本報訊
眼下,，不少手中有了“閑錢”的家庭正在謀劃打理積蓄進(jìn)行投資，以使家里的財富保值,、升值,。專業(yè)人士提醒，理財不是簡單的物品整理,，必須進(jìn)行整體規(guī)劃,。
哈爾濱復(fù)利理財咨詢有限公司理財規(guī)劃師趙廣濱說，俗話說“你不理財,，財不理你”,，但理財不是簡單的整理物品，而是要對家庭財產(chǎn)進(jìn)行打理,，使家庭的整體利益達(dá)到最大化,。
打理家庭財產(chǎn)，首先需要記賬,。記賬是理財?shù)幕�,，通過記賬可以摸清自己家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況，摸清了情況才能結(jié)合實際進(jìn)行更好的財務(wù)安排,。
趙廣濱提醒說,，家庭理財要做整體規(guī)劃，使家庭成員人人受益,。理財規(guī)劃，是指專業(yè)人員運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際,、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃,、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃,、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,、稅收籌劃,、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃,、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案,，使客戶在不斷提高生活品質(zhì)的同時，即使到年老體弱以及收入銳減的時候,，也能保持自己所設(shè)定的生活水平,，最終達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主,、自由和自在的過程,。
由于普通百姓不具備專業(yè)理財規(guī)劃方面的知識和能力，而在復(fù)雜多變的金融市場中,，投資時刻面臨著風(fēng)險,，因此應(yīng)向?qū)ｉT機(jī)構(gòu)和人員尋求幫助，由專業(yè)理財人員通過明確客戶的理財目標(biāo),，分析客戶的生活,、財務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案,。 |
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