人們經(jīng)常提到的理財(cái)通常是指“家庭財(cái)務(wù)計(jì)劃和安排”，還有很多人認(rèn)為理財(cái)就是投資,，讓資產(chǎn)升值,。其實(shí)，真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃,、投資規(guī)劃,、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃,、子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃,、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等八大內(nèi)容,。
哈爾濱復(fù)利理財(cái)咨詢有限公司經(jīng)理、理財(cái)規(guī)劃師趙廣濱認(rèn)為,，要想搞好理財(cái)規(guī)劃,，人們首先應(yīng)該掌握其“八要素”：
必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。老百姓持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支,，預(yù)防突發(fā)事件和投機(jī)性需要,。家庭生活中，應(yīng)通過現(xiàn)金規(guī)劃,，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求,，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過各種儲(chǔ)蓄、活短期投資工具來滿足,。
合理的消費(fèi)支出,。個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康氖鞘关?cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中,，學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo),。通過消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡,。家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。
實(shí)現(xiàn)教育期望,。隨著人們教育需求的逐漸增長(zhǎng),，教育在家庭開支中所占比重越來越大。家庭需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃,，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費(fèi)用,，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。
完備的風(fēng)險(xiǎn)保障,。人的一生中,，風(fēng)險(xiǎn)無處不在，應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,，將意外事件帶來的損失降到最低,，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活,。專業(yè)人士建議大家關(guān)注消費(fèi)型保險(xiǎn),。
合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)公民的法定義務(wù),，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小,。為達(dá)到這一目標(biāo),，通過對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資,、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出,。
積累財(cái)富,。個(gè)人財(cái)富的增加有可能通過“省錢”來實(shí)現(xiàn)，但財(cái)富的絕對(duì)增加則要通過收入的增加來實(shí)現(xiàn),。薪金類收入有限,，投資則具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累主要靠投資實(shí)現(xiàn),。根據(jù)理財(cái)目標(biāo),、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以確定有效的投資方案,，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來越多,，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次,。
安享晚年,。人到老年，獲得收入的能力有所下降,，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃,，以便到了晚年可以過上“老有所養(yǎng)，老有所終,，老有所樂”的有尊嚴(yán),、能自立的老年生活。
合理的財(cái)產(chǎn)分配與傳承,。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分,，要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配,，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳,。 |
|