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為解決農(nóng)民因無(wú)擔(dān)保抵押導(dǎo)致貸款難的問(wèn)題,，2003年,，河北省南和縣,、贊皇縣兩地農(nóng)信社會(huì)同當(dāng)?shù)卣�,，相繼推出一項(xiàng)名為“薪農(nóng)貸”的新型貸款擔(dān)保機(jī)制：發(fā)動(dòng)財(cái)政供養(yǎng)公職人員用工資卡為農(nóng)民提供擔(dān)保抵押,。然而,，記者近日從兩地農(nóng)信社獲悉，由于巨額貸款回收難,，“薪農(nóng)貸”已相繼“流產(chǎn)”,。專(zhuān)家分析認(rèn)為,，身為公職人員的“薪農(nóng)貸”擔(dān)保人,，缺乏專(zhuān)業(yè)的金融管理能力,，其擔(dān)保職能容易受行政干預(yù)，因而存在較大風(fēng)險(xiǎn),，完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作方式來(lái)進(jìn)行,。
公職人員工資擔(dān)保抵押物
記者曾于2004年對(duì)河北省這兩地“薪農(nóng)貸”做過(guò)調(diào)查。據(jù)南和縣農(nóng)信社原主任陳樹(shù)亭介紹,，長(zhǎng)期以來(lái),，農(nóng)村金融存在“信用社放貸難和農(nóng)民貸款難并存”矛盾。他們調(diào)查發(fā)現(xiàn),，南和縣有5800名財(cái)政供養(yǎng)人員,，平均人年工資收入9000元，其“貸款信用度”遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般農(nóng)民,。如果讓這些干部充當(dāng)農(nóng)民貸款抵押人,，既可以解決小額信貸風(fēng)險(xiǎn)大、數(shù)額小問(wèn)題,，也為干部找到一條服務(wù)農(nóng)民的新路,。2003年，南和縣農(nóng)信社和縣政府一拍即合,，聯(lián)合出臺(tái)《誠(chéng)信貸款管理辦法》規(guī)定,，財(cái)政供養(yǎng)人員先根據(jù)一定條件領(lǐng)取《誠(chéng)信證書(shū)》，標(biāo)準(zhǔn)是：有固定合法的經(jīng)濟(jì)收入,、無(wú)前欠貸款和其他外欠款,、具備擔(dān)保人應(yīng)有能力、有相當(dāng)固定資產(chǎn)等,。與公職人員“結(jié)對(duì)子”的農(nóng)民憑抵押《誠(chéng)信證書(shū)》可申請(qǐng)不超過(guò)五萬(wàn)元的貸款,。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅兩年時(shí)間,，南和縣農(nóng)信社共發(fā)放2600萬(wàn)元“薪農(nóng)貸”,，使400多戶農(nóng)民搞起了奶牛養(yǎng)殖、大棚蔬菜,、苗木等致富項(xiàng)目,。與南和縣采取同樣的辦法，贊皇縣農(nóng)信社兩年時(shí)間發(fā)放1000多萬(wàn)元“薪農(nóng)貸”,。
“薪農(nóng)貸”為何相繼“流產(chǎn)”
記者近日對(duì)“薪農(nóng)貸”機(jī)制進(jìn)行回訪時(shí),，南和縣農(nóng)信社現(xiàn)任一位姓張的主任說(shuō)，這個(gè)辦法現(xiàn)在不好說(shuō)了,，早就不搞了,。當(dāng)記者問(wèn)及原因,，他只是說(shuō)“反正沒(méi)有達(dá)到預(yù)期的效果”，然后就拒絕了記者的采訪,。贊皇縣農(nóng)信社一位負(fù)責(zé)人說(shuō),，“薪農(nóng)貸”并不像當(dāng)初設(shè)想的那樣好，大量貸款放出去,，回不來(lái),，只好停止運(yùn)行。
貸款為何按期收不回來(lái),？南和縣農(nóng)信社,、贊皇縣農(nóng)信社兩個(gè)內(nèi)部工作人員向記者透露，當(dāng)初對(duì)很多農(nóng)民的農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目考察不仔細(xì),，錢(qián)投進(jìn)去了,，卻沒(méi)有收益。本想扣公職人員工資用于償還貸款,，又擔(dān)心引起社會(huì)不穩(wěn)定,。南和縣郝橋鎮(zhèn)一位姓裴的中學(xué)老師說(shuō)，他為一個(gè)農(nóng)民親戚擔(dān)保貸款五萬(wàn)元,，可是親戚的大棚菜因管理不善虧本了,。農(nóng)信社經(jīng)常催自己還貸款，他只好又催親戚,，但沒(méi)辦法,。
南和縣委一位干部說(shuō)，“薪農(nóng)貸”帶有明顯的行政色彩,，縣政府當(dāng)年將干部參與這項(xiàng)工作的情況列入年終考核,。但是，很多公職人員缺乏專(zhuān)業(yè)的金融管理能力,，當(dāng)擔(dān)保人只是“做樣子”,，存在很大風(fēng)險(xiǎn)。
還是要靠市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制
河北省銀監(jiān)局一位專(zhuān)家說(shuō),，農(nóng)業(yè)是受自然災(zāi)害,、市場(chǎng)行情等諸多因素影響的弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，加之借款主體大多屬于經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)群體,，農(nóng)戶自身防自然災(zāi)害能力和抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,，收益很難得到保障；另一方面,，貸款擔(dān)保人由公務(wù)員或事業(yè)單位干部組成,，缺乏擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，其擔(dān)保業(yè)務(wù)容易受行政干預(yù)，存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),。他建議,，應(yīng)完善農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款的市場(chǎng)化運(yùn)行機(jī)制，采取“政府牽頭,，企業(yè)參股,，銀行托管，市場(chǎng)運(yùn)作”的辦法,，組建股份制擔(dān)保公司,，籌集擔(dān)保資金,，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模,，拓展擔(dān)保范圍及對(duì)象。同時(shí),，有必要聘請(qǐng)經(jīng)濟(jì)工作領(lǐng)域有關(guān)專(zhuān)家學(xué)者,，建立健全小額擔(dān)保貸款評(píng)估監(jiān)督機(jī)制，從根本上避免農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款的隨意性,。 |