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7月1日,，交強險制度就實行一年了,，按照《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的要求,，保險公司應(yīng)當(dāng)執(zhí)行交強險費率掛鉤浮動制度,。從6月15日至25日,，保監(jiān)會就交強險費率浮動草案向社會公開征求意見，如何使交強險更加合理一時成為眾人的議論的話題,。
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| 北京西三環(huán)上川流不息的汽車,。據(jù)北京市交通委介紹，北京市機動車已突破300萬輛,。新華社記者 陳樹根
攝 | 專家：費率浮動的計算方法存在一定缺陷
中國人民大學(xué)教授孟生旺表示,，根據(jù)草案公布的模型，交強險最終保險費=交強險基礎(chǔ)保險費×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率A)×(1+與道路交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率V),。這個模型表明,，交通事故與交通安全違法行為是相互獨立的。但許多實證研究表明,，交通事故與交通安全違法行為是高度相關(guān)的,。直觀上看，不遵守交通法規(guī)的駕駛員,，其發(fā)生交通事故的概率也會較高,。事實上，如果交通違法與交通事故相互獨立,，那么根據(jù)交通違法次數(shù)對投保人進行保費上浮就失去了理論基礎(chǔ),。如果可以認(rèn)為交通事故與交通安全違法行為是高度相關(guān)的，那么應(yīng)用上述模型進行費率浮動就存在重復(fù)獎勵或重復(fù)懲罰的問題,。如某車因為發(fā)生交通事故費率上浮30%,，同時因為交通違法上浮30%，那么該車的費率將上浮(1+30%)(1+30%)-1=69%。這多出的9%就是對該車的重復(fù)性懲罰,。
他建議,，較為合理的費率浮動模型應(yīng)該采取下述形式：交強險最終保險費=交強險基礎(chǔ)保險費×(1+浮動比率)。當(dāng)然,，浮動比率的大小取決于交通事故和交通違法的綜合影響,，而不能簡單地把這兩個的影響因素相加即可，因為那樣仍然存在重復(fù)性懲罰或獎勵的可能,。
很多司機都抱怨交強險費率浮動“上浮容易,，下浮難；多交容易,，少交難”,，實際上就是變相漲價，浮動幅度明顯不對等,，有失公平,。孟生旺說，在計算費率下浮時,，需要追溯過去三年無事故,、無安全違法的駕駛經(jīng)驗；而在計算費率上浮時,，僅考慮過去一年的事故或安全違法經(jīng)驗,。從精算原理的角度看，也是欠妥當(dāng)?shù)�,。合理的做法�?yīng)該是無論上浮費率還是下浮費率,，都追溯過去三年至五年的交通事故經(jīng)驗和安全違法記錄。
司機：浮動費率能否更人性化
“我是一個新司機,，看到浮動費率草案以后,，發(fā)現(xiàn)我的違章已經(jīng)超了，而且還有一個小事故,。如果不是主觀違章,，能不能在五次之內(nèi)給一個小的獎勵，就是說沒有超過五次也可以享受浮動費率,，這樣能激勵司機可以做得更好,。”
“現(xiàn)在的草案對酒后駕駛行為和惡性人員傷亡事故只上浮30%,，我覺得還不夠,，應(yīng)該提高到50%到60%，甚至更高,。酒后駕駛是一個非常惡劣的行為,，除了交通懲罰以后，還應(yīng)由這種經(jīng)濟杠桿懲戒�,！�
非主觀交通違章再“放一放”,，嚴(yán)重惡性行為再“緊一緊”，讓交強險費率掛鉤浮動制度更加人性化,，很多司機對草案提出了這樣的觀點,。
保險學(xué)專家也用數(shù)據(jù)支持了這個觀點。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱表示,，2006年前10個月,，北京市始終遵守交通法規(guī)的車輛比例僅占0.4%，有過違章行為的車輛比例竟高達99.6%,。2006年12月11日至20日,，北京違章次數(shù)最多的五種行為分別是違反規(guī)定停放車輛、超過規(guī)定時速50%以下,、未按照指示行駛,、違章進入非機動車道和未按照禁令行駛，而這其中大部分是一般性違法行為,，違章五次的可能會有一個不小的比例,。“對群體性違法行為進行懲罰,，特別是其中很多是非主觀性的‘犯規(guī)’,，例如交通標(biāo)志不明顯,、新劃定的禁行禁停道路或區(qū)域還不為公眾熟悉造成的‘犯規(guī)’,，這都沒有可控性。在這種情況下,，該獎懲制度安排缺乏合理性和可行性,。”他說,。
律師趙曉魯也說,，費率浮動對投保人而言，也是一種法律責(zé)任,。從法律角度說,，要講法律構(gòu)成要件，首先是主觀要件,�,！掇k法》對于交通違法行為的過錯程度沒有區(qū)分，而實際上輕微過失,、一般過失和重大過失的違法行為,，例如，酒后駕車、無證駕車,、嚴(yán)重超速,，對可能導(dǎo)致的交通事故和交強險的風(fēng)險影響是非常不同的。所以要考慮違法違規(guī)行為人的主觀過錯程度,�,！百M率浮動暫時不和輕微、一般過失違法行為掛鉤,�,！彼硎尽�
中央財經(jīng)大學(xué)教授郝演蘇也提出了自己的建議：從交強險費率浮動的潛在風(fēng)險因素考慮,，應(yīng)當(dāng)按照比交通事故浮動費率比例相對較低的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計,，兼顧懲戒違法行為和充分考慮實際影響交強險費率定價因素的情況。在浮動因素的表述上,，采取道交法91條和99條規(guī)定的暫扣機動車駕駛證一個月以上,、或者罰款五百元以上、或者十五日以下拘留等規(guī)定,，道交法的相關(guān)處罰規(guī)定都屬于重大主觀故意違法行為,，不需要在浮動因素中對于違法行為進行具體表述。
保監(jiān)會：最終辦法會充分體現(xiàn)民意
草案引得各方爭議,，保監(jiān)會也表示,，最終的方案會充分考慮各方觀點。
保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力在上周舉行的媒體見面會上表示,，盡管在《草案》起草過程中保監(jiān)會汲取了試點經(jīng)驗,，借鑒了國際經(jīng)驗，也聽取了各方意見,。但是,，保監(jiān)會仍然感到《草案》還有很多方面需要作出進一步的修改。特別是在費率浮動的尺度把握等方面,�,！拔覀儗⒄J(rèn)真聽取并采納社會公眾的意見，使最終出臺的《機動車交通事故責(zé)任強制保險費率浮動暫行辦法》更加科學(xué)合理,，更加符合實際,，更加符合民意�,！痹φf,。
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