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目前的社會(huì)結(jié)構(gòu)中,，由先生、妻子和孩子組成的三口之家是最典型的社會(huì)基本單元,。家庭購買保險(xiǎn),，其重要意義不言而喻，這就需要統(tǒng)籌兼顧,，突出重點(diǎn),，將有限的資金投入到最需要的地方，從而獲得保險(xiǎn)的最佳效能,。但是,，不少家庭現(xiàn)在雖然已經(jīng)具備了較強(qiáng)的保險(xiǎn)意識(shí)，卻未能真正合理地安排家庭成員的投保及險(xiǎn)種,，甚至陷入一些誤區(qū),。那么，三口之家究竟該如何購買保險(xiǎn),，以實(shí)現(xiàn)利益的最大化呢,？保險(xiǎn)目的是投資還是保障
眾所周知，不少保險(xiǎn)險(xiǎn)種兼有投資與保障的功能,，一些保險(xiǎn)公司更是不遺余力地大力宣傳所謂“分紅保險(xiǎn)”,，讓人眼花繚亂，受不起“高額回報(bào)”的誘惑而就范,。但是,，對于家庭而言，醫(yī)療保險(xiǎn),、意外傷害,、養(yǎng)老保險(xiǎn)才是迫切需要的，是家庭的三大經(jīng)濟(jì)支柱,。一旦出現(xiàn)疾病或意外,，賠付的方式和金額都能支撐起整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)和生活。
另一方面,，在目前銀行利息較低的現(xiàn)實(shí)下,，花錢買些不很必要的保險(xiǎn)，并不見得會(huì)實(shí)現(xiàn)所謂的投資價(jià)值,，加上在已經(jīng)升息并且繼續(xù)升息可以預(yù)期的形勢下,，未來利息的變數(shù)會(huì)很大，所以投資必須謹(jǐn)慎,，與其選擇投資保險(xiǎn),，不如改為其他投資方式。
總之,，保險(xiǎn)的主要功能仍然是保障,，家庭選擇有切實(shí)保障的保險(xiǎn),，才是將有限的資金花在刀刃上，而不是不考慮生活中可能發(fā)生的危機(jī),，盲目“投資”,，交了保費(fèi)，仍然沒有保障,，危機(jī)四伏,。
保險(xiǎn)的重點(diǎn)是父母還是孩子
一個(gè)家庭剛剛組成，往往孩子還未出世,，就有保險(xiǎn)推銷員上門積極推薦險(xiǎn)種,，鼓吹為了孩子將來趕快投保。不少父母也確實(shí)熱衷于為孩子考慮,，買各種保險(xiǎn),，恨不能將孩子的讀書、工作,、結(jié)婚等重大人生事項(xiàng)都安排妥帖,，最好是將孩子的養(yǎng)老也全包了，可憐天下父母心,。但是現(xiàn)實(shí)地考慮,，孩子一生的成長過程還很漫長，而家庭的頂梁柱——父母的經(jīng)濟(jì)收入和健康狀況才是支撐家庭的關(guān)鍵因素,。
因此,，將保險(xiǎn)的重點(diǎn)放在父母身上，不僅是合適的而且是必需的,。尤其是父母哪一方經(jīng)濟(jì)收入較高,、在家庭經(jīng)濟(jì)權(quán)重大，那么家庭大部分保險(xiǎn)就應(yīng)該給他(或她)買,，為其設(shè)計(jì)各方面的保障,，確保家庭經(jīng)濟(jì)能夠長期保持一定的水準(zhǔn)，萬一有不幸的意外發(fā)生,，也能有底限保障,。
保險(xiǎn)關(guān)注主險(xiǎn)是否可以忽略附加險(xiǎn)
不少人買保險(xiǎn)，習(xí)慣于對主險(xiǎn)精心研究,，多方推敲,，而往往不重視或者忽略附加險(xiǎn)，甚至為了“省錢”不要附加險(xiǎn),，這當(dāng)然是不劃算的,。事實(shí)上，精明的家庭在購買保險(xiǎn)時(shí)，固然要定下主險(xiǎn)以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì),，但同時(shí)會(huì)認(rèn)為設(shè)計(jì)才剛剛開始,，會(huì)盡可能多地挑選與主險(xiǎn)搭配的附加險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)全方位的保障,。鑒于家庭潛在危機(jī)多種多樣,，附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品,，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng),，能獲得極高的保障，某些險(xiǎn)可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身,。因此附加險(xiǎn)選得合適,，一個(gè)附加險(xiǎn)甚至可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn),，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi),、保障情況，作為買主險(xiǎn)的條件,。
保險(xiǎn)不能一勞永逸
組成家庭是一個(gè)人人生的重大轉(zhuǎn)折,，將會(huì)面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),。不少人單身時(shí)也買過某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn),，那么是否可以一勞永逸呢？答案當(dāng)然是否定的,，首先,，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一方，保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她),，追加保險(xiǎn)不可避免,；第二，按揭購房還貸期間,，容不得任何閃失,，否則就面臨流離失所的危險(xiǎn)，家庭的明智抉擇是為另一方買保險(xiǎn)時(shí)附加意外險(xiǎn),，期限最好與還貸期相同,，賠付金額與貸款額度相當(dāng)，就能有效地預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),；第三,，當(dāng)孩子出生后，父母保障的主要應(yīng)是自己,，經(jīng)濟(jì)來源安全了,，孩子才能平安成長，不過父母也可以調(diào)整部分自己的保險(xiǎn)，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額,，避免意外發(fā)生后,，孩子的成長花費(fèi)會(huì)因變動(dòng)而減少。
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