiǎn)才比較劃算呢？庹國(guó)柱認(rèn)為,，按現(xiàn)行的費(fèi)率來(lái)說(shuō),，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的價(jià)格的確偏高,。如果不進(jìn)行調(diào)整，恐怕人們難以接受,。如果投資者想進(jìn)行長(zhǎng)期投資,，且資金比較充足，可以選擇投連險(xiǎn)等險(xiǎn)種,。
袁力則指出,，利率的變化主要是對(duì)固定收益以及儲(chǔ)蓄替代型產(chǎn)品有一定影響，對(duì)于購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn),、萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅產(chǎn)品來(lái)說(shuō),，由于這類(lèi)產(chǎn)品能讓投保人按一定比例分享投資收益，因而影響不大,。隨著收益率的提高,，投保人會(huì)取得比較好的回報(bào)。據(jù)介紹,，已經(jīng)有一些保險(xiǎn)公司開(kāi)始提高分紅產(chǎn)品的分紅比例了,。有關(guān)專(zhuān)家評(píng)論到，可謂是應(yīng)對(duì)迅速,。 |